Idées d’investissement pour votre IRA

Principaux enseignements

• Lorsque vous choisissez des investissements, pensez à votre degré d’aisance face au risque.
• Veillez à ce que le montant de toutes les actions, obligations et titres à court terme dans votre composition d’actifs reflète votre délai d’investissement et le besoin de croissance associé.

Vous avez cotisé à un IRA – félicitations. L’étape suivante consiste à investir cet argent – et à lui donner un potentiel de croissance. Fidelity croit que l’une des meilleures façons de le faire à long terme est de considérer un montant approprié à investir dans un portefeuille diversifié de fonds communs d’actions, de fonds négociés en bourse (FNB) ou d’actions individuelles lorsque vous planifiez et mettez en œuvre une stratégie d’investissement qui correspond à votre horizon temporel, à vos préférences en matière de risque et à votre situation financière.

En règle générale, plus vous avez de temps pour épargner, plus le pourcentage de votre argent que vous pouvez envisager d’allouer aux actions est élevé. Pour ceux qui sont plus proches de la retraite, une saine allocation aux actions peut encore être appropriée. De nos jours, la retraite peut durer des décennies, de sorte que l’argent devra probablement continuer à fructifier pendant de nombreuses années, même après votre départ à la retraite.

Il est important que l’exposition aux actions que vous sélectionnez corresponde à votre confort en matière de risque, à votre calendrier d’investissement et à votre situation financière.

Comment la tolérance au risque affecte le montant alloué aux actions

En créant votre répartition d’actifs, vous devriez vous sentir à l’aise avec le fait que les hauts et les bas du marché boursier ne mineront pas votre capacité à atteindre vos objectifs à long terme. Ainsi, vous serez moins susceptible de paniquer et de vendre lorsque les actions chutent – car cela peut bloquer les pertes et pourrait rendre plus difficile la récupération et l’atteinte de vos objectifs.

Combien de risques pouvez-vous supporter ? Jetez un coup d’œil aux pires scénarios de marché pour les 4 différentes combinaisons d’investissement présentées ci-dessous. Au cours de la pire année de marché depuis 1926, le portefeuille conservateur aurait perdu le moins-17,67%, tandis que le portefeuille agressif aurait perdu le plus-60,78%. Le graphique montre également la performance de chaque combinaison d’investissement sur une longue période, sur différents marchés. Le rendement moyen : 5,94 % pour le mélange conservateur contre 9,63 % pour le mélange agressif.

Comment l’âge affecte le montant à investir en actions

L’âge peut également être utilisé comme une ligne directrice initiale pour déterminer le montant à investir en actions lorsque vous investissez pour la retraite. En effet, plus l’argent sera investi longtemps, plus il y aura de temps pour surmonter les hauts et les bas du marché. Cela peut vous aider à réaliser le potentiel de croissance de vos placements, ce qui peut être un facteur important pour épargner suffisamment pour la retraite. En général, plus vous êtes jeune, plus votre combinaison d’investissements peut pencher vers les actions – dans la mesure où vous êtes à l’aise et où cela correspond à votre horizon temporel, à vos préférences en matière de risque et à votre situation financière. Le graphique montre comment un investissement IRA de 6 000 $ pourrait atteindre 64 059 $ sur 35 ans.

Toutes choses égales par ailleurs, à mesure que vous vous rapprochez de la retraite, vous pourriez vouloir ajuster votre répartition. Être trop agressif pourrait être risqué, car vous avez moins de temps pour vous remettre d’une baisse du marché. En règle générale, en l’absence de changements dans la tolérance au risque ou la situation financière, la répartition de l’actif devrait devenir progressivement plus conservatrice à mesure que l’horizon de placement se raccourcit. Cependant, un investissement trop conservateur pourrait limiter le potentiel de croissance de votre argent. Ainsi, il peut être judicieux de réduire progressivement le pourcentage d’actions dans votre portefeuille, tout en augmentant les investissements en obligations et en placements à court terme.

