Valeur nette moyenne par âge : comment vous positionnez-vous ?

Valeur nette médiane contre valeur nette moyenne

La valeur nette moyenne est le nombre moyen de toutes les valeurs nettes. La médiane est le nombre qui se situe au milieu (ou la valeur moyenne de la moyenne).

Portefeuille Papillon d’or

Ce portefeuille est une version modifiée du portefeuille permanent avec une classe d’actifs supplémentaire. Cela est fait pour incorporer certaines des caractéristiques de quelques autres portefeuilles paresseux notables.

Même de petites sommes d’argent investies maintenant vont croître de façon exponentielle en raison de la puissance des intérêts composés.

Les meilleurs endroits pour commencer à investir sont les sociétés de courtage comme Vanguard, les robo-advisors comme Betterment, et votre 401k si votre employeur en offre un.

Betterment pourrait être le plus facile parce qu’il y a une faible barre pour commencer, pas de minimum, vous devez ne rien savoir sur l’investissement, et les frais sont faibles.

Si vous ne contribuez pas à votre 401k, c’est la prochaine. L’une des raisons pour lesquelles les gens n’investissent pas est qu’ils ne se paient pas d’abord.

Ils ont de bonnes intentions ; quel que soit l’argent qui reste à la fin de chaque mois, ils vont commencer à investir. Mais trop souvent, il ne reste pas d’argent et l’investissement est retardé.

Lorsque vous participez à votre 401k, l’argent est retiré de votre chèque de paie avant que vous ne le voyiez, et vous ne pouvez pas dépenser ce que vous ne voyez pas.

Mieux encore, votre employeur offre-t-il une contrepartie ? S’il le fait, c’est de l’argent gratuit. Même si vous avez des dettes de carte de crédit, contribuez suffisamment à votre 401k pour être éligible à la contrepartie.

Si vous voulez en découvrir plus sur l’investissement, nous avons conçu tout un plan directeur pour vous guider dans le processus. Vous n’aurez plus jamais aussi peu de dépenses et de responsabilités que maintenant. Profitez-en.

Atteindre vos objectifs

Nous aimons Personal Capital parce qu’il est facile à utiliser et gratuit.

Pour commencer, tout ce que vous avez à faire est de joindre vos comptes bancaires et de cartes de crédit, et ils font le reste. Il tire ces transactions dans le programme afin que vous puissiez tout voir en un seul endroit.

Puis, vous pouvez configurer votre budget. Vous pouvez plonger en profondeur en configurant beaucoup de catégories différentes, mais si vous commencez tout juste, il est correct de couvrir les bases comme le logement, les services publics et la nourriture.

Si vous trouvez que vous continuez à dépasser le budget dans des catégories spécifiques, vous pouvez les décomposer davantage comme l’épicerie, les dîners au restaurant, les déjeuners au restaurant, les collations de dépanneur jusqu’à ce que vous voyez où est le problème.

Vous n’avez aucune idée de la façon dont votre budget doit être ventilé ?

Utilisez la règle budgétaire 50/30/20

Il existe des tonnes de formules différentes, mais nous aimons la formule 50/30/20 parce qu’elle est simple. 50 % de votre revenu va aux dépenses fixes comme le loyer et les services publics, 30 % va aux coûts variables comme la nourriture et le divertissement, et 20 % va à vos objectifs financiers, à l’épargne ou au remboursement de vos dettes.

Vivez comme un étudiant universitaire aussi longtemps que vous le pouvez, que cela signifie rester à la maison avec maman et papa pour quelques années supplémentaires, vivre avec des colocataires ou garder votre appartement universitaire bon marché.

Lorsque vos coûts de logement et de services publics sont bas, vous pouvez vous attaquer à la dette étudiante que vous avez. Vous devrez peut-être aussi envisager d’entreprendre une activité secondaire pour gagner un peu d’argent supplémentaire.

Si vous avez une dette de prêt étudiant, quel est le taux d’intérêt ? S’il est supérieur à 3-4 %, vous pourriez envisager un refinancement.

