Prenez le contrôle de vos dépenses en utilisant des enveloppes en espèces + des enveloppes imprimables GRATUITES!

Temps de lecture : 7 minutes

Je ne veux pas transporter autant d’argent liquide.

Si je porte de l’argent liquide, je le dépenserai.

Ce sont des raisons courantes pour ne pas porter d’argent liquide, et je serai la première à admettre que j’étais hésitante sur le « système d’enveloppe d’argent liquide ». Une fois que nous avons commencé à l’utiliser cependant, nous avons remarqué que quelque chose de très différent se passait avec notre compte chèque. Je vais également parler d’une façon plus moderne d’utiliser les enveloppes de trésorerie si vous n’êtes pas dans l’utilisation de l’argent liquide, mais avant d’entrer dans ces détails, voici quelques faits:

Notre cerveau sent littéralement la « douleur » lorsque nous faisons une transaction en espèces. Cela signifie au cerveau que vous perdez quelque chose de précieux. Même si vous ne pensez pas le ressentir, c’est ce qui se passe dans votre cerveau.

Lorsque nous utilisons une carte de crédit, il n’y a pas de véritable transaction douloureuse dans le cerveau. C’est presque comme si nos sens étaient détendus, comme si nous savions inconsciemment que nous ne payons pas pour le moment. C’est un peu plus douloureux lorsqu’on utilise une carte de débit, mais ce n’est toujours pas aussi douloureux que l’argent liquide (référence citée).

Ce sont des preuves tangibles de la façon dont l’utilisation d’une carte pour payer les choses va littéralement détendre ces capteurs de douleur, et nous sommes plus susceptibles de dépenser plus d’argent. Si tout ce que vous avez est de l’argent liquide, et que vous savez que c’est tout ce que vous obtenez pour le moment, vous serez forcé de faire des choix plus sages et probablement de dépenser moins.

Pour le moment, toute discipline semble douloureuse plutôt qu’agréable, mais plus tard elle produit le fruit paisible de la justice à ceux qui ont été formés par elle.

Hébreux 12-:11

Comment le système d’enveloppe de trésorerie fonctionne-t-il, et fonctionne-t-il vraiment ?

Nous avons appris à l’Université de la paix financière (FPU) et également mentionné dans The Total Money Makeover, que le système d’enveloppe de trésorerie est la meilleure façon de prendre le contrôle de vos dépenses.

Une fois qu’un budget est en place, vous avez déjà décidé du montant maximum d’argent que vous prévoyez de dépenser pour un article spécifique (c’est-à-dire l’épicerie, les vêtements, les fournitures pour animaux de compagnie, et ainsi de suite). C’est de cette manière que nos arrière-arrière-grands-parents dépensaient leur argent. Ils n’avaient pas de cartes de débit et de crédit à l’époque, alors quand ils n’avaient pas d’argent liquide…

Regardez ça…

Ils ne l’achetaient pas!

C’est pas quelque chose ?

Dans une conversation avec ma grand-mère qui est née en 1938, elle a dit qu’elle n’a acheté qu’une seule chose avec des dettes et qu’elle ne l’a jamais refait. C’était un ensemble laveuse/sécheuse, et mon grand-père était assez contrarié à ce sujet. Ils l’ont remboursé aussi vite qu’ils ont pu et se sont lavés les mains des achats par emprunt à partir de ce moment-là.

Les chèques ont été inventés bien avant, mais l’argent liquide restait le principal mode de paiement. Croyez-le ou non, même aujourd’hui, l’argent liquide reste le mode de paiement préféré de la plupart des vendeurs.

Bien que nous utilisions les cartes de débit comme si c’était bientôt démodé, la plupart des gens préfèrent l’argent liquide. C’est tangible. C’est visible.

Pour les propriétaires d’entreprises, ils n’ont pas à faire face à autant de frais de la part des sociétés de cartes de crédit. Chaque fois que la carte est glissée dans le lecteur, il y a une petite commission pour le vendeur (et non pour le consommateur). Les entreprises n’autorisent les achats par carte de crédit/débit que pour la commodité des consommateurs parce que, soyons honnêtes, si elles ne le font pas, elles risquent de perdre beaucoup d’affaires.

