Comment prendre sa retraite en quelques années seulement : Figuring out the FIRE Movement

Et si vous pouviez voyager dans le monde entier dans votre trentaine sans vous soucier du nombre de jours de vacances qu’il vous reste ou si vous avez suffisamment d’épargne-retraite ? Quitter votre emploi de 9 à 5 et ne travailler que sur des projets qui nourrissent votre âme et vous rendent heureux ?

Vous le pouvez, selon un groupe de préretraités qui ont abandonné le train-train quotidien avec l’aide du mouvement FIRE – un mode de vie qui promeut un certain style d’épargne et de dépenses pour vous conduire aux principes centraux de  » l’indépendance financière, la retraite anticipée. »

Le mouvement FIRE lui-même existe depuis près de deux décennies, mais il a connu une résurgence plus récente sous la forme de milléniaux qui esquivent le grind quotidien traditionnel pour faire pencher la « balance travail-vie » dans la direction de la vie qu’ils veulent, jetant l’idée d’un âge de retraite juste par la fenêtre.

Rencontrons quelques jeunes retraités

FIRE blogger Early Retirement Dude a officiellement pris sa retraite à 36 ans et n’a pas regardé en arrière. Lui et sa femme gagnaient tous deux très bien leur vie avec des emplois d’entreprise à temps plein à Boston quand ils ont décidé qu’ils en avaient assez.

« Je suis entré dans une sorte de société monolithique grise où j’étais toujours la plus jeune personne dans la pièce. Je suis devenu misérable très rapidement », a déclaré Early Retirement Dude, qui préfère rester anonyme. « C’est à ce moment-là que j’ai décidé que je devais m’en sortir. Mais étant un type de gars conservateur sur le plan financier, je devais le faire d’une manière conservatrice sur le plan financier. »

Vivre dans l’une des villes les plus chères de la côte Est signifiait réduire les dépenses d’une fois et les dépenses annuelles à ce qu’il appelle être « extrêmement frugal ». Ils faisaient eux-mêmes les réparations de leur maison et ne dépensaient que ce qui était nécessaire, principalement de la nourriture et du logement simples. Entre un contrôle serré de leurs finances et l’épargne des revenus de quatre appartements locatifs qu’ils possédaient, Early Retirement Dude et sa femme ont pu économiser plus de 100 000 $ par an jusqu’à ce qu’ils aient un pécule assez important pour prendre leur retraite et vivre de leurs investissements en tant que flux de revenus passifs.

Maintenant 50 ans, Early Retirement Dude est à la retraite depuis 14 ans et vit dans le sud, où le coût de la vie est beaucoup plus bas. Sa femme travaille ce qu’il appelle une « carrière de hobby » en tant que traiteur à temps partiel pour alimenter sa passion pour la cuisine. Et il blogue sur ses expériences pour aider d’autres personnes qui veulent aussi sortir d’un parcours professionnel traditionnel et d’une date de retraite plus précoce.

« Je mets une grande partie de cela aux pieds de la toxicité simple du lieu de travail moderne », a déclaré Early Retirement Dude à propos de la nouvelle vague de milléniaux qui découvrent le mouvement FIRE. « Donc, lorsque vous leur présentez ce genre de choses, ils se disent : « Oh mon Dieu, si untel le fait, alors peut-être que je pourrais le faire aussi. »

Les blogueurs FIRE Kristy Shen et Bryce Leung, d’anciens ingénieurs en informatique qui ont tous deux pris leur retraite avant l’âge de 33 ans et voyagent dans le monde en « vacances permanentes » depuis quatre ans, ont déclaré que le regain d’intérêt est le résultat du nombre croissant de personnes qui ont réussi à atteindre l’indépendance financière via FIRE. Leur blog, Millennial Revolution, a récemment atteint 5 millions de vues avec 1,3 million de visiteurs.

« Il est de plus en plus difficile de nous considérer comme des gens bizarres qui vivent dans les bois et se coupent les cheveux », a déclaré Shen. « Je pense que les gens commencent à réaliser que FIRE n’est pas une question de privation. Il s’agit en fait de liberté financière, et je pense que c’est ce qui est si attrayant pour les gens et pourquoi il commence à se répandre en un mouvement vraiment mondial. »

Comment prendre une retraite anticipée

Il n’est jamais trop tôt (ou trop tard !) pour commencer votre propre voyage FIRE.

Déterminez d’abord les frais de subsistance, puis votre approche de l’épargne

Si Shen et Leung, et Early Retirement Dude ont abordé le FIRE un peu différemment, les deux ménages ont commencé par déterminer exactement quelles étaient leurs dépenses mensuelles et ont ensuite ajusté leurs dépenses et leur épargne en conséquence.

« Ce n’est pas tant une formule, qu’un budget de frugalité », a déclaré Early Retirement Dude. « Tout ce qui dépassait ce budget était épargné ».

