Si vous avez besoin d’argent rapidement mais que vous avez un mauvais crédit, il est tentant d’accepter toutes les conditions de prêt que vous pouvez obtenir. Vos options sont limitées, et les prêts sur titre de voiture peuvent sembler être une solution à vos problèmes.
Ces prêts comportent toutefois des risques qui peuvent aggraver votre situation financière. Avant de contracter un prêt sur titre, explorez d’autres options pour gérer vos finances et rembourser vos dettes.
- Qu’est-ce qu’un prêt sur titre pour voiture ?
- Inconvénients de l’utilisation d’un prêt sur titre automobile
- Intérêts et frais coûteux
- Répossession pour non-paiement
- Alternatives au prêt titre voiture
- Banques et coopératives de crédit
- Prêts personnels
- Promotions de cartes de crédit
- Co-signataire
- Moyens de rembourser des dettes sans prêt sur titre de voiture
- Communiquez avec vos créanciers
- Conseils en crédit
- Consolidation de dettes
- Organisations locales
Qu’est-ce qu’un prêt sur titre pour voiture ?
Un prêt sur titre est un prêt à court terme coûteux qui est disponible lorsque vous donnez votre véhicule en garantie. Si vous avez une voiture payée qui vaut encore de l’argent, vous pouvez continuer à la conduire et obtenir de l’argent rapidement en fonction de la valeur du véhicule.
Les prêts sur titre automobile sont faciles à qualifier. Comme votre voiture garantit le prêt, les faibles scores de crédit et les revenus faibles posent rarement des problèmes. Cependant, ils sont risqués, coûteux et peuvent fréquemment causer des problèmes financiers supplémentaires par la suite.
Inconvénients de l’utilisation d’un prêt sur titre automobile
Les prêts sur titre sont faciles d’accès si vous avez une voiture, même si vous avez un mauvais crédit, aucun crédit ou un revenu peu fiable. Cependant, ils comportent plusieurs inconvénients.
Intérêts et frais coûteux
Le coût est l’un des principaux inconvénients de l’utilisation d’un prêt sur titre de voiture. Vous devrez généralement payer des frais de traitement dans le cadre de la demande de prêt. Ces frais sont des charges supplémentaires qui s’ajoutent aux intérêts que vous payez.
Les taux d’intérêt sont également notoirement élevés sur les prêts de titre, souvent dans les trois chiffres