Transcription
Savez-vous que la responsabilité Umbrella et la responsabilité excédentaire ne sont pas en fait la même chose ?
Cela peut prêter à confusion car elles sont listées ensemble dans une section sur un formulaire Accord 25 COI, mais elles sont, en fait, chacune leur propre politique. Dans cette vidéo, nous allons expliquer la différence entre la responsabilité parapluie et la responsabilité excédentaire
L’IRMI définit la couverture de responsabilité parapluie comme – une police conçue pour fournir une protection contre les pertes catastrophiques.Elle est généralement écrite sur diverses polices de responsabilité primaire, telles que la police d’automobile commerciale, la police CGL, les polices de responsabilité des embarcations et des avions, et la couverture de la responsabilité des employeurs.
Mais qu’est-ce que cela signifie réellement ?
La police parapluie sert trois objectifs :
- elle fournit des limites excédentaires lorsque les limites des polices de responsabilité sous-jacentes sont épuisées par le paiement des réclamations;
- elle descend et reprend là où la police sous-jacente s’arrête lorsque la limite globale de la police sous-jacente en question est épuisée par le paiement des réclamations;
- et elle fournit une protection contre certaines réclamations non couvertes par les polices sous-jacentes, sous réserve de la prise en charge par l’assuré désigné d’une rétention auto-assurée.
Donc, la police Umbrella ou excédentaire est la couverture qui intervient après que nous ayons épuisé la responsabilité civile générale commerciale, la responsabilité automobile ou toute autre police sur laquelle elle se trouve.
Maintenant, vous entendrez Excess et Umbrella souvent utilisés de manière interchangeable, mais ils se réfèrent en fait à deux politiques complètement différentes qui font fondamentalement la même chose – avec une différence majeure :
Police Excess spécifique : une politique écrite pour fournir des limites d’assurance supplémentaires pour protéger contre les pertes pour des politiques spécifiques. Dans de nombreux cas, il peut s’agir d’une seule police comme la CGL.
Si la police excédentaire est « excédentaire spécifique » par rapport à la CGL, alors si une réclamation survient sur la police de responsabilité automobile ou patronale qui épuise leurs limites, la police excédentaire ne pourra pas sauter et répondre à ces pertes couvertes sur ces polices (car elles ne sont pas envisagées comme couverture sous-jacente).
Pour remédier à cela, un vendeur peut acheter des polices excédentaires spécifiques pour couvrir l’automobile, la responsabilité de l’employeur et ainsi de suite.
Une police excédentaire générale se trouve au-dessus, pour ainsi dire, d’un certain nombre de polices, généralement GL, Auto et Workers Comp.
La grande différence entre une police excédentaire et une police parapluie, cependant, est que la police, comme le mot l’indique, est « excédentaire » par rapport à la couverture d’assurance sous-jacente, mais PAS plus large que cette couverture sous-jacente.
Une police parapluie, dans quelques cas, peut être plus large que la couverture sous-jacente – l’exemple typique est qu’une police parapluie peut « descendre » et couvrir la responsabilité automobile dans un pays étranger, même si la police automobile commerciale n’étend pas son territoire aux pays étrangers. Une police Umbrella est généralement rédigée pour couvrir l’excédent des polices CGL, automobile et responsabilité des employeurs (partie d’une police d’indemnisation des travailleurs), mais elle peut aussi inclure d’autres polices comme la responsabilité à l’étranger, la responsabilité des médias, la responsabilité des avions, etc.
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