Ok, alors peut-être que vous n’êtes pas propriétaire d’une entreprise et que vous ne vous souciez pas vraiment de tout cela.

La première fois que nous avons acheté une voiture en espèces, c’était la chose la plus cool qui soit. Nous avons pris notre temps et ne nous sommes jamais sentis pressés parce que nous faisions nos achats selon nos conditions, pas les leurs. S’ils ne voulaient pas faire de marché, alors ils ne voulaient pas faire de marché. Lorsque vous avez de l’argent liquide, ils veulent généralement conclure un marché. Trouver un individu à qui acheter demande un peu de patience, mais en général, tout le monde aime qu’on lui remette des billets de 100 $ au lieu de devoir passer par une banque, transférer des fonds, signer des papiers, etc.

Il va sans dire que je me suis sentie un peu étourdie et que j’ai essayé de retenir mon sourire la toute première fois que je suis allée à la banque pour retirer 7 500 $ pour acheter une voiture. Comme si c’était notre argent ! Nous n’avions pas à l’emprunter !

Utiliser l’argent de votre budget pour prendre le contrôle de votre argent :

À chaque paie, faites votre budget et retirez de l’argent pour les articles spécifiques pour lesquels vous avez tendance à trop dépenser. Pour nous, ce serait des choses comme l’épicerie, les vêtements, l’argent de divertissement, et la catégorie misc. Lorsque nous étions en plein processus de remboursement de nos dettes, nous avions un peu plus de catégories d’argent liquide que maintenant.

Si vous êtes sérieux au sujet de la maîtrise de vos dépenses, je vous suggère de commencer à utiliser de l’argent liquide pour la plupart de vos achats. Mais si vous le faites, il y a deux règles que vous devez suivre :

1. Définissez une limite et ne retirez pas plus d’argent liquide si vous en manquez
2. Ne prenez pas d’argent d’une enveloppe pour le mettre dans une autre.

Suivre ces deux règles vous obligera à respecter votre budget et à apprendre où ajuster ! Ne vous inquiétez pas, vous pouvez toujours ajuster.

Parfois, nous avons besoin d’être forcés à agir, et faire cela avec vos dépenses est une GRANDE façon de prendre le contrôle de votre argent. C’est aussi à ce moment-là que j’ai commencé à utiliser des méthodes de coupons extrêmes pour aider notre argent à s’étirer encore plus. Maintenant que nous n’avons plus de dettes et que nous sommes un peu plus détendus, je n’utilise plus autant de coupons, mais nous budgétisons toujours chaque dollar de chaque paie, chaque mois… à l’infini. C’est la seule façon de prendre le contrôle.

Soit nous prenons le contrôle de notre argent, soit nous serons contrôlés par lui. Nous nous demanderons où il est passé ! Le suivre et l’encaisser élimine cela.

SPOILER : Commencer à utiliser les enveloppes d’argent est la partie la plus difficile. Une fois que vous l’avez fait pendant un petit moment, cela fonctionne comme une horloge. Donnez-vous au moins 4 chèques de paie pour avoir le coup de main, et vous ne le regretterez jamais ! Faites-moi confiance.

J’avais l’habitude d’aller à la banque chaque jour de paie et de retirer une somme forfaitaire d’argent liquide. J’encaissais un chèque personnel pour le montant, disons 400 $ et j’y joignais un post-it pour le caissier.

Puis, je dispersais tout l’argent liquide dans les enveloppes ! Plus de tonnes de transactions à retrouver et à organiser tout le temps ! Juste les factures normales comme l’électricité, l’eau, l’hypothèque, etc. La seule chose, c’est que j’utilisais ces longues enveloppes de lettres parce que je n’avais pas encore accès à des enveloppes mignonnes comme celles que vous pouvez télécharger ci-dessous 🙂

Ce qui est génial avec l’utilisation d’un budget, c’est que VOUS pouvez décider où va votre argent avant qu’il ne soit dépensé. Et l’utilisation d’enveloppes d’argent peut être très amusante une fois que vous en avez pris l’habitude ! Vous avez la liberté de dépenser dans vos propres limites.