Mais n’oubliez pas que la croissance reste importante même à l’approche puis à l’entrée dans la retraite – après tout, votre retraite pourrait durer 3 décennies ou plus. Mais à l’approche de la retraite, les investisseurs doivent trouver un équilibre entre ce besoin de croissance et la nécessité de protéger ce qu’ils ont épargné.

Pour en savoir plus sur l’élaboration d’une répartition d’actifs qui vous convient, lisez Points de vue sur Fidelity.com : Comment commencer à investir

Comment la situation financière peut affecter le montant à investir dans les actions

Si votre objectif est la retraite dans 20 ans, votre capacité à prendre des risques dans un compte de retraite serait plus élevée que dans le compte que vous utilisez pour payer vos factures mensuelles. Votre compte de retraite a le temps de se remettre des revers, et toute perte immédiate pourrait être récupérée. Dans votre compte de paiement de factures, une perte pourrait très bien compromettre votre capacité à payer le loyer le mois prochain.

Si les perspectives de votre situation financière semblent incertaines, il peut être logique d’avoir une allocation relativement plus faible en actions.

Quel type d’investisseur êtes-vous ?

Vous n’avez pas le temps, l’expertise ou l’intérêt qu’il faudrait pour choisir des investissements et maintenir une combinaison appropriée d’investissements dans votre IRA ? Envisagez un fonds à date cible ou un fonds d’allocation d’actifs géré par des professionnels.

Les fonds à date cible permettent à un investisseur de choisir le fonds dont l’année cible est la plus proche de sa retraite prévue. Le gestionnaire du fonds à date cible sélectionne, surveille et ajuste ensuite la composition des placements au fil du temps. Les fonds de répartition de l’actif peuvent être un autre moyen simple de diversifier votre portefeuille à l’aide d’un seul fonds. Dans ces fonds, le gestionnaire établit et maintient une combinaison d’actifs fixe.

Pour ceux qui se débrouillent seuls, une combinaison diversifiée d’investissements est importante. De cette façon, un portefeuille n’est pas dépendant d’un seul type d’investissement, bien que la diversification n’assure pas un profit ou une garantie contre les pertes. Si vous voulez le faire vous-même, envisagez des fonds qui détiennent un mélange d’investissements dans des entreprises à la fois grandes et petites, de différentes parties du monde, et dans différentes industries et secteurs.

Les investissements à faibles frais qui suivent simplement le marché au sens large par le biais d’un indice de référence, peuvent également valoir la peine d’être considérés.

Démarrez

Lorsque vous épargnez pour quelque chose de vraiment important, comme la retraite, il est important d’investir le plus tôt possible. C’est parce que le temps est l’un de vos plus grands atouts lorsque vous investissez à long terme.

Voici 3 façons d’aider à démarrer lorsque vous investissez dans un IRA.

1. Utilisez nos outils.
   Ayez une analyse de votre portefeuille actuel, évaluez votre situation financière et trouvez des idées pour vous aider à créer une stratégie d’investissement appropriée dans notre Centre d’orientation de la planification &.
2. Choisissez des investissements.
   Pour ceux qui veulent investir dans des fonds communs de placement ou des FNB, il y a plusieurs façons de choisir.
   – Recherchez et comparez des fonds avec Mutual Funds Research.
   – Trouvez des idées avec Fund Picks de Fidelity®.
   – Recherchez et comparez des ETF.
3. Laissez quelqu’un d’autre faire le travail.
   Pour ceux qui préfèrent confier la gestion d’un IRA à un professionnel de l’investissement, renseignez-vous sur les comptes gérés par Fidelity.

Faites travailler votre argent

Dans la plupart des périodes d’investissement, investir pour la croissance est important. Le potentiel de croissance de votre combinaison de placements peut être vital pour vous aider à épargner suffisamment pour vivre la vie que vous voulez à la retraite. En fin de compte, la combinaison d’actifs appropriée est celle avec laquelle vous pouvez vivre – une combinaison qui reflète votre tolérance au risque, votre horizon d’investissement et votre situation financière.

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