Les subventions pour acheter une maison : Votre raccourci de mise de fonds

Les subventions pour acheter une maison sont réelles

Des subventions pour acheter une maison ? Cela semble trop beau pour être vrai. Quel est le piège ?

En fait, il n’y en a pas. De nombreux acheteurs de maison reçoivent chaque année des subventions pour acheter une maison. Il s’agit effectivement de cadeaux, qui n’ont pas à être remboursés.

Ces subventions proviennent d’organismes d’État et d’organisations à but non lucratif sous forme d' »aide à la mise de fonds ».

Elles sont un moyen 100% légitime et acceptable de couvrir votre mise de fonds lorsque vous obtenez une hypothèque.

En réalité, les seuls obstacles sont la disponibilité des subventions dans votre région – et votre capacité à vous qualifier.

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« Subventions pour acheter une maison » = aide à la mise de fonds

Il existe plus de 2,500 programmes d’aide à la mise de fonds (DPA) à travers les États-Unis. Certains d’entre eux sont des subventions, d’autres des prêts. Ils existent tous pour aider les acheteurs de maison. Mais ils ont chacun leurs propres règles. Ainsi, ce qui suit peut ne pas s’appliquer dans tous les cas.

>> Voir : Le guide complet de l’aide à la mise de fonds

La plupart des subventions à l’achat d’une maison ne couvrent qu’une zone géographique limitée, ce qui peut ou non être à votre avantage.

Nous allons en énumérer quelques-unes à l’échelle nationale ci-dessous. Mais, avant cela, voici quelques directives générales qui s’appliquent à la plupart des programmes.

Etes-vous admissible à une subvention pour l’achat d’une maison ?

Si vous voulez une subvention pour acheter une maison, vous devrez y être admissible. Les règles varient selon le programme, donc ce qui suit n’est qu’un échantillon de ce que vous êtes susceptible de voir :

1. Les fonds sont souvent disponibles selon le principe du premier arrivé, premier servi. Soyez donc prêt à attendre que les fonds soient reconstitués ou à contacter plusieurs programmes
2. Les programmes d’aide à la mise de fonds (DPA) n’offrent pas tous des subventions. Beaucoup fournissent des prêts à faible taux d’intérêt ou sans intérêt que vous remboursez parallèlement à votre hypothèque. Parfois, ces prêts sont annulés avec le temps, ce qui signifie qu’ils se transforment en subventions
3. La plupart (mais pas tous) des DPA n’aident que les acheteurs d’une première maison. Mais cela signifie souvent seulement que vous ne pouvez pas avoir été propriétaire d’une maison au cours des trois dernières années. Si vous l’avez fait avant, vous pouvez vous en sortir
4. Ces subventions et prêts ne peuvent pas être utilisés pour des maisons de vacances ou des immeubles de placement. Les programmes DPA fournissent une aide aux personnes solvables à revenus modérés qui achètent des maisons ordinaires dans lesquelles elles vivront
5. De nombreux DPA plafonnent le montant qu’ils vous accordent ou prêtent. Et certains sont destinés à aider uniquement les personnes à faibles revenus. Vérifiez donc leurs conditions générales avant de faire votre demande
6. La subvention ou le prêt ne devrait pas poser de problème à votre prêteur hypothécaire. Il voudra simplement s’assurer que vous pouvez confortablement faire face à tous vos paiements hypothécaires sans autre aide

Si ce qui précède s’applique à vous, vous êtes peut-être en ligne pour une subvention prêt à faible coût pour acheter une maison. Dans ce cas, voici quelques-uns des programmes qui fonctionnent à l’échelle nationale.

Vous pouvez voir une liste plus complète, état par état, des programmes d’aide à la mise de fonds ici >>

Les subventions et les prêts locaux pour acheter une maison sont souvent les meilleurs

Certaines subventions d’achat de maison ou DPA proviennent d’organisations à but non lucratif. Mais la majorité d’entre elles proviennent des agences de financement du logement (HFA) des États et des régions. Ils reçoivent des subventions fédérales chaque année pour aider les acheteurs de maison avec les acomptes.

Donc, à moins que vous ne soyez admissible à l’aide de l’une des sources énumérées ci-dessous, votre point de départ pour l’aide à l’acompte est probablement l’HFA de votre État.

Comment entrer en contact avec cela ? Le Conseil national des agences de logement d’État a une page Web qui les répertorie toutes, ainsi que des liens vers le site Web de chaque HFA.

Il existe un programme du gouvernement fédéral qui fait paraître insignifiantes toutes les autres formes d’aide à la mise de fonds.

Le programme Good Neighbor Next Door (GNND) offre un rabais de 50 % sur le prix courant de la maison.

Mais il ne fonctionne que pour les personnes qualifiées, notamment :

• Les agents d’application de la loi
• Les pompiers
• Les techniciens médicaux d’urgence
• Les enseignants travaillant de la pré-maternelle à la 12e année

Et ces personnes spéciales doivent être prêtes à vivre dans des « zones de revitalisation ». Le gouvernement désigne où celles-ci se trouvent, souvent parce que le quartier est actuellement en difficulté.

Si vous faites partie de l’une de ces professions, et que vous êtes prêt à vous engager à vivre pendant au moins trois ans dans un quartier qui est encore en développement, alors vous allez vouloir explorer cette possibilité plus en profondeur.

Les subventions pour acheter une maison peuvent provenir de votre prêteur hypothécaire

Les prêteurs hypothécaires ne donnent généralement pas d’argent liquide aux acheteurs de maison. Mais certains le font. Cela vaut donc la peine de discuter de vos projets avec le vôtre.