Donc, notre compte bancaire s’est transformé sous nos yeux. Il était soudainement sous contrôle. Alors oui, ça marche.

Utiliser des trombones de couleur :

J’ai eu cette excellente idée de la fille de Dave Ramsey, Rachael Cruze. Si vous ne voulez pas utiliser d’enveloppes, vous pouvez utiliser des trombones de couleur. Par exemple, j’ai utilisé le vert pour les produits d’épicerie, le bleu pour les vêtements et le rouge pour les articles divers. Ensuite, je mettais l’argent dans mon portefeuille comme ça, avec les trombones. Toute la monnaie allait dans la pochette à monnaie ou dans un porte-monnaie.

Que faire de toute cette monnaie ?

Défiez vous avec une économie de monnaie ! Une fois que votre porte-monnaie ou votre pochette à monnaie est pleine, videz-la dans un grand bocal en verre ou un récipient. Une fois qu’il est rempli, vous aurez quelques centaines de dollars là-dedans. C’est un excellent moyen de forcer quelques petites économies dans votre vie sans même avoir à faire d’efforts ! Défi accepté?

Utiliser une application au lieu de l’argent liquide:

Si vous ne voulez pas utiliser d’argent liquide du tout, vous pouvez certainement traiter toutes les transactions par carte de votre compte bancaire chaque mois. C’est surtout ce que je fais maintenant, mais lorsque nous avons commencé, nous n’utilisions que de l’argent liquide pour beaucoup de nos achats. C’est la MEILLEURE façon de prendre le contrôle de vos dépenses.

Ramsey solutions a une application appelée Every Dollar, qui vous encourage à budgétiser chaque dollar avant de le dépenser. C’est la meilleure application de budget qui existe, qui agit également comme un « chéquier » qui enregistre chaque transaction que vous faites. C’est en fait ce que nous utilisons maintenant pour notre chéquier et le suivi de toutes nos dépenses. Je peux revenir en arrière de quelques années si je veux.

C’est un excellent moyen de suivre vos dépenses si vous avez déjà pris le contrôle de vos dépenses. Ce n’est PAS si génial si vous n’avez pas encore pris le contrôle de vos dépenses et de votre budget. La raison en est qu’il est BEAUCOUP plus facile de « lâcher prise » lorsque les choses redeviennent incontrôlables. Disons que vous avez dépensé trop d’argent dans la catégorie des vêtements, que vous avez été occupé et que vous avez attendu trop de semaines avant de le saisir dans l’application. Il vous faudra beaucoup plus de temps pour vous remettre sur les rails et suivre à nouveau vos dépenses et essayer également de suivre toutes les autres transactions. Vous allez devoir revenir sur votre compte bancaire et suivre toutes les transactions que vous avez manquées au cours des dernières semaines. Cela vous prendra probablement quelques heures, et comme vous êtes déjà occupé, vous risquez de ne jamais vous y remettre.

Sortir de l’argent liquide élimine toutes les heures de suivi parce que l’argent est juste là dans votre portefeuille pour être dépensé. Vous gardez simplement le suivi de l’argent dépensé à partir des enveloppes, et quand vous êtes à court, vous êtes à court !

Les enveloppes d’argent liquide vous FORCE à faire le meilleur de ce que vous avez déjà, et cela vous apprend certainement à choisir judicieusement.

Si vous vous sentez déjà hors de contrôle avec votre argent, je veux que vous commenciez à utiliser des enveloppes (ou des trombones), et faites-moi savoir comment vos dépenses changent !

Ces enveloppes imprimables super mignonnes s’insèrent parfaitement dans mon portefeuille ! Vous voyez, elle s’adapte oh si commodément juste à côté de la toujours si dangereuse carte de débit Target.

J’ai conçu quelques enveloppes pour vous pour commencer ! Et pour que vous ne dépensiez pas trop d’encre, j’ai réduit la transparence pour créer des couleurs pastel. J’ai des fleurs, des ananas, des coquillages, des chiens &des chats, des oiseaux, des cochons et des cintres. Obtenez le vôtre ci-dessous !

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Instructions:

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