Ils ont également réduit les coûts en déterminant ce qu’ils pouvaient faire qui avait le plus de « bang for the buck ». Au lieu de réserver des vacances coûteuses, ils ont acheté de l’équipement pour faire du kayak en eau vive.

« Pour environ 150 $ d’équipement », a-t-il dit. « Je peux sortir et avoir un millier d’heures de plaisir bon marché. »

Shen et Leung, eux, sont des partisans de la règle des 4 %, une méthode d’épargne empruntée aux économistes traditionnels, mais adaptée au mouvement FIRE.

Voici comment ils l’expliquent sur leur blog :

Donc, si vos dépenses sont de 40K$/an, une fois que votre portefeuille atteint 1 million de dollars, vous pouvez prendre votre retraite et vivre avec 4% des revenus d’investissement par an pour le reste de votre vie.

Mais… si vous êtes assez flexible pour pouvoir vivre avec moins de 40K$ ou si vous prévoyez de travailler à temps partiel ou un job à côté après avoir « pris votre retraite » du 9 à 5, vous pouvez le faire BEAUCOUP plus rapidement avec beaucoup moins.

Commencez à gagner des revenus passifs pour ajouter continuellement aux comptes de retraite

Cela peut être n’importe quoi, des revenus locatifs (assurez-vous simplement que vous facturez suffisamment de loyer pour couvrir le coût de la propriété immobilière tout en ajoutant à votre épargne) aux retours d’investissement aux redevances des ventes de livres.

Shen et son mari n’ont jamais eu l’intention de devenir des auteurs, mais ils ont traduit leur succès de blogueur FIRE dans un nouveau livre qui vient de sortir, Quit Like a Millionaire.

« Je n’avais même pas l’intention d’écrire un livre. Il a fallu qu’un éditeur de Penguin me convainque de le faire », a déclaré Shen. « Elle a réalisé que parce que je n’ai pas fait quelque chose de fou comme démarrer une entreprise de plusieurs millions de dollars ou avoir de la chance en bourse, mon histoire était reproductible et pourrait potentiellement aider beaucoup d’autres personnes à réussir aussi, c’est pourquoi j’ai fini par écrire le livre. »

Ce revenu passif peut vous aider à rembourrer vos frais de subsistance ou simplement à faire croître votre portefeuille.

Évitez à tout prix d’avoir plus de dettes

Si vous avez actuellement des dettes de carte de crédit, d’éducation ou d’hypothèque, travaillez à les rembourser pendant que vous épargnez pour améliorer votre valeur nette. Et n’en prenez pas plus entre-temps et réduisez vos dépenses annuelles pour en détourner davantage vers le remboursement de la dette.

Si votre emploi actuel n’est pas suffisant pour que vous puissiez rembourser vos dettes et vous concentrer sur la constitution d’une richesse à long terme, envisagez de prendre une activité secondaire. Utilisez le revenu supplémentaire comme point de départ pour commencer à construire votre épargne.

Apprenez à faire du bricolage

Le jeune retraité a déclaré qu’il a économisé des milliers de dollars en coûts de réparation et d’entretien en s’attaquant lui-même à des projets d’amélioration de la maison à des coûts nuls ou faibles, en grande partie grâce à l’observation de vidéos sur YouTube.

« Je fais l’entretien de base sur nos voitures, je répare nos appareils », a-t-il déclaré. « Je suis devenu à moitié décent à la menuiserie de base. »

Et comme ils sont à la retraite, ils peuvent s’occuper de tous les petits travaux autour de la maison, tels que la coupe du gazon ou le jardinage, que d’autres personnes pourraient embaucher parce qu’elles n’ont tout simplement pas le temps.

Ignorez les sceptiques

Il y a beaucoup de bavardages parmi les traditionalistes de la finance qui rejettent le FIRE comme une mode ou même quelque chose qui pourrait faire de sérieux dommages à votre portefeuille. Ignorez-les, disent ces experts.

Early Retirement Dude dit qu’il reçoit le plus de repoussoir de la génération des baby-boomers.

« Pour une raison, ce n’est pas la façon dont ils l’ont fait. Pour une autre, ils ne pensent tout simplement pas que les objectifs d’épargne et la planification de la retraite sont réalistes », a-t-il dit. « Ils pensent qu’avoir quelques millions de dollars sur un compte d’épargne est l’exigence, c’est la façon dont vous le faites, mais ce n’est pas vrai. Il y a toutes sortes de saveurs différentes de FIRE. »

Shen a dit que même ses propres parents étaient sceptiques, mais qu’ils se sont adoucis depuis qu’ils ont vu leur succès.

« J’ai réalisé qu’en vivant cette vie géniale et en enseignant aux gens comment le faire eux-mêmes, c’est ainsi que vous convainquez les sceptiques sur la retraite », a déclaré Shen. « Montrer, ne pas dire. Mais, hé, si les gens veulent rester enfermés dans leurs cubicules, c’est leur prérogative. Plus de liberté pour nous. »

Disclaimer : Les opinions exprimées par les personnes interviewées ne sont pas nécessairement celles d’Earnest.