Peut-on gagner lorsqu’on conteste des éléments exacts d’un dossier de crédit ?

John Ulzheimer
2 ans
Catégories : Infos crédit

J’ai reçu la question suivante d’un Minter via la page Facebook de Mint.com :

Question : « John, je viens d’obtenir tous mes rapports de crédit gratuitement et il y a certains éléments qui sont vieux, précis et tout simplement mauvais. J’aimerais m’en débarrasser. Les documents qui accompagnent les rapports de crédit indiquent clairement que je peux contester les informations qui sont incorrectes et les faire corriger.

Mais j’ai un autre dilemme : j’ai des informations que je sais correctes et que j’aimerais faire disparaître. Y a-t-il un inconvénient à contester une information sur un rapport de crédit que l’on sait être exacte ? Est-ce que je peux avoir des ennuis ? »

Réponse : Tout d’abord, le Fair Credit Reporting Act donne à chacun d’entre nous le droit de contester les informations sur nos rapports de crédit avec lesquelles nous ne sommes pas d’accord. Il n’y a rien dans cette loi qui interdit aux consommateurs de contester les informations sur leurs rapports de crédit pour quelque raison que ce soit.

En outre, « exact ou inexact » n’est pas la seule variable qui peut amener les agences d’évaluation du crédit à supprimer quelque chose d’un rapport de crédit. Les informations de votre rapport de crédit doivent pouvoir être vérifiées, à tort ou à raison.

Donc, si vous contestez quelque chose de vos rapports de crédit et que la partie qui fournit l’information ne répond pas aux agences d’évaluation du crédit, l’élément serait considéré comme invérifiable et serait supprimé.

Il peut avoir été parfaitement exact, mais parce que le prêteur ne pouvait pas ou ne voulait pas confirmer son exactitude -bye, bye information négative !

Est-ce mal de contester une information correcte ?

Je ne suis pas la police de la moralité, et vous pouvez faire ce que vous voulez, mais vous avez le droit de contester toute information sur votre rapport – qu’elle soit correcte ou non.

C’est votre droit d’avoir des informations correctes et vérifiables sur vos rapports de crédit. Je ne peux pas parler pour eux, mais j’imagine qu’ils voudraient aussi que votre rapport de crédit soit entièrement exact et vérifiable.

Comment déposer des contestations auprès des bureaux de crédit

Demander un rapport de crédit

Afin de trouver des erreurs ou des chiffres peu attrayants à contester, vous devrez d’abord obtenir une copie mise à jour de votre rapport de crédit de chacun des bureaux de rapport de crédit – Experian, Equifax et TransUnion.

Il y a plusieurs façons de le faire. Vous avez droit à un rapport de crédit gratuit chaque année que vous pouvez commander sur annualcreditreport.com ou vous pouvez accéder à votre score de crédit directement dans l’application Mint. De nombreuses banques et sociétés de cartes de crédit vous permettront également de tirer votre rapport de crédit sur une base mensuelle.

Identifier les erreurs

Une fois que vous avez obtenu un score de crédit récent, vous devez examiner attentivement les informations affichées. L’historique de crédit est-il correct ? Qu’en est-il du solde de votre crédit ? Y a-t-il des erreurs ou des éléments qui pourraient être inexacts ? Si oui, imprimez le rapport et suivez les quelques étapes suivantes pour contester tous les éléments inexacts ou négatifs de votre rapport de crédit.

Remplir un formulaire de contestation de l’agence d’évaluation du crédit

Chacune des agences d’évaluation du crédit a une zone de son site Web consacrée aux contestations de rapports de crédit. Vous y trouverez des instructions et des formulaires de contestation pour chacun d’entre eux. Pour faciliter la tâche de nos Minters, nous avons fait le gros du travail pour vous et rassemblé toutes les ressources dont vous aurez besoin pour contester quelque chose sur votre dossier de crédit.

Voici où trouver les formulaires de contestation pour les trois principaux bureaux de crédit :

• Pour contester Experian, remplissez le formulaire de contestation Experian
• Pour contester Equifax, remplissez le formulaire de contestation Equifax
• Pour contester TransUnion, remplissez le formulaire de contestation TransUnion

Note : Si l’information que vous voulez contester apparaît sur les trois rapports, vous devrez déposer une contestation distincte auprès de chacune des agences d’évaluation du crédit.

Imprimez votre rapport de crédit et notez les erreurs

À l’étape deux, vous avez imprimé votre rapport de crédit original. Maintenant, vous voudrez noter les erreurs que vous avez remarquées sur votre rapport en encerclant les éléments que vous souhaitez faire modifier. Il est important que le bureau de crédit sache exactement sur quoi porte votre demande, alors soyez très prudent ici et assurez-vous que les informations que vous citez ici correspondent à la description sur le formulaire de contestation de votre rapport de crédit.