Même une baisse de 1 % des taux d’intérêt peut faire économiser des centaines ou des milliers de dollars sur la durée d’un prêt.

Vous pouvez magasiner les taux avec Earnest ou négocier le montant de votre dette avec National Debt Relief. Ils négocient avec vos créanciers pour réduire ce que vous devez et vous aider à vous libérer de vos dettes plus rapidement.

Si vous avez la chance de ne pas avoir de dette étudiante, vous pouvez utiliser cette période pour accumuler six mois de dépenses pour un fonds d’urgence entièrement financé. Une fois le fonds d’urgence en place, vous pouvez commencer à investir.

Qu’est-ce qu’une bonne valeur nette à 40 ans ?

La valeur nette moyenne des familles âgées de 35 à 44 ans était de 436 200 $, et la médiane était rapportée à 91 300 $.

Votre objectif dans la trentaine est d’avoir deux fois votre salaire annuel épargné à l’âge de 40 ans. Si vous gagnez maintenant 75 000 $, vous devriez avoir une valeur nette de 150 000 $ lorsque vous aurez 40 ans.

Vous pourriez vous retrouver à financer la vie sur des cartes de crédit en raison des demandes accrues pour votre argent. Les conjoints, les maisons et les enfants exigent plus d’attention.

Si vous avez une dette de carte de crédit, il va être difficile de rester sur la cible. Le taux d’intérêt moyen d’une carte de crédit se situe au milieu des dix ans, mais il peut être beaucoup plus élevé.

Si vous vous contentez de payer le minimum chaque mois, vous n’arriverez jamais à rembourser cette dette, et elle continuera à tirer votre valeur nette vers le bas.

Vous devez vous attaquer à cette dette immédiatement. Ne vous contentez pas de jeter de l’argent sur ces soldes sans plan.

Pour rembourser efficacement les dettes de cartes de crédit, vous pouvez utiliser la méthode de la boule de neige ou de la pile. Les deux ont des avantages et des inconvénients, alors lisez les détails et décidez de ce qui vous convient le mieux.

Vous et votre conjoint devez également examiner les revenus et les dépenses.

Si les enfants sont dans une école privée, que vous prenez des vacances coûteuses, que vous avez acheté beaucoup plus de maison que vous ne pouvez vous le permettre et que vous conduisez des voitures neuves mais n’avez aucune épargne, quelque chose doit changer.

Vos investissements doivent devenir un peu plus sophistiqués qu’ils ne l’étaient dans votre vingtaine.

Investissez dans votre retraite

Vous devriez également maximiser votre 401k et ouvrir un IRA (ou Roth Ira) également. Si vous avez des enfants, vous pouvez envisager un plan d’épargne collégiale 529, mais pas au détriment de votre retraite.

Ils ont beaucoup plus de temps pour rembourser les prêts étudiants que vous n’en avez pour épargner pour la retraite.

Si vous avez des personnes à charge, vous devez acheter une assurance-vie. Health IQ récompense les personnes en bonne santé avec des primes moins élevées.

Vous devez également faire un testament et inclure qui obtiendrait la garde de vos enfants mineurs si vous et votre conjoint veniez à mourir.

Quel devrait être votre valeur nette à 50 ans ?

La valeur nette moyenne des Américains âgés de 45 à 54 ans est de 833 200 $, et la médiane est de 168 600 $. À 50 ans, votre valeur nette devrait être environ quatre fois supérieure à votre salaire.

Si vous gagnez 100 000 $ par an, votre objectif est de 400 000 $. La bonne nouvelle est que c’est probablement le moment de votre carrière où vous gagnez le plus d’argent que vous ne ferez jamais.

Vous devriez évaluer votre position actuelle tous les ans ou tous les deux ans. Obtenez-vous ce que vous valez ? Qu’obtiennent les autres personnes occupant des emplois similaires ?

Quand avez-vous obtenu votre dernière augmentation ? De combien était-elle ? Il a été démontré que ceux qui restent loyalement dans une entreprise pendant plus de deux ans gagnent 50 % de moins au cours de leur carrière que les chercheurs d’emploi.

