Carte de crédit sans score Cibil

Il est indéniable qu’avec l’avènement des cartes de crédit, la vie est devenue plus facile pour les individus en ce qui concerne l’avènement des choses et leur paiement à une date ultérieure. En tant que telle, elle est devenue une partie indispensable de la vie d’un individu. L’utilisation de la carte de crédit a évolué au fil des ans et est actuellement considérée comme l’un des facteurs déterminants d’un bon score de crédit. En outre, la carte permet à son titulaire d’améliorer son budget ainsi que sa cote de crédit, si elle est utilisée efficacement.

Qu’est-ce que le score CIBIL ?

Le score CIBIL qui est également connu sous le nom de score de crédit est généré après que le rapport d’information sur le crédit (CIR) résume l’historique de paiement des prêts et des cartes de crédit que l’individu aurait pu obtenir auprès des banques et des institutions financières. Il s’agit d’un nombre à trois chiffres compris entre 300 et 900. Plus le nombre est proche de 900, plus le profil de crédit de l’individu est solide.

Pourquoi les banques et les institutions financières vérifient-elles le score CIBIL avant d’émettre une carte de crédit ?

Les banques et les institutions financières vérifient le CIBIL ou le score de crédit de l’individu avant d’émettre des cartes de crédit en leur nom est parce que les cartes de crédit sont une forme de prêt non garanti que les banques du pays fournissent au demandeur en fonction uniquement de la solvabilité du demandeur. Les banques évitent de fournir des cartes de crédit à des personnes qui ont de mauvais antécédents en matière de remboursement de prêts ou qui ont un mauvais historique de crédit, car cela implique un risque de défaut de paiement qui peut finalement entraîner des pertes pour elles. Les banques utilisent donc une méthode simple pour examiner les antécédents de crédit d’une personne afin de déterminer si elle est financièrement capable de gérer une carte de crédit sans manquer à ses obligations de paiement. Tous les rapports et scores de crédit de la personne qui a demandé une carte de crédit sont fournis à la banque par TransUnion CIBIL Limited lorsque la banque demande ces informations. Les banques analysent les antécédents des individus en matière de retards de paiement et de défauts de paiement, ainsi que les antécédents de tout prêt ou carte de crédit dont l’individu est actuellement titulaire, en vérifiant son score de crédit. Grâce au score CIBIL, les banques évaluent la diligence de la personne à payer ses factures de carte de crédit. Il faut mentionner qu’il y a des cas où les banques ont considéré le fait de n’avoir aucun antécédent de crédit également comme un mauvais antécédent de crédit.

Score CIBIL minimum requis pour obtenir une carte de crédit ordinaire

Comme mentionné précédemment, les scores CIBIL des individus sont généralement dans la fourchette de 300 à 900. Pour avoir un bon score CIBIL, il est toujours préférable d’avoir un nombre qui est proche de 900. Idéalement, un bon score CIBIL pour une personne se situe dans la fourchette de 700 et plus. Cependant, il est difficile de déterminer précisément le score CIBIL minimum requis pour obtenir une carte de crédit ordinaire, car la plupart des banques et des institutions financières suivent un modèle similaire. En général, les banques acceptent un score CIBIL compris entre 700 et 750 et plus pour délivrer une carte de crédit à un particulier. Cependant, il n’y a pas de règle absolue à ce sujet, car les banques et les institutions financières offrent certaines cartes de crédit aux personnes ayant un faible score de crédit également.

Comment obtenir une carte de crédit sans score Cibil ?

Pour un individu qui n’a pas de score CIBIL ou qui a un faible score CIBIL, il est assez difficile d’obtenir une carte de crédit régulière, cependant ce n’est pas impossible.

Pour obtenir une carte de crédit régulière sans avoir un score CIBIL, un individu peut essayer de faire les choses mentionnées ci-dessous :

