La retraite militaire peut être très déroutante à comprendre et à calculer. Selon le moment où vous êtes entré en service, vous pouvez avoir la possibilité d’obtenir une prime, de contribuer au Thrift Savings Plan ou de prendre un paiement forfaitaire. Quelle option est la meilleure pour vous ? Nous vous l’expliquons ici.
Système de retraite à solde finale
Si vous êtes entré dans l’armée pour la première fois avant le 7 septembre 1980, vous êtes admissible au système de retraite à solde finale.
Dans ce système, votre solde de retraite est calculé en multipliant votre solde de base mensuel final au moment de votre retraite par 2,5 % pour chaque année de service. Cela signifie que vous obtenez 50% de votre rémunération de base si vous prenez votre retraite avec 20 ans de service ou 100% de votre rémunération de base si vous prenez votre retraite après 40 ans.
Cliquez ici pour calculer votre retraite de rémunération finale.
Système de retraite High 36
Si vous êtes entré dans l’armée pour la première fois entre le Sep. 8, 1980 et le 31 juillet 1986, vous êtes admissible au système de retraite High 36.
Le système de retraite High 36 est presque exactement le même que le système de retraite à solde finale ci-dessus, sauf que vous calculez la rémunération de retraite en utilisant la rémunération de base moyenne de vos trois années les mieux payées (36 mois), plutôt que la rémunération de base mensuelle finale. Vous obtenez 50 % de la moyenne de votre salaire de base des 36 mois les mieux rémunérés si vous prenez votre retraite après 20 ans de service ou 100 % si vous prenez votre retraite après 40 ans. Il s’agit généralement des trois dernières années de service actif.
Cliquez ici pour calculer votre retraite High-36.
Système de retraite CSB/REDUX
Si vous êtes entré dans l’armée pour la première fois entre le 1er août 1986 et le déc. 31 décembre 2017, vous êtes admissible au système de retraite CSB/REDUX OU au système High 36.
Dans le système CSB/REDUX, votre pension est basée sur la moyenne de votre solde de base des 36 mois les plus élevés, comme ci-dessus, mais la similitude s’arrête là. Le système CSB/REDUX vous donne une « prime de statut de carrière » (CSB) lorsque vous arrivez à votre 15e anniversaire de service, mais réduit ensuite (REDUX) votre paie de retraite.
Sous le système CSB/REDUX, vous obtiendrez une prime en espèces de 30K $ (environ 21K $ après impôts) et votre pourcentage de retraite est réduit de la normale de 2,5% pour chaque année de service d’un montant égal à 1% pour chaque année de service inférieure à 30 ans.
Cela signifie que si vous prenez votre retraite à 20 ans, votre retraite sera de 40% de votre salaire de base – (30 ans moins 20 ans = 10 ans, la rémunération normale de retraite High 36 à 20 ans est de 50% de votre salaire de base, MAIS sous CSB/REDUX cela est réduit de 10% (1% pour chaque année de service inférieure à 30), donc votre rémunération de retraite n’est que de 40% de votre salaire de base.)
Si vous servez 30 ans ou plus, cette réduction n’a pas lieu.
Pretty compliqué, mais il y a pire. Tous les systèmes de retraite ont un ajustement annuel du coût de la vie. C’est un détail subtil, mais très important. Pendant toute la durée de votre retraite, l’ajustement du coût de la vie pourrait plus que doubler votre chèque de retraite.
L’ajustement du coût de la vie pour le système de rémunération finale et le système High 36 est déterminé chaque année par l’indice national des prix à la consommation. Mais le COLA pour le système de retraite CSB/REDUX est l’indice des prix à la consommation moins 1%. Ainsi, un retraité sous le High 36 peut voir une augmentation de COLA dans son chèque de retraite de 1,7%, tandis qu’un retraité sous le régime CSB/REDUX obtiendrait une augmentation de COLA de seulement 0,7%.
Note : Il y a une autre torsion à la COLA pour le retraité CSB/REDUX. À l’âge de 62 ans, la réduction de 1% disparaît afin que les retraités High 36 et CSB obtiennent la même rémunération mensuelle.
Comme vous pouvez le voir, c’est assez compliqué, vérifiez auprès de votre bureau du personnel pour plus de détails.
Système de retraite mixte (BRS)
Si vous entrez pour la première fois dans l’armée après le 1er janvier 2018, vous êtes admissible au BRS. Dans le cadre du BRS, votre pension est similaire au système CSB/REDUX, vous obtiendrez 40% de votre salaire de base après 20 ans. Vous recevez également une prime à 12 ans de 2,5 % de votre solde de base annuel. L’armée versera 1 % de votre solde de base à votre Thrift Savings Plan (TSP), qui est similaire à un compte d’épargne ou à un plan de retraite 401(k). Vous serez également inscrit automatiquement au TSP pour contribuer à hauteur de 3 % de votre solde de base. Vous pouvez augmenter, diminuer ou arrêter cette contribution à tout moment. Après que vous avez été en service pendant 2 ans, l’armée correspondra jusqu’à 5% de votre contribution TSP.
Lorsque vous prenez votre retraite, vous pouvez soit obtenir votre retraite complète, soit opter pour un paiement forfaitaire. Si vous prenez le paiement forfaitaire, vous recevrez un chèque de retraite mensuel réduit jusqu’à l’âge de 67 ans. Vous aurez également un montant substantiel dans votre TSP qui peut être retiré sans impôt, selon votre âge.
Cliquez ici pour le calculateur de retraite de la BRS.
Maintenez-vous au courant des mises à jour de la solde militaire
Les avantages de la solde militaire changent constamment. Assurez-vous que vous êtes à jour avec tout ce que vous avez gagné. Abonnez-vous à Military.com pour recevoir des mises à jour sur l’ensemble de votre solde et de vos avantages militaires, directement dans votre boîte de réception.
Afficher l’article complet