La loyauté n’est pas récompensée. Votre seul engagement est envers vous-même.

Même si vous êtes heureux là où vous êtes, vous devriez toujours être à l’affût d’une meilleure opportunité. Assistez à des événements de réseautage et restez branché sur les nouveaux développements dans votre industrie.

Augmentez votre revenu passif

C’est aussi un bon moment pour commencer à chercher des moyens de créer un flux de revenu passif. Vous avez maintenant plus d’années de travail derrière vous que devant vous, et vous devez trouver des moyens d’avoir des rentrées d’argent après avoir cessé de travailler.

La propriété locative est notre forme préférée de revenu passif, et si vous le faites bien, posséder une propriété locative peut être une expérience complètement autonome.

En fait, Andrew a commencé à investir dans l’immobilier en utilisant des propriétés locatives clés en main, a documenté tout le processus, et a créé un cours sur la façon dont il l’a fait.

Son expérience lui a procuré, ainsi qu’à sa famille, un généreux flux de revenus passifs.

Les propriétés locatives pour les investisseurs passifs

Notre approche éprouvée, basée sur les données, pour construire un portefeuille de propriétés locatives génératrices de revenus, performantes à long terme.

Vous pouvez voir le cours ici.

Si vous voulez investir dans l’immobilier sans avoir à posséder une propriété, investissez avec Fundrise. Fundrise est un e-REIT et est similaire à l’investissement dans un ETF comme Betterment.

Si vous devez encore de l’argent sur votre hypothèque, il est temps de vous concentrer sur le remboursement de celle-ci.

Quelle devrait être votre valeur nette à 60 ans ?

La valeur nette moyenne des Américains âgés de 55 à 64 ans est de 1 175 900 $, et la médiane est à 212 500 $.Lorsque vous atteignez 60 ans, votre valeur nette devrait être six fois supérieure à votre salaire annuel.

À quoi ressemblera votre retraite

À l’heure actuelle, le maximum que vous pouvez contribuer à un 401k est de 19 500 $ par an, et pour un IRA, c’est 6 000 $. Cependant, une fois que vous atteignez l’âge de 50 ans, ces chiffres augmentent.

Le maximum pour un 401k est de 26 000 $ par an et de 7 000 $ pour un IRA. C’est le moment de les maximiser au maximum.

Vous devriez commencer à réfléchir à ce à quoi vous voulez que ressemble votre retraite. Allez-vous réduire la taille de votre maison parce que vous êtes maintenant un nicheur vide ?

Vous ne serez pas lié à un endroit pour votre carrière, voulez-vous déménager dans un nouvel endroit, peut-être dans une région où le coût de la vie est moins élevé que là où vous êtes actuellement ?

Voulez-vous continuer à travailler à un certain titre, peut-être à temps partiel ou comme consultant ? Y a-t-il une carrière que vous aimeriez poursuivre dans la seconde moitié de votre vie, maintenant que l’argent est moins important ? Peut-être voudrez-vous retourner aux études.

Vous n’avez pas à prendre de décision, mais vous devriez commencer à planifier ce à quoi vous voulez que ressemble votre vie après le travail.

Votre allocation d’actifs doit changer pour refléter votre horizon d’investissement raccourci. Déplacez votre allocation des actions vers des obligations moins risquées.

Ayez la bonne couverture d’assurance

Les dettes médicales sont la cause la plus importante de faillite en Amérique, et 40 % de ceux qui ont déposé, pour cette raison, une demande d’assurance maladie. Avez-vous une couverture suffisante ?

Si vous n’avez pas déjà une assurance invalidité, c’est le moment d’y réfléchir. Si vous étiez dans l’incapacité de travailler, l’assurance invalidité pourrait remplacer ce revenu perdu. Comment est votre santé ?

Des parents proches ont-ils des maladies chroniques ou génétiques ?