• Obtenir une carte de crédit sécurisée : C’est le processus le plus facile et le plus pratique auquel une personne peut recourir lorsqu’elle cherche à obtenir une carte de crédit sans avoir un score CIBIL. Une carte de crédit non garantie peut être utilisée par tous les demandeurs qui n’ont pas de score de crédit ou qui possèdent un faible score de crédit. La carte de crédit sécurisée peut être utilisée pour améliorer le score CIBIL d’une personne. Pour bénéficier d’une carte de crédit sécurisée, il suffit d’ouvrir un compte de dépôt fixe auprès de la banque auprès de laquelle on souhaite obtenir la carte sécurisée et d’effectuer un dépôt. La banque émettra une carte de crédit à l’individu avec une limite de crédit entre 50 et 100 pour cent du dépôt total effectué selon leurs termes et conditions bancaires.
• Obtenir une carte de crédit supplémentaire : L’obtention d’une carte de crédit add-on ou supplémentaire est un autre moyen pour un individu de construire son score CIBIL. Une carte de crédit supplémentaire peut être utilisée par une personne si elle a un titulaire de carte de crédit principal dans sa famille. Une carte de crédit supplémentaire présente les mêmes avantages et caractéristiques que la carte de crédit principale que possède le membre de la famille. Cependant, la limite de crédit qui se trouvait sur la carte de crédit principale est maintenant partagée entre les deux cartes, c’est-à-dire la carte principale et la carte supplémentaire. Indépendamment de cela, l’individu peut toujours profiter des avantages de la carte de crédit complémentaire ainsi que l’utiliser en cas d’imprévu comme une urgence financière.
• Carte de crédit contre un compte d’épargne : Les cartes de crédit sont offertes contre un compte d’épargne uniquement par certaines des principales banques du pays. C’est une autre façon pour un individu d’obtenir une carte de crédit sans avoir un score CIBIL. Pour obtenir une carte de crédit basée sur le compte d’épargne que l’individu possède, il devra déposer une certaine somme d’argent sur le compte pour que la banque lui fournisse une carte de crédit.
• Se procurer une carte de crédit prépayée : Une autre façon d’obtenir une carte de crédit ordinaire auprès des banques et des institutions financières sans posséder un score CIBIL est de se prévaloir d’une carte de crédit prépayée. C’est une bonne idée pour les personnes qui ont un mauvais score de crédit. Les cartes de crédit prépayées sont proposées par toutes les grandes banques indiennes aux personnes qui ont un mauvais score CIBIL ou qui n’ont pas d’historique de crédit. Une carte de crédit prépayée peut être utilisée par les individus en mettant un certain montant d’argent et en l’utilisant tout comme un individu utilise une connexion mobile prépayée.

Faire les choses mentionnées ci-dessus peut aider un individu à bénéficier des avantages d’une carte de crédit sans avoir un score CIBIL ainsi que leur permettre de construire leur score CIBIL pour les aider à obtenir une carte de crédit régulière. Bien qu’il existe des moyens d’obtenir une carte de crédit sans même avoir un score CIBIL, il est préférable d’utiliser les options uniquement pour construire son score de crédit afin d’obtenir d’autres facilités de crédit fournies par les banques et les institutions financières qui existent dans le pays.

FAQs on How to Get Credit Card without Cibil Score

1. Comment construire un CIBIL à partir de zéro sans carte de crédit en Inde ?

   Un individu peut construire son score CIBIL sans posséder de carte de crédit en se prévalant d’une carte de crédit sécurisée, d’une carte complémentaire, d’une carte de crédit prépayée, etc. et en l’utilisant correctement.

2. L’utilisation de la carte de crédit affecte-t-elle le score CIBIL ?

   Oui, l’utilisation de la carte de crédit affecte effectivement le score CIBIL d’un individu. Si la carte de crédit est bien utilisée, le score CIBIL se construit. Si elle n’est pas bien gérée, le score CIBIL prend un coup.

3. Le fait d’opter pour l’EMI pour le paiement de la carte de crédit affecte-t-il mon score CIBIL ?

   Non, ce n’est pas le cas. Cependant, si les EMI ne sont pas payés aux dates d’échéance, cela a un impact sur le score CIBIL.

4. Comment augmenter la limite de ma carte de crédit ?

   Vous pouvez augmenter la limite de crédit mon en vous assurant que vous gérez le crédit de manière responsable. En faisant cela, la limite de crédit est augmentée automatiquement par les émetteurs de cartes de crédit. Vous pouvez également demander que la limite de crédit soit augmentée en contactant l’émetteur de la carte de crédit.

5. L’obtention de ma première carte de crédit augmentera-t-elle mon score CIBIL ?

   Oui. Cependant, après avoir obtenu la carte de crédit, la personne doit s’assurer que la carte de crédit est utilisée de manière responsable avec le pourcentage d’utilisation maintenu de préférence à 20-30% de la limite de crédit disponible.