Gagner quelques dollars en aidant vos parents à ratisser la pelouse ou à sortir les poubelles était toujours excitant quand vous étiez enfant – peu importe que ce ne soit pas beaucoup d’argent, vous étiez juste excité de voir votre tirelire se remplir. Les intérêts bancaires sont comme ça. Bien que cela puisse ne pas sembler beaucoup maintenant, avec le temps, les intérêts peuvent constituer un coussin agréable pour votre compte d’épargne et vous aider à atteindre vos futurs objectifs d’épargne.
Alors, pourquoi les banques paient-elles des intérêts à leurs clients ?
Si vous vous êtes déjà demandé pourquoi les banques paient à leurs clients des intérêts sur l’argent de leurs comptes d’épargne, la réponse peut être plus simple que vous ne le pensez. Lorsque vous ouvrez un compte d’épargne, un compte du marché monétaire, un CD ou un autre type de compte de dépôt, vous formez un partenariat avec votre banque. Vous donnez à la banque le droit de prêter votre argent aux emprunteurs sous forme de prêts, d’hypothèques ou de cartes de crédit, et en retour vous recevez des intérêts, également appelés intérêts d’épargne.1
Mais que se passe-t-il si le marché s’effondre ou si quelque chose compromet votre relation avec la banque ? Ne vous stressez pas. La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assure jusqu’aux limites autorisées si votre banque fait faillite.
Comment un compte d’épargne gagne-t-il des intérêts ?
Selon votre compte, votre banque pourrait utiliser l’intérêt simple ou composé pour calculer combien d’argent vous gagnerez en intérêts. Il peut être bon de savoir quel type d’intérêt votre compte utilise, car cela peut affecter votre rendement annuel en pourcentage (APY), ou un taux annualisé qui montre combien d’argent vous pouvez gagner en intérêts sur ce compte sur une période d’un an. Il peut également affecter votre taux annuel en pourcentage (TAEG), qui est un taux annualisé qui montre l’intérêt d’argent que vous allez payer sur un prêt ou de l’argent emprunté.2
L’intérêt simple utilise votre solde principal, ou la somme initiale d’argent déposée sur votre compte, pour calculer votre APY. Ce type d’intérêt ne tient pas compte des intérêts que vous avez gagnés au fil du temps. Autrement dit, si vous avez commencé avec 1 000 $ dans votre compte, la banque basera toujours votre intérêt sur 1 000 $.3
L’intérêt composé calcule votre API en utilisant votre solde principal plus tout intérêt que vous avez déjà gagné au cours d’une certaine période. Si votre compte est composé quotidiennement, votre banque calculera généralement les intérêts gagnés chaque jour, et si votre compte est composé mensuellement ou annuellement, votre banque calculera généralement vos intérêts une fois par mois ou par an.10 Autrement dit, si vous avez commencé avec 1 000 $ sur votre compte et gagné 5 $ d’intérêts, la prochaine fois que votre banque calculera les intérêts, elle les basera sur 1 005 $.4 Voici un exemple de la façon dont les intérêts simples et composés pourraient fonctionner sur 10 ans à 1 %.