Ma police de responsabilité ressemble à ceci (désolé pour les majuscules, ils doivent encore utiliser un ordinateur central):
GARANTIE DE RESPONSABILITÉ : 1 000 000 $ EN EXCÉDENT DE L’ASSURANCE SOUS-JACENTE
DÉDUCTIBLE : 500 $
DÉDUCTIBLE : 50 000 $
J’obtiens donc les deux premières lignes, mais pas la dernière. Qu’est-ce que c’est ?
Editer pour plus de contexte :
Je suis aux États-Unis. J’ai une maison et non un condo. J’ai une police automobile et habitation sous-jacente, il s’agit d’une police responsabilité civile parapluie personnelle.
Edit encore, j’ai finalement demandé à mon assureur:
« La franchise d’évaluation des pertes sur le parapluie s’applique si la HOA devait jamais évaluer chaque propriétaire de l’association pour la franchise de leur police principale ou une réparation de la communauté qui n’est pas couverte par leur police principale. »
Donc je suppose que si l’assurance de ma HOA ne couvre pas quelque chose que l’assurance devrait couvrir, ils pourraient demander à tous les propriétaires de mettre la main à la poche ? Je n’avais aucune idée que c’était possible.
Modification finale:
Après avoir discuté avec mon agent, j’ai pu ajouter un avenant à mes propriétaires qui couvrira la franchise de 50k dans le cas même d’une de ces pertes d’évaluation. C’était 50 cents par mois, un bon prix pour ne pas s’inquiéter si ma HOA laissait son assurance tomber en déchéance.