Par exemple, Bank of America offre aux emprunteurs hypothécaires qualifiés une aide de deux manières :

1. Jusqu’à 7 500 $ pour les frais de clôture – Il s’agit principalement de frais de clôture non récurrents, tels que l’assurance titre, les frais d’enregistrement et les évaluations. Mais la subvention peut aussi être utilisée pour acheter des « points d’escompte » (voir le lien ci-dessous) qui vous achètent un taux hypothécaire plus bas
2. Jusqu’à 10 000 $ d’aide à la mise de fonds – Mais seulement dans des zones géographiques précises. Les plafonds réels sont de 3% du prix d’achat avec un maximum de 10 000 $, le plus bas des deux

Ne vous attendez pas à ce que la plupart des prêteurs soient aussi généreux. Mais il vaut la peine d’explorer vos besoins avec l’un d’eux.

Même si un prêteur ne peut pas vous aider lui-même, il peut vous orienter vers un programme local qui pourrait fournir une aide utile.

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Subventions d’achat de maison de Fannie Mae

Disons-le clairement. Fannie Mae ne vous aidera pas avec votre mise de fonds. Mais, dans le cadre de son programme HomePath Ready Buyer, elle peut vous accorder une subvention allant jusqu’à 3 % du prix d’achat de votre nouvelle maison comme contribution à vos frais de clôture.

Et, bien sûr, cela aide indirectement à votre mise de fonds. Parce que moins vous avez à payer pour la fermeture, plus vous avez pour cet acompte.

Il y a des règles, notamment :

1. Votre prêt hypothécaire doit être soutenu par Fannie Mae et la maison doit être inscrite au programme HomePath
2. Vous devez suivre un cours éducatif en ligne pour les acheteurs de maison (75 $, remboursable lorsque vous achetez dans le cadre du programme HomePath) et soumettre votre certificat de cours au début du processus d’achat
3. Fannie exige que vous emménagiez dans la maison dans les 60 jours suivant la clôture
4. Vous ne devez pas avoir été propriétaire d’une maison au cours des trois années précédentes

Cela pourrait valoir beaucoup pour le bon  » premier acheteur « . »

Juste une chose : vous n’obtiendrez que 3 % du prix d’achat si vos frais de clôture réels atteignent ce montant. Un plafond signifie que vous ne récupérerez pas d’argent si les vôtres sont inférieurs.

Vérifiez votre éligibilité aux prêts Fannie Mae (25 mars 2021)

Programme de certificat de crédit hypothécaire (MCC) – crédits d’impôt pour les acheteurs de maison

Le programme de certificat de crédit hypothécaire (MCC) ne donne pas directement des subventions pour acheter une maison. Mais il rend l’achat d’une maison plus abordable.

C’est parce qu’il vous permet de demander un crédit d’impôt à raison d’un dollar pour un dollar pour une partie des intérêts hypothécaires que vous payez – jusqu’à 2 000 $ chaque année. Au fil des ans, cela peut représenter de sérieuses économies. Et les prêteurs hypothécaires peuvent tenir compte des CMC lorsqu’ils décident du montant que vous pouvez emprunter.

Qui peut bénéficier de cette aide ? Eh bien, vous serez généralement un premier acheteur ayant un revenu faible ou modéré. Votre revenu sera comparé au revenu médian de votre état ou de votre région pour voir si vous êtes admissible.

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Prêts VA et prêts USDA à zéro down

Les prêts VA et les prêts USDA ne comprennent pas de subvention pour acheter une maison. Mais ils vous permettent de vous qualifier avec zéro down – ce qui peut être presque aussi bon. Les taux hypothécaires sont généralement inférieurs à la moyenne avec ces programmes, aussi.

Seuls les anciens combattants, les membres actuels du service et quelques groupes étroitement associés sont admissibles aux prêts VA. Ceux qui le sont peuvent acheter avec zéro down. Et à partir de 2020, il n’y a pas de montant maximal de prêt pour les emprunteurs. Cela fait peut-être des prêts VA la meilleure hypothèque qui soit.

Vérifiez votre éligibilité à un prêt VA (25 mars 2021)

Les prêts de l’USDA, en revanche, ont deux exigences distinctes. La maison que vous achetez doit être dans une zone rurale ou suburbaine à faible population. Et votre revenu ne peut pas être supérieur de plus de 15% à la médiane locale.

De plus, vous ne pouvez obtenir qu’un prêt hypothécaire à taux fixe – pas un prêt à taux variable (ARM). Si ces conditions s’appliquent à vous, le financement USDA est une autre excellente option.

Vérifiez votre admissibilité à un prêt USDA (25 mars 2021)

Alternatives : Financement à faible coût

Si vous pouvez obtenir une subvention pour acheter une maison, vous êtes en grande forme. Tout le monde n’est pas admissible à ces programmes.

Pour ceux qui ne sont pas admissibles à une subvention ou à un prêt d’aide à la mise de fonds, il existe d’autres options. Les prêts FHA et les prêts conventionnels ont tous deux des programmes avec de faibles mises de fonds et des exigences de qualification plus faciles.

Découvrez à quel type de financement abordable vous êtes admissible en vous mettant en relation avec un prêteur.

Rappelez-vous – les conseils sont gratuits. Discuter avec un prêteur ne signifie pas que vous lui êtes redevable de quelque façon que ce soit. Et un professionnel peut vous donner de meilleures options, personnalisées.

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