Envoyez votre contestation au(x) bureau(x) de crédit

Pour apprendre comment contester un rapport de crédit et gagner, vous voudrez probablement inclure autant d’informations que possible pour soutenir votre cas. Cela dit, vous devrez inclure certains éléments en plus de votre demande de contestation et de votre rapport de crédit.

Selon le type de choses que vous voulez contester sur votre rapport de crédit, votre cas peut nécessiter différents documents. Par exemple, si vous essayez de supprimer un compte de carte de crédit fermé de votre score, vous pouvez inclure un enregistrement du compte fermé avec vos documents. Si vous voulez contester un montant de recouvrement, vous devriez fournir une preuve de la dette réglée ou un reçu qui montre que vous avez effectué les paiements requis.

Une fois que vous avez rassemblé tous vos documents, il y a quelques façons d’aborder le processus de contestation :

• En ligne : Pour beaucoup, la façon la plus simple de passer par le processus de contestation est de simplement télécharger votre contestation et les documents relatifs en ligne (vous pouvez utiliser les liens référencés ci-dessus pour le faire).

• Par téléphone : Vous pouvez également déposer une contestation par téléphone auprès d’Equifax et TransUnion-Experian ne propose pas cette option.
  • Equifax : 1-866-349-5191
  • TransUnion : 1-800-916-8800

• Par courrier : Enfin, vous pouvez envoyer votre contestation et vos documents par courrier certifié avec accusé de réception.

Experian

P.O. Box 9701

Allen, TX 75013

Equifax

P.O. Box 740256

Atlanta, GA 30374-0256

TransUnion

P.O. Box 2000

Chester, PA 19016

Quelques conseils : comment contester un dossier de crédit et gagner

Vous vous demandez « est-ce que contester un crédit fonctionne ? ». Malheureusement, ce n’est pas toujours aussi simple… mais il y a certainement certaines choses que vous pouvez faire pour augmenter vos chances. Si vous déposez des contestations auprès des bureaux de crédit, vous devriez réfléchir à la façon de formuler votre lettre. Je ne suis pas sûr que j’irais jusqu’à leur dire que vous voulez que les informations exactes soient supprimées. Je demanderais simplement qu’ils vérifient ce qui est déjà rapporté.

Après que vous ayez déposé votre contestation, les bureaux de crédit contacteront la partie qui a fourni l’information, normalement un prêteur ou une agence de recouvrement. Ces parties sont officiellement appelées « fournisseurs de données » ou « fournisseurs » pour faire court.

Il est de leur responsabilité d’enquêter sur votre réclamation et de revenir aux bureaux de crédit, normalement dans les 30 jours, mais il y a certains scénarios où cela peut prendre 45 jours.

S’ils confirment l’exactitude du rapport de crédit, alors vous devrez probablement vivre avec jusqu’à ce que les bureaux de crédit doivent supprimer l’élément, ce qui prend normalement 7 ans pour les mauvaises choses.

Comment redispatcher un élément

Parfois, les éléments supprimés du rapport de crédit disparaissent seulement pour revenir vous hanter quelques semaines, mois ou années plus tard. Vous pouvez certainement choisir de contester à nouveau l’élément auprès des agences d’évaluation du crédit. Ils enverront probablement un autre formulaire de contestation (appelé « ACDV ») au fournisseur, lui demandant d’enquêter à nouveau sur l’élément.

Cependant, à moins que vous n’ayez contacté le fournisseur et l’ayez convaincu qu’il est dans l’erreur, il enverra probablement la même réponse aux bureaux de crédit.

Si vous choisissez de contester à nouveau l’élément, vous devez savoir que les bureaux de crédit ne sont pas obligés d’honorer votre demande à moins que vous ne fournissiez de nouvelles informations.

Le Fair Credit Reporting Act permet aux bureaux de considérer les contestations répétitives comme frivoles et de les ignorer.

Takeaways : Comment contester les rapports de crédit et gagner

• Vous avez droit à des informations exactes et vérifiables sur votre rapport de crédit
• Vous pouvez déposer une contestation auprès des bureaux de crédit par téléphone, par courrier ou en ligne
• Lorsque vous déposez une contestation de crédit, incluez autant d’informations que possible pour soutenir votre réclamation
• Si votre contestation est rejetée, vous pouvez choisir de redispatcher la réclamation avec les bureaux de rapport de crédit

Avez-vous des questions de crédit pour John Ulzheimer ? Rendez-vous sur la page Facebook de Mint.com et posez-les !