Medicare ne couvre pas le coût de choses comme les aides à domicile, donc si vous pensez que vous voudrez rester chez vous aussi longtemps que possible lorsque vous ne pourrez plus faire les choses quotidiennes comme cuisiner ou vous laver tout seul, souscrivez une assurance soins de longue durée.

Valeur nette à la retraite

La valeur nette moyenne entre la tranche d’âge de 65 et 74 ans est de 1 217 700 $. Toutefois, la valeur nette médiane est de 266 400 $. Lorsque vous êtes prêt à prendre votre retraite, vous devriez avoir épargné environ dix fois votre dernier salaire.

Maintenant, vous devez prendre quelques décisions finales concernant les choses que nous envisagions ci-dessus ; déménagerez-vous dans une maison plus petite et moins chère, peut-être un condo ou un appartement, afin de ne pas être responsable de l’entretien ?

Utiliser la règle des 4 %

Vous pouvez utiliser la règle des 4 % pour obtenir votre chiffre final de retraite. Vous pouvez retirer en toute sécurité 4 % de vos économies chaque année pendant au moins 30 ans sans manquer d’argent.

Si vous prévoyez de vivre avec 60 000 $ par an, vous devez avoir 1,5 million de dollars d’économies au moment de votre retraite. Est-ce dix fois votre dernier salaire ?

Vous voulez déménager dans une nouvelle région du pays ou partir à l’étranger ? Si vous avez vécu dans une zone urbaine pendant votre carrière, il y a des endroits où votre dollar ira plus loin.

Vous allez continuer à travailler à un titre quelconque ? A quel âge voulez-vous commencer à prendre la sécurité sociale ?

Vous devriez mettre à jour votre testament. Vos enfants sont grands, et vous savez comment ils ont tourné.

Peut-être y a-t-il un mouton noir à qui vous ne pouvez pas laisser une somme d’argent forfaitaire, et vous devez le mettre dans une fiducie. Si vous avez des petits-enfants, vous pourriez vouloir établir une fiducie pour eux aussi.

Si vous ne l’avez pas déjà fait, vous devez prendre des dispositions pour vos soins médicaux.

Qui aura la procuration au cas où vous seriez incapable de prendre une décision personnelle ou financière ? Quels types de mesures devraient être prises pour vous sauver la vie.

Voulez-vous être placé sous assistance respiratoire ? La planification et le paiement à l’avance de vos funérailles peuvent soulager votre famille à un moment qui sera déjà difficile.

Aucune de ces choses n’est agréable à penser, mais une fois que vous les avez mises en place, vous n’avez plus à y penser. Et vous pourrez profiter de la retraite pour laquelle vous avez travaillé si dur.

Milestones

Ne vous sentez pas mal si votre valeur nette n’est pas là où elle devrait être. Les situations financières diffèrent. Nous vous avons donné de nombreuses idées pour vous aider à y arriver. Et les chiffres sont propres à chacun d’entre nous.

Certains d’entre nous prévoient de vivre dans des régions où le coût de la vie est faible tandis que d’autres resteront sans enfant (ce qui libère environ un quart de million de dollars).

Certains d’entre nous hériteront de l’argent de leurs parents tandis que d’autres se marieront riches !

Même si ces chiffres sont des lignes directrices, vous devriez suivre votre valeur nette et voir comment vous vous situez. Si vous êtes en retard, déterminez le montant dont vous aurez besoin pour vous rattraper.

Il n’est jamais trop tard pour mettre de l’ordre dans vos finances. Commencez aujourd’hui, pas demain.

Candice Elliott est une collaboratrice importante de Listen Money Matters. Elle est rédactrice en finances personnelles depuis 2013 et a beaucoup écrit sur la dette des prêts étudiants, les investissements et le crédit. Elle a navigué avec succès dans ces domaines dans sa propre vie et sait comment aider les autres à faire de même. Candice a répondu à des milliers de questions de la communauté LMM et a passé d’innombrables heures à faire des recherches pour des centaines d’articles sur les finances personnelles. Elle est heureuse de vivre à la Nouvelle-Orléans, en Louisiane, la ville la plus amusante du monde.