Florida Consumer Collection Practices Act

Le Florida Consumer Collection Practices Act (CCPA) interdit aux agents de recouvrement et aux créanciers d’utiliser certains types de tactiques de recouvrement abusives, trompeuses et mensongères. La CCPA complète les protections fournies par la loi fédérale sur les pratiques de recouvrement équitable des créances.

Lisez ce qui suit pour apprendre ce que les lois sur la consommation de la Floride interdisent, qui est couvert par ces lois et ce que vous pouvez faire si vos droits sont violés en vertu de ces lois.

La loi fédérale sur les pratiques équitables de recouvrement de créances (FDCPA)

La loi sur les pratiques équitables de recouvrement de créances (FDCPA) est une loi fédérale qui établit des limites sur ce que les collecteurs de factures peuvent faire pour tenter de vous faire payer une dette. La FDCPA empêche les agents de recouvrement de parler à des tiers de votre dette, de vous appeler au travail et d’utiliser d’autres tactiques visant à vous harceler, à vous abuser ou à vous inciter à payer une dette. (Découvrez les cinq principales tactiques téléphoniques des agents de recouvrement de dettes.)

La FDCPA s’applique aux agents de recouvrement de dettes et à certains acheteurs de dettes tiers – elle ne couvre pas les activités de recouvrement effectuées par un créancier initial. (Pour en savoir plus sur la loi fédérale qui protège les débiteurs contre les tactiques de recouvrement abusives, voir Pratiques illégales de recouvrement de dettes.)

Les lois de la Floride régissant le recouvrement de dettes

La Floride a promulgué des lois supplémentaires qui complètent la FDCPA, et pourraient vous fournir une protection encore plus grande que la FDCPA si vous vivez dans cet État. La loi de Floride sur les pratiques de recouvrement des consommateurs (FCCPA) vous protège contre les pratiques abusives de recouvrement des dettes. Comme la FDCPA, la FCCPA de Floride couvre les agents de recouvrement de créances. Cependant, contrairement au FDCPA, il couvre également les créanciers initiaux.

Pratiques de recouvrement interdites en Floride

Le FCCPA interdit aux créanciers et aux agents de recouvrement de dettes de se livrer à des pratiques abusives, de harcèlement, injustes, frauduleuses, trompeuses ou mensongères. Certaines choses que les créanciers et les collecteurs de dettes ne peuvent pas faire en vertu de la FCCPA comprennent :

• Prétendre être un agent de police et agir au nom d’une agence gouvernementale

• utiliser ou menacer d’utiliser la force ou la violence

• communiquer, ou menacer de communiquer, avec votre employeur au sujet de la dette, à moins qu’il ait pris un jugement contre vous

• si vous avez contesté la dette, signaler, ou menacer de signaler, des informations dérogatoires sur une dette contestée à une agence d’évaluation du crédit sans divulguer également l’existence de votre contestation

• contacter des tiers au sujet de votre dette

• vous harceler, vous ou votre famille, au sujet de la dette

• vous contacter entre 21h.et 8 heures du matin sans votre permission

• se présentant comme des avocats, ou vous faisant croire qu’un avocat est impliqué (ceci est également une violation potentielle de la FDCPA)

• envoyant des communications, telles que des formulaires et des « sommations » conçus pour ressembler à des lettres d’avocats ou à des documents gouvernementaux

• utilisant un langage obscène, profane, vulgaire, ou abusif lorsqu’ils communiquent avec vous ou votre famille

• Menaçant ou tentant de faire valoir une dette illégitime contre vous, telle qu’une dette expirée en vertu du délai de prescription

• vous envoyant des documents contenant des mots ou des phrases embarrassants sur une carte postale ou une enveloppe, et

• communiquant directement avec vous lorsqu’ils savent que vous êtes représenté par un avocat.

Si un agent de recouvrement ou un créancier viole le FCCPA

Vous avez une cause d’action privée si un créancier ou un agent de recouvrement vous fait du tort en violation du FCCPA. Cela signifie que vous pouvez intenter un procès en Floride contre le collecteur ou le créancier. Si vous gagnez, le tribunal peut vous accorder :

• des dommages-intérêts réels
• des dommages-intérêts légaux ne dépassant pas 1 000 $

• des dommages-intérêts punitifs possibles (à la discrétion du juge), et

• des honoraires d’avocat et des frais de justice

Vous pouvez également déposer une plainte auprès de l’Office of Financial Regulation de Floride.

Si un collecteur de dettes (mais pas un créancier) utilise un comportement de collecte abusif ou trompeur, vous pourriez également être en mesure d’intenter une action en justice en vertu de la FDCPA fédérale.

Exigences d’enregistrement pour les collecteurs de dettes

Le FCCPA exige que tous les collecteurs de dettes, y compris ceux situés hors de l’État, soient enregistrés auprès de l’État de Floride. Seuls les agents de recouvrement de créances sont tenus de s’enregistrer. Ceux qui sont exemptés d’enregistrement comprennent :

• les créanciers initiaux

• les avocats

• les banques et autres institutions financières, et

• les professionnels de l’immobilier et de l’assurance.

Remboursements pour défaut d’enregistrement

Un collecteur de dettes non enregistré pourrait être soumis à des amendes administratives allant jusqu’à 10 000 $, plus les frais et honoraires d’avocats. Cependant, vous n’avez pas le droit de poursuivre une agence de recouvrement pour défaut d’enregistrement. Seul l’Office of Financial Regulation de la Commission des services financiers de Floride a le pouvoir d’imposer des amendes et de faire respecter les exigences en matière d’enregistrement. Le procureur général de la Floride peut alors intenter un procès contre cet agent de recouvrement.

Pour plus d’informations

Pour plus de détails sur ce que le FCCPA couvre et ne couvre pas, lisez les §§ 559.55 à 559.785 des lois de la Floride. (Pour apprendre comment trouver les lois de l’État, visitez le Centre de recherche juridique de Nolo.)

Si vous avez des questions sur la loi, ou si vous voulez déposer une plainte contre un collecteur qui, selon vous, viole la loi, parlez à un avocat spécialisé dans le règlement des dettes ou la protection des consommateurs.