L’une des premières choses que vous entendez lorsque vous constituez votre portefeuille d’investissements est que vous devez répartir votre richesse entre différents types d’investissements. Cela signifie que vous devez diversifier vos avoirs. Vous pouvez constituer votre portefeuille par vous-même ou avec l’aide d’un conseiller qui peut vous aider à choisir une combinaison d’actions, d’obligations et d’autres titres. Vous pouvez également envisager d’investir dans l’immobilier. Mais avant de vous lancer, il y a quelques éléments à prendre en compte. Quels types d’investissements immobiliers devriez-vous choisir ? Et quels sont les rendements annuels moyens des investissements immobiliers à long terme ? Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur ce secteur et savoir jusqu’où ira votre dollar lorsque vous investissez.
Principes essentiels
- Les investissements immobiliers peuvent prendre diverses formes.
- Le secteur immobilier se divise en deux grandes catégories : l’immobilier résidentiel et l’immobilier commercial.
- Une façon de diversifier vos avoirs immobiliers est d’investir dans des sociétés d’investissement immobilier.
- Il existe également des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse qui suivent le secteur immobilier.
- Les propriétés commerciales privées ont rapporté presque autant que le S&P 500 sur une période de 25 ans en date du 30 mars 2019.
Investir dans le secteur immobilier
L’investissement immobilier peut être une expérience très difficile, mais il peut également être très gratifiant. Il faut une certaine expérience, sans oublier beaucoup de patience, de temps et d’argent. Après tout, vous ne pouvez pas simplement investir votre argent et vous attendre à commencer à faire des profits immédiatement.
Les investissements dans le secteur de l’immobilier peuvent prendre de nombreuses formes différentes, notamment :
- Les propriétés d’investissement, y compris les propriétés résidentielles, commerciales, de détail, industrielles, et les propriétés à usage mixte
- Les fiducies de placement immobilier (FPI)
- Les actions de sociétés liées à l’immobilier
- Les fonds communs de placement
- Les fonds négociés en bourse (FNB)
- Les certificats de privilège fiscal
Les rendements annuels moyens des investissements immobiliers à long terme varient en fonction d’un certain nombre de facteurs-par la zone de concentration du secteur. Selon le National Council of Real Estate Investment Fiduciaries (NCREIF), le rendement moyen sur 25 ans des propriétés immobilières commerciales privées détenues à des fins d’investissement a légèrement sous-performé l’indice S&P 500 au moment du rapport du 9 mai 2019 de l’organisation, à 9,4 %. Le rapport tenait compte des chiffres à la fin du mois de mars 2019. Les investissements immobiliers résidentiels et diversifiés font un peu mieux, avec une moyenne de 10,5 %. Pendant ce temps, les sociétés d’investissement immobilier (REITS) ont fait jeu égal avec un rendement annuel moyen de 10,5%.
S&P 500 Index
Le rendement annuel moyen de l’indice S&P 500 au cours des deux dernières décennies est d’environ 9,8%. Quelle que soit la mesure, le secteur de l’immobilier a fait aussi bien que le marché global, même en tenant compte de l’effondrement drastique des prix de l’immobilier pendant la crise financière de 2008.
Le secteur de l’immobilier est divisé en deux catégories principales – l’immobilier résidentiel et l’immobilier commercial. Dans chaque catégorie, il existe des opportunités vastes et variées pour les investisseurs, telles que des terrains bruts, des maisons individuelles, des immeubles d’habitation et de grands immeubles de bureaux commerciaux ou des complexes commerciaux. Les investisseurs peuvent choisir d’investir directement dans l’immobilier résidentiel ou commercial ou d’investir dans des actions ou des obligations de sociétés immobilières. Il existe également des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse (ETF) qui suivent le secteur de l’immobilier.
Diversification
Une façon pour les investisseurs d’obtenir facilement une diversification des investissements immobiliers est d’investir dans l’un des instruments d’investissement immobilier les plus performants : les REIT. Les FPI sont des titres qui se négocient sur une bourse, tout comme les actions ordinaires. Les REITs peuvent être investis dans des propriétés, des sociétés de gestion immobilière ou de gestion de propriétés, des hypothèques, ou toute combinaison de ces éléments. Elles sont spécialement réglementées et offrent des avantages fiscaux et des avantages en matière d’investissement, comme les plans de réinvestissement des dividendes (DRIP). Les FPI ont acquis la réputation d’offrir aux investisseurs de la liquidité, de la diversification et de bons rendements globaux.
Ne négligez pas les FPI comme choix d’investissement – elles offrent de la liquidité, de la diversification et de bons rendements.
Les investisseurs peuvent investir directement en achetant des actions de FPI ou y avoir accès par le biais de fonds communs de placement du secteur immobilier ou d’ETF qui ont des participations importantes dans le portefeuille de FPI.
Insight du conseiller
Mark Struthers, CFA, CFP®
Sona Financial, LLC, Minneapolis, MN
Bien que l’immobilier puisse certainement faire partie d’un portefeuille, il peut ne pas fournir les rendements auxquels la plupart des gens viennent s’attendre. Dans la plupart des cas, les recherches montrent que vous aurez de la chance de suivre le rythme de l’inflation lorsqu’il s’agit de votre résidence principale. Je vous mets en garde. Nous sommes dans un environnement de taux bas depuis longtemps. L’immobilier verse souvent un dividende élevé. Si le rendement provenait d’un flux de trésorerie supérieur à la normale – si les taux devaient augmenter – la valeur pourrait chuter.
Investir dans les FPI est un excellent moyen de s’exposer à l’immobilier. Mais il faut savoir ce que l’on achète. Les FPI de placement privé sont superposées avec des frais et des conflits d’intérêts. Comprenez également ce que vous achetez avec les FPI cotées en bourse. Par exemple, demandez-vous si elles possèdent beaucoup de centres commerciaux qui connaissent un changement séculaire, car de plus en plus de gens font leurs achats en ligne.