Comment gagner avec de l’argent en 7 étapes de bébé

Etape 1 : Ne plus jamais dépenser d’argent. Boom. Fait.

Juste une blague !

Heureusement pour vous, ce n’est pas la direction de cet article. Nous pouvons vous montrer comment prendre de l’avance avec votre argent en seulement 7 Baby Steps en utilisant un plan de l’expert en argent Dave Ramsey. Alors prenez une paire de chaussettes supplémentaires, mes amis, parce que nous sommes sur le point de frapper. Le vôtre. Off.

Que sont les Baby Steps de Dave Ramsey ?

D’abord, répondons aux questions brûlantes : Quels sont ces Baby Steps de toute façon ? Qui est ce Dave Ramsey ? Pourquoi devriez-vous l’écouter ?

Les étapes bébé ont été créées par Dave Ramsey, un gars qui a travaillé pour se remettre de la faillite et est devenu un auteur à succès national, un animateur radio et un expert financier. Ces étapes vers la stabilité financière (et plus encore) sont le fruit de son expérience personnelle et du temps passé à enseigner aux autres comment épargner pour les urgences, rembourser les dettes pour de bon et créer de la richesse. Elles ont fait leurs preuves à maintes reprises en tant qu’étapes qui fonctionnent.

Si vous voulez faire mieux, être mieux et vivre mieux avec l’argent, vous avez probablement devant vous ce qui semble être une montagne de travail pour y parvenir. Comment escalader une montagne ? Comment atteindre le sommet de ces rêves d’Everest ? Un pas (de bébé) à la fois.

Baby Step 1 : Épargnez 1 000 $ pour votre fonds d’urgence de départ

Seulement 39% des Américains peuvent payer comptant pour une urgence de 1 000 $.(1) Cela signifie que 61% d’entre eux empruntent, vendent ou s’endettent lorsque la vie leur arrive de 1 000 $. Et cela arrive. Le convertisseur catalytique de votre voiture s’effondre. Votre enfant se casse le menton et a besoin de points de suture aux urgences. Votre machine à laver ne vivra pas pour essorer à nouveau. C’est la vie. Soyez prêt à payer.

Comment : commencez à économiser plus d’argent et à dépenser moins. Vous pouvez constituer cette réserve de 1 000 $ plus rapidement que vous ne le pensez – vraiment. Il suffit de se concentrer un peu et de travailler dur. Essayez de vendre des objets, de découper des coupons, de dire non aux dépenses supplémentaires, de planifier vos repas, de manger moins au restaurant, d’utiliser ou de vendre d’anciennes cartes-cadeaux et de télécharger des applications permettant d’économiser de l’argent. Les moyens de gagner ou d’économiser 1 000 $ sont presque infinis. Choisissez-en quelques-unes et mettez-vous à économiser.

Étape 2 du bébé : rembourser toutes les dettes (sauf la maison) en utilisant la boule de neige de la dette

La dette est bonne pour une chose et une seule : vous retenir. Mais vous ne voulez pas être retenu. Vous voulez prospérer – et la prospérité commence ici. Vous avez économisé 1 000 $ pour qu’en cas d’urgence, vous puissiez utiliser cet argent au lieu de vous endetter davantage. Maintenant, vous pouvez attaquer la dette avec la vengeance d’un chevalier sauvant son royaume d’un dragon cracheur de feu. Tuez ce dragon en utilisant la méthode de la boule de neige de la dette. Remboursez une dette à la fois, de la plus petite à la plus grande, en prenant de l’élan jusqu’à ce que vous donniez le coup final de la victoire, c’est-à-dire devenir libre de toute dette.

Comment : Vous vous souvenez des astuces pour économiser de l’argent de la première étape ? Utilisez-les et mettez tout cet argent supplémentaire pour vaincre la dette. En fait, montez le chauffage et voyez à quel point vous pouvez être économe pendant que vous êtes sur cette étape. Ce n’est pas pour toujours, et lorsque vous vivrez sans dette, vous regarderez en arrière et verrez que l’effort en valait totalement la peine.

Baby Step 3 : Épargnez 3-6 mois de dépenses dans un fonds d’urgence entièrement financé

La dette est partie. Bye bye, la dette. Je ne te parlerai plus jamais. Maintenant, vous allez renforcer ce fonds d’épargne d’urgence afin qu’il soit assez solide pour résister à des problèmes plus importants, comme la perte d’emploi. Calculez le montant dont vous auriez besoin pour vivre pendant trois à six mois si votre revenu régulier disparaissait. (Si vous êtes un ménage à revenu unique, visez la marque « six mois de dépenses ». Les ménages à deux revenus peuvent aller jusqu’à trois). Économisez ce montant, et stockez-le dans un compte d’épargne à intérêt élevé ou un compte du marché monétaire avec des privilèges d’écriture de chèques afin que vous puissiez l’atteindre si vous en avez besoin.

