Les limites de prêt VA pour la plupart de la Californie ont eu tendance à être plus élevées que de nombreuses parties du pays. Mais malgré tout, les prix des maisons étant souvent plus élevés que la limite de prêt du comté local, les vétérans californiens étaient obligés de verser un acompte dans de nombreuses situations. Des changements sont prévus pour 2020. Les limites de financement à 100 % disparaissent. Cela permettra à un ancien combattant d’acheter une maison à n’importe quel prix (théoriquement) avec un acompte de 0 $.
Le Blue Water Veterans Navy Act of 2019 (on dirait presque quelque chose sorti d’un film de Jason Bourne) a été signé en juin 2019 et entrera en vigueur le 1er janvier 2020. Cette loi élimine les limites de prêt VA à taux zéro. Elle augmente également les frais de financement VA.
Jusqu’à présent (1er janvier 2020), les limites des prêts VA étaient liées aux limites de la FHFA fixées chaque année. Un ancien combattant pouvait acheter une maison avec un acompte de 0 $, mais seulement jusqu’à la limite de prêt du comté. Si le prix d’achat était supérieur à la limite du prêt, le vétéran californien devait verser un acompte égal à 25 % de la différence entre la limite du prêt et le prix de la maison. Le prêt VA ainsi obtenu était communément appelé « Jumbo VA Loan ». Cela restait une très bonne affaire pour le vétéran et permettait un acompte moindre et aucune assurance hypothécaire que tout autre type de programme de prêt.
Comparaison de l’achat de la limite de prêt de 2019 par rapport à l’achat sans limite de 2020
La limite de prêt VA de financement à 100% dans les comtés d’Orange et de Los Angeles est de 726 525 $ en 2019. Un ancien combattant peut acheter une maison jusqu’à 726 525 $ sans acompte. Si le prix d’achat est de 926 525 $, soit 200 000 $ de plus que la limite de prêt de 2019 pour les comtés d’Orange et de Los Angeles, l’acompte requis sera de 50 000 $ (25 % de la différence de 200 000 $) et le prêt VA sera de 876 525 $. En 2020, un ancien combattant qui achètera une maison de 926 525 $, ou même de 1 000 000 $, n’aura pas besoin d’acompte du tout. Cela permettra à l’ancien combattant de garder plus d’argent en banque.
La limite standard des prêts VA « conformes » en 2019 est de 484 350 $. Les comtés de Riverside et de San Bernardino ont été soumis à cette limite, même s’il existe de nombreuses zones où les maisons se vendent au-dessus de la limite. Par exemple, un ancien combattant qui achète une maison à Corona (dans le comté de Riverside) pour 584 350 $ (100 000 $ de plus que la limite de 100 %) en 2019 aura besoin d’une mise de fonds de 25 000 $. En 2020, ils n’auront pas besoin d’acompte. Cela ouvrira de nombreuses zones de l’Inland Empire et aidera également la valeur des propriétés.
Augmentation des frais de financement VA
Les frais de financement VA augmenteront en 2020 dans le cadre de la loi de 2019 sur les anciens combattants de la marine Blue Water. Le VA Funding Fee est généralement financé dans le prêt et déboursé à VA. Elle est principalement utilisée par VA pour garantir le prêt VA pour les prêteurs qui concluent les prêts. Il est important de noter que VA n’est pas un « prêteur » et ne finance pas les prêts VA. VA garantit le prêt tant qu’il est souscrit selon les directives de VA. Et toutes les sociétés de prêt hypothécaire ne proposent pas le programme de prêt VA.
À l’heure actuelle, en 2019, les frais de financement VA pour un premier acheteur VA sont de 2,15% du montant du prêt. (Cela peut varier en fonction de l’admissibilité du vétéran, et s’il est admissible en raison du temps passé dans la réserve ou la garde nationale, ou était en service actif). Les nouveaux frais de financement VA en 2020 seront de 2,3 % pour les premiers utilisateurs. Les frais de financement pour les utilisateurs suivants seront de 3,6 %, contre 3,3 % actuellement en 2019. En 2020, le Funding Fee sera le même pour tous les vétérans éligibles, qu’ils aient été membres de la Garde nationale ou réservistes, ou militaires réguliers.
Dispenses de frais de financement de l’AVC
Pour les vétérans ayant une invalidité liée au service, les frais de financement sont supprimés. Et à partir de 2020, les membres du service actif qui ont reçu la Purple Heart seront également exemptés de la taxe de financement. Les frais de financement peuvent également être réduits en versant une mise de fonds de 5 ou 10 %. Pour un utilisateur ultérieur en 2020, le VA Funding Fee peut être réduit de 3,6 % à 1,65 % avec 5 % d’acompte ou 1,4 % avec 10 % d’acompte.
Comme mentionné précédemment, les frais de financement VA peuvent être financés dans le prêt, ce qui signifie qu’ils n’affecteront pas le montant d’argent nécessaire au vétéran pour acheter une maison. Mais tout de même, si un utilisateur ultérieur vend une maison et disposera de l’équité de la vente pour son prochain achat, en mettant 5% d’acompte sur un achat de 500 000 $, les frais de financement VA seront réduits de 18 000 $ à 7 837 $. Le montant du prêt résultant avec un acompte de 5 % (acompte de 25 000 $) serait de 482 837 $. Le prêt résultant avec 0 $ d’acompte serait de 518 000 $. Ainsi, avec une mise de fonds de 25 000 $, la différence de montant du prêt est de 35 163 $. La différence de paiement dépendra du taux d’intérêt du prêt, mais pourrait facilement se situer entre 150 et 175 dollars par mois. Pour un utilisateur ultérieur de prêt VA qui a la possibilité de venir avec un certain acompte, ce serait quelque chose à penser.
Pour vraiment savoir quelle est la meilleure option pour vous, contacter un agent de prêt qui se spécialise dans le programme de prêt VA est votre première étape.
Authentifié par Tim Storm, un agent de prêt VA de Californie spécialisé dans les prêts VA. MLO 223456. – Veuillez contacter mon bureau à Fairway Independent Mortgage Corporation NMLS 2289. Ma ligne directe est le 714-478-3049. Je préparerai des scénarios de prêts VA personnalisés qui correspondront à vos objectifs financiers, à long et à court terme. Je prépare également une explication vidéo de vos scénarios afin que vous puissiez comprendre pleinement les chiffres AVANT de commencer le processus de prêt
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