Lorsque vous travaillez avec un conseiller financier, vous lui confiez une part importante de votre avenir. Des choses aussi importantes que votre stabilité financière à la retraite ou la possibilité pour vos enfants d’aller à l’université sont en jeu. C’est pourquoi il est important d’examiner soigneusement tout professionnel de la finance avant de travailler avec lui.
C’est d’autant plus vrai que les gens utilisent souvent librement des titres tels que « planificateur financier », alors qu’ils n’ont aucune certification pour l’étayer. Ne vous contentez pas de les croire sur parole ; ne faites jamais affaire avec un planificateur financier, un conseiller financier, un conseiller en placements ou un courtier sans avoir d’abord vérifié son dossier de plaintes et ses titres de compétences. C’est relativement facile à faire et cela vaut la peine d’avoir l’esprit tranquille.
Demandez quelle(s) agence(s) supervise(nt) leur activité
Tout planificateur ou conseiller financier réputé est soumis à la surveillance d’au moins une des deux entités réglementaires. Vous devez savoir laquelle afin de pouvoir confirmer leur légitimité.
Lorsque vous demandez quelle agence assure leur surveillance, la réponse devrait être soit la FINRA, soit la SEC (ou une autorité connexe au niveau de l’État). FINRA est l’abréviation de Financial Industry Regulatory Authority. SEC signifie Securities and Exchange Commission.
- Si la réponse est FINRA, le conseiller détiendra un certain type de licence de valeurs mobilières ou peut-être plusieurs licences. Vous pouvez utiliser la fonction BrokerCheck sur le site Web de la FINRA pour voir s’il y a des plaintes dans le dossier.
- Si la réponse est la SEC, vous pouvez utiliser la fonction de recherche des conseillers en investissement de la SEC sur le site Web de la SEC pour vérifier à la fois le conseiller et la société pour laquelle il travaille.
Si vous trouvez des plaintes ou toute autre information qui ne correspond pas aux affirmations du conseiller, cela devrait être un drapeau rouge immédiat pour continuer votre recherche.
Certains conseillers financiers ou sociétés de conseil financier peuvent être doublement enregistrés auprès des deux organismes de réglementation.
Demandez quels titres professionnels ils détiennent
FINRA a une page utile conçue pour vous aider à comprendre les différents titres professionnels qu’un conseiller peut détenir. Sur la page, vous trouverez chaque désignation complète avec un lien vers l’organisation qui délivre la désignation. Vous pouvez utiliser cette page pour cliquer sur une organisation, vérifier si le conseiller possède vraiment les titres qu’il dit avoir, et en apprendre davantage sur la signification de ces titres.
Vous devriez rechercher des planificateurs financiers qui détiennent le titre de CFP® (planificateur financier certifié). Vous pouvez le vérifier directement auprès du Certified Financial Planner Board of Standards, l’organisme de certification de tous les CFP. Malheureusement, il existe de nombreux cas documentés où des personnes malhonnêtes utilisent des titres de compétences qu’elles ne possèdent pas. Vous ne voulez pas faire affaire avec quelqu’un qui estime que ce type de tromperie est acceptable, surtout lorsqu’il s’agit de quelque chose d’aussi important que votre avenir financier.
Il existe également d’autres titres de conseiller valables qui s’appliquent aux domaines de la fiscalité, de l’investissement, de l’assurance et de la planification de la retraite, comme, respectivement, un CPA, un CFA, un ChFC et un RMA ou un RICP.
Les licences et les titres sont importants, mais il est également essentiel d’embaucher un conseiller qui a l’expérience de travailler avec des gens comme vous. Apprenez à poser les bonnes questions à votre conseiller financier potentiel, comme son mode de rémunération, ses projections sur la performance du marché et comment il décrirait son client idéal.
Autres ressources en ligne
Au lieu de demander à un planificateur financier où il est inscrit, vous pouvez taper son nom dans une ressource en ligne appelée BrightScope, qui vous montrera où il est membre, quelles licences il détient et s’il a des éléments de divulgation signalés dans son dossier.
Vous pouvez également utiliser plusieurs types de moteurs de recherche en ligne spécifiques aux planificateurs financiers, qui ne répertorieront que les conseillers qui ont passé une vérification de base des antécédents. Cela signifie que leurs références ont été vérifiées et qu’ils n’ont pas un grand nombre de plaintes à leur actif.
La plupart des moteurs de recherche en ligne vous permettent ensuite de restreindre votre recherche par emplacement géographique, domaines d’expertise ou mode de rémunération. Ne lésinez pas sur ces types de vérification des antécédents. Quinze à 20 minutes de temps passé en ligne sont un investissement rentable lorsque vous engagez quelqu’un pour travailler avec vos finances.