Comment : Vous êtes déjà dans un schéma d’épargne. Vous découpez et tapez des coupons tout le temps. Vous avez téléchargé tellement d’applications pour économiser de l’argent que vous devez supprimer les photos de votre chiot chaque semaine pour les stocker. Vous avez commencé à préparer votre propre café à la maison – et vous l’aimez même mieux. Halètements. Alors gardez ces habitudes d’économie d’argent et faites de votre épargne le puissant château d’argent qu’elle est censée être.

Étape bébé 4 : Investissez 15 % du revenu de votre ménage dans la retraite

La retraite peut sembler être le problème de demain. Mais ce genre de pensée vous laissera travailler pour le reste de votre vie. Baby Step 4 démolit cette idée et vous met sur le chemin des années de gloire. Il est temps de commencer à placer 15 % du revenu brut de votre ménage sur des comptes de retraite.

Comment : Voici la décomposition simple. Lorsque vous commencez cette étape, regardez d’abord dans le 401 (k) de votre employeur. Si vous disposez de cette offre, maximisez le montant des cotisations que vous pouvez verser dans ce fonds – si vous en êtes capable – soit 18 500 dollars par an de votre propre argent (sans compter la contrepartie de l’employeur, si vous en avez une). Après cela, vous ferez appel à des renforts tels que le Roth IRA, qui permet jusqu’à 5 500 $ par an. Et n’oubliez pas que la contrepartie de l’employeur ne fait pas partie des 15 % que vous investissez. C’est juste un joli petit bonus.

Parce que c’est tellement confus, nous vous suggérons de ne pas faire des mouvements d’argent comme ça sans trouver un pro de l’investissement réputé. Ces personnes aiment le jargon de l’investissement mais savent comment vous parler d’une manière que vous pouvez comprendre. Ils écouteront vos préférences et vous aideront à vous guider dans votre voyage d’investissement alors que vous vous mettez en place pour épargner pour la retraite de vos rêves.

Étape bébé 5 : épargnez pour le fonds de collège de vos enfants

Pas d’enfants ? Des enfants complètement adultes et partis ? Vous pouvez sauter cette étape et passer à la suivante. Sinon, il est temps de commencer à faire des recherches et à mettre de l’argent de côté pour que vos enfants puissent poursuivre leurs études. Une remarque importante : vous travaillerez sur les Baby Steps 4, 5 et 6 en même temps, mais vous les commencerez dans l’ordre.

Pourquoi attendre de s’inquiéter des enfants avant de commencer à épargner pour la retraite ? Une raison est que vos enfants peuvent ou non aller à l’université – mais vous prendrez votre retraite. De plus, il n’y a aucune raison de les envoyer dans des universités excessivement coûteuses qui vous empêcheront de payer vos factures lorsque vous cesserez de travailler. Faire passer la retraite en premier n’est pas égoïste. C’est sage.

Comment : Tout d’abord, envisagez d’ouvrir un compte d’épargne-études (ESA) ou un fonds d’épargne collégial 529.

Suivant, rappelez-vous ceci : Aller à l’université sans s’endetter est possible. Les subventions et les bourses d’études abondent. Et vos enfants devraient toujours envisager des options de collège dans l’État et de collège communautaire et – bon sang – travailler tout au long de l’école pour payer les frais de scolarité et les frais. En utilisant cette étape bébé et toutes ces tactiques, vos enfants peuvent obtenir un diplôme sans s’endetter.

Étape bébé 6 : Remboursez votre maison plus tôt

L’Américain moyen a une ligne budgétaire mensuelle d’hypothèque d’environ 1 400 $.(2) Et si cela disparaissait, non pas à cause de la magie, mais parce que vous avez payé votre maison – entièrement. Vous avez cessé de louer à la société de crédit, et ce home sweet home est tout à vous. C’est presque impossible à imaginer, vraiment. Mais c’est possible à réaliser, vraiment.

Comment : D’abord, regardez le refinancement. Vous avez un prêt hypothécaire à 30 ans ou à taux variable ? Passez à un prêt de 15 ans. Les taux sont-ils meilleurs ? Votre maison a-t-elle pris de la valeur ? Si c’est le cas, le refinancement pourrait être le changement de jeu pour ce « baby step ». Un autre conseil est d’effectuer un paiement supplémentaire par trimestre. Vous rembourserez votre prêt hypothécaire 11 ans plus tôt et économiserez environ 65 000 $ rien qu’en intérêts !

Baby Step 7 : Construire de la richesse et donner

Maintenant, il est temps de faire croître votre richesse au-delà de vos rêves les plus fous,- bien qu’ils ne sembleront plus aussi fous parce que vous allez les atteindre. Et lorsque vous y parviendrez, vous ne vivrez pas seulement comme personne d’autre, vous serez en mesure de donner comme personne d’autre. Votre argent ne sera pas bloqué par des dettes, des hypothèques ou des soucis. Vous serez libre de le partager avec vos associations caritatives préférées ou votre église. Vous pourrez être dans une position de générosité facile. Quel beau sentiment ce sera.

Comment : Vous vous souvenez de votre 401(k) et de votre Roth IRA ? Max. Eux. Out. À mesure que votre fonds de retraite augmente, utilisez votre richesse restante pour vous amuser et aider les autres. Oh, et essayez de ne pas casser notre application EveryDollar avec tous ces zéros. S’il vous plaît et merci.

Pourquoi devrais-je suivre les étapes du bébé dans cet ordre ?

Pour se concentrer sur un objectif à la fois

Alors que vous envisagez tous les objectifs d’argent dans votre avenir, c’est écrasant – tant de choses à faire, si peu de temps. Mais il y a du temps, et il y a un chemin éprouvé pour décomposer ces objectifs en morceaux gérables et réalisables qui vous mettront sur la voie du succès. Car rappelez-vous : comment escalader une montagne ? Un pas (de bébé) à la fois.

Pour éviter de s’endetter à nouveau

Notez que les trois premières étapes de bébé consistent à éviter et à rembourser les dettes. Elles vous propulsent vers un mode de vie sans dette comme une fusée de la réussite. Le premier fonds d’urgence de 1 000 $ est le carburant de démarrage, vous permettant d’avancer et de vous sentir toujours en sécurité, pendant que vous éliminez votre dette. Et ce fonds complet que vous avez économisé à la troisième étape vous permet d’avoir toujours de l’argent liquide à portée de main, de sorte que vous ne pensez même pas à revenir à vos habitudes d’emprunt. 3 . . . 2 . . . Cette façon de penser peut nous faire payer beaucoup trop cher pour la fête d’anniversaire de notre enfant sur le thème de la licorne – avec un gâteau à quatre étages surmonté d’une licorne dansante fondante et d’arcs-en-ciel pailletés comestibles. Apprendre à vos enfants la valeur de l’épargne et de l’abandon des dettes est un meilleur cadeau que celui que vous emballez avec un nœud brillant géant, peu importe à quel point toutes ces photos de fête seront belles sur Instagram.

En fait, c’est un meilleur cadeau pour vous-même que ces écouteurs fantaisie garnis d’or qui vous rappellent de faire des choses comme sortir les poubelles. Ces Baby Steps vous aident à mettre en place et à vous concentrer sur une véritable norme de vie meilleure, qui va au-delà des médias sociaux et dans ce qui compte vraiment.

Pour regarder et célébrer vos progrès

Quand vous atteignez la ligne d’arrivée de l’une de ces Baby Steps, il est temps de célébrer. Sérieusement. Organisez une fête (peu coûteuse) ! Invitez des amis. Créez une danse familiale spéciale pour célébrer l’événement. Cela ne prendra pas le monde d’assaut comme la « Macarena », mais cela prendra votre vie d’assaut.

Lorsque vous marchez d’un pas de bébé à l’autre, vous pouvez observer vos améliorations, applaudir vos réalisations et savoir ce qui va suivre. Parce qu’après un bébé pas vient le suivant.

Pas. Pas. Étape. Sauver. Slay. Réussir.

Que dois-je faire pour commencer avec les Baby Steps ?

Budget.

N’êtes-vous pas heureux que la réponse soit simple ?

Commencez par un budget. Aujourd’hui. C’est ce que nous appelons le bébé étape 0, et c’est l’étape que vous n’arrêtez jamais. Un budget vous montre où va réellement votre argent, afin que vous puissiez commencer à lui dire où vous voulez qu’il aille. Un budget établit une responsabilité naturelle avec vous-même. Un budget crée des objectifs.

Connaissance. Autonomie. Responsabilité. Objectifs. Tous ces éléments sont essentiels si vous voulez arriver là où vous voulez être dans la vie et avec votre argent. Et ils viennent tous lorsque vous faites un budget.

Donc, commencez par un budget.

Et nous en avons un gratuit, qui se trouve être le meilleur. Whoop whoop. C’est vrai. L’application Chaque dollar est l’outil qu’il vous faut, quelle que soit l’étape à laquelle vous vous trouvez. Du début à la fin, vous aurez besoin d’un budget.

Donc, commencez ici. Configurez votre budget ToutDollar dès aujourd’hui.

P. S. Vous établissez déjà un budget avec Chaque dollar ? Allez-y, vous ! Vous suivez ces transactions avec une férocité inégalée par Beyoncé en tournée ? Faites-le. Qui dirige le monde ? Les budgétistes.