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Aux États-Unis et au Canada, les fonds certifiés sont une forme de paiement dont la compensation ou le règlement est garanti par la société qui certifie les fonds.
Lorsque l’on effectue certains types de transactions, comme l’achat de biens immobiliers, de véhicules à moteur et d’autres articles qui nécessitent un titre de propriété, le vendeur exige généralement une garantie que le mode de paiement utilisé satisfera aux obligations. Pour ce faire, le vendeur exigera des fonds certifiés, habituellement sous la forme de :
- Chèque certifié
- chèque de caisse (connu sous le nom de traite bancaire au Canada)
- mandat (habituellement avec une identification appropriée)
- chèque de gestionnaire (habituellement avec une identification appropriée)
- virement télégraphique EFT (c.-à-d.. Western Union)
Spécifiquement, les chèques personnels ne sont pas autorisés, car le compte peut ne pas avoir suffisamment de fonds, et les cartes de crédit ne sont pas autorisées, car la transaction peut être ultérieurement contestée ou annulée.
Les chèques envoyés par un service de paiement de factures bancaires où les fonds sont retirés du compte de l’expéditeur avant l’envoi du chèque sont dans une catégorie ambiguë car le destinataire peut ne pas être informé que les fonds sont certifiés. Un exemple est le service Chase Billpay.
Des mesures peuvent parfois être prises pour s’assurer que les fonds certifiés ne peuvent pas être facilement falsifiés. Ces mesures peuvent inclure divers tampons uniques, encres et perforateurs de trous, ainsi que l’assistance d’une machine telle qu’un protectographe. Malheureusement, ces mesures ne peuvent empêcher quelqu’un d’effacer le nom du bénéficiaire et d’écrire son propre nom. La fraude n’est spécifiquement pas remboursée par de nombreux émetteurs de mandats (par exemple Western Union), et il faut donc passer par la police locale. L’auteur de la fraude peut alors prétendre à une « usurpation d’identité » auprès du détective chargé de l’enquête. De tels mandats peuvent être obtenus dans des endroits comme les boîtes de dépôt de loyer.
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