Les avantages et les inconvénients de Medicare original, Medicare Advantage, Medicare Supplement Insurance et Medicare Part D

• par Christian Worstell
• 22 février, 2021
• Révisé par John Krahnert

Près de 63 millions d’Américains sont inscrits à Medicare en décembre 2020.1

Un si grand nombre de bénéficiaires dépendent d’un certain type de couverture santé Medicare, mais quels sont certains des avantages et des inconvénients auxquels les bénéficiaires de Medicare peuvent être confrontés ?

Ce guide examine en profondeur les avantages et les inconvénients de Medicare. Nous examinons les avantages et inconvénients potentiels de :

• Médicare original (partie A et partie B)
• Plans Medicare Advantage (partie C)
• Plans d’assurance complémentaire de Medicare (Medigap)

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Quels sont les avantages de Medicare ?

Certains des avantages potentiels de la couverture Medicare originale comprennent :

Primes mensuelles peu élevées

La plupart des personnes reçoivent la partie A de Medicare (assurance hospitalière) sans avoir à payer de prime.

La partie B de Medicare (assurance médicale) est facultative. La prime standard de la partie B est de 148,50 $ par mois en 2021.

Par comparaison, le coût moyen de la prime de référence d’un plan Silver sous le marché de l’Affordable Care Act (Obamacare) est de 452 $ par mois en 2021.2

Grande éligibilité

Pour être éligible à Medicare Partie A et Partie B, vous devez généralement être :

• Au moins 65 ans
• Un citoyen américain ou un résident permanent légal.S. ou un résident permanent légal depuis au moins cinq ans
• Moins de 65 ans mais avoir un handicap ou une condition qualifiante, comme la maladie de Lou Gehrig (ALS) ou l’insuffisance rénale terminale (ESRD)

Grande acceptation

Medicare est accepté par plus de 90 % des médecins3.

Medicare peut être utilisé dans les 50 États et le district de Columbia. Le dépassement de la partie A et de la partie B de Medicare peut également être utilisé dans :

• Puerto Rico
• S. Îles Vierges
• Guam
• Samoa américaines
• Îles Mariannes du Nord

Quels sont les inconvénients de Medicare ?

La Medicare originale peut comprendre quelques inconvénients, qui peuvent inclure certains des éléments suivants.

Pas de couverture pour la vision, les soins dentaires, l’audition ou les médicaments sur ordonnance au détail

La partie A et la partie B de Medicare couvrent un large éventail de prestations hospitalières et médicales, mais elles laissent encore beaucoup de choses non couvertes.

L’original de Medicare ne couvre généralement pas les articles ou les services tels que :

• Médicaments sur ordonnance
• Soins dentaires courants ou prothèses dentaires
• Soins de la vue courants ou lunettes
• Soins auditifs courants ou prothèses auditives
• Adhésion à un club de fitness ou à une salle de sport

Pour obtenir une couverture pour certaines des prestations énumérées ci-dessus, les bénéficiaires de Medicare peuvent envisager de s’inscrire à un plan Medicare Advantage qui comprend tout ou partie de ces prestations.

Frais remboursables

La partie A et la partie B de Medicare comprennent des frais remboursables que les bénéficiaires doivent prendre en compte.

• En 2021, vous devez atteindre votre franchise de la partie A de 1 484 $ par période de prestation avant que votre couverture de la partie A n’entre en vigueur. Vous pourriez potentiellement payer des coûts de coassurance supplémentaires allant jusqu’à 742 $ par jour en 2021 pour les séjours hospitaliers de plus de 90 jours.
  Bien que cette situation soit rare, elle mérite d’être considérée.
• La partie B de Medicare comprend une franchise de 203 $ par an en 2021. Après avoir atteint votre franchise de la partie B, vous êtes généralement responsable du paiement de 20 pour cent du coût approuvé par Medicare pour vos services ou articles couverts.
• Il n’y a pas de plafond sur cette coassurance ou ce copaiement de 20 pour cent, ce qui signifie que vous pourriez potentiellement faire face à des frais remboursables élevés pour vos services de soins médicaux de la partie B.

Les bénéficiaires de Medicare peuvent envisager de s’inscrire à un plan d’assurance complémentaire de Medicare qui peut aider à couvrir une partie de leurs frais de Medicare déboursés, tels que certaines franchises et copaiements.

Aucune limite de débours

L’original de Medicare n’a pas de limite de débours. Cela signifie que les bénéficiaires de Medicare n’ont pas de limite au montant qu’ils peuvent être tenus de payer de leur poche pour les services de soins de santé couverts au cours d’une seule année.

Tous les plans Medicare Advantage comprennent une limite de dépenses de leur poche.

Certains plans d’assurance complémentaire Medicare comprennent également un plafond de dépenses de leur poche.

Avantages et inconvénients des plans Medicare Advantage

Les plans Medicare Advantage sont une alternative à Medicare Partie A et Partie B. Les plans Medicare Advantage doivent couvrir au moins les mêmes prestations que Medicare Original.

Un avantage de l’adhésion à un plan Medicare Advantage est que certains plans couvrent également des choses comme les médicaments sur ordonnance et les soins de routine de la vue et des dents.

Vous pouvez également choisir parmi différents types de plans Medicare Advantage, tels que les plans d’organisation de maintenance de la santé (HMO) et les plans d’organisation de fournisseurs préférés (PPO), en fonction de votre lieu de résidence.

Certains plans Medicare Advantage offrent également des primes mensuelles de 0 $, et tous les plans Medicare Advantage comprennent une limite de dépenses annuelle.

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Il est préférable d’avoir Medicare Advantage ou Medigap ?

Les plans Medicare Advantage et l’assurance complémentaire Medicare (Medigap) ne sont pas la même chose. Vous ne pouvez pas avoir un plan Medicare Advantage et un plan Medigap en même temps.

Si vous choisissez entre les plans Medicare Advantage et Medicare Supplement, vous pouvez considérer les points suivants :

• Préférez-vous payer une plus grande partie de vos coûts de soins de santé à l’avance (sous forme de primes) en échange de coûts inférieurs ou nuls lorsque vous recevez des soins ?
• Préférez-vous payer moins de frais de soins de santé à l’avance (comme des primes faibles ou nulles) et potentiellement payer plus de frais plus tard si et quand vous recevez des soins ?

Si vous préférez des coûts de coassurance et de copayeur plus faibles ou nuls en échange de primes mensuelles plus élevées, vous pouvez envisager un plan Medicare Supplement.

Si vous préférez payer des primes mensuelles faibles ou nulles et ne prévoyez pas de recevoir des services de soins de santé fréquents, vous pouvez envisager un plan Medicare Advantage.

Un agent d’assurance agréé peut vous aider à comparer vos options et à discuter de votre admissibilité à différents types de plans Medicare.

Quels sont les avantages et les inconvénients de l’assurance complémentaire Medicare ?

Les plans d’assurance complémentaire Medicare peuvent aider à couvrir certaines franchises Medicare, la coassurance, les copaiements et d’autres dépenses personnelles auxquelles font face les bénéficiaires de Medicare.

Un avantage des plans Medigap est que les 10 plans Medigap standardisés qui sont vendus dans la plupart des États couvrent la coassurance ou les copaiements de la partie B de Medicare, au moins partiellement.

Selon les types de services de la partie B que vous recevez et la fréquence à laquelle vous en avez besoin dans une année, cela pourrait vous aider à économiser de l’argent.

Un autre avantage des plans Medigap est qu’ils sont acceptés par chaque médecin et fournisseur de soins de santé qui accepte Medicare.

Un inconvénient de l’assurance Medicare Supplement est que les compagnies d’assurance ne sont pas tenues de vendre des polices Medigap aux personnes de moins de 65 ans.

Certains États exigent que les compagnies d’assurance vendent Medigap aux personnes de moins de 65 ans, mais même dans ces cas, vous pourriez payer des primes plus élevées si vous avez moins de 65 ans. Vérifiez auprès du département des assurances de votre État pour en savoir plus sur les règles Medigap là où vous vivez.

Comment puis-je m’inscrire à un plan Medicare Advantage ?

Un agent d’assurance agréé peut vous aider à comparer les plans Medicare Advantage qui sont disponibles dans votre région.

Vous pouvez examiner des informations telles que les coûts du plan, les médicaments sur ordonnance qui pourraient être couverts par le plan et si votre médecin fait partie du réseau de fournisseurs du plan.

Ou appelez le 1-800-557-6059 1-800-557-6059 Utilisateurs ATS : 711 24/7 pour parler avec un agent d’assurance agréé.

1 Centers for Medicare and Medicaid Services. Tableau de bord de l’inscription à Medicare. Consulté le déc. 2020, à partir de www.cms.gov/Research-Statistics-Data-and-Systems/Statistics-Trends-and-Reports/Dashboard/Medicare-Enrollment/Enrollment%20Dashboard.html.

2 Kaiser Family Foundation (KFF). Primes moyennes du marché par niveau de métal, 2018-2021. Consulté en déc. 2020 à l’adresse https://www.kff.org/health-reform/state-indicator/average-marketplace-premiums-by-metal-tier.

3 Boccuti, Cristina ; Fields, Christa ; Casillas, Giselle ; Hamel, Liz. Les médecins de soins primaires acceptant Medicare : A Snapshot. KFF. (30 oct. 2015). Récupéré de www.kff.org/medicare/issue-brief/primary-care-physicians-accepting-medicare-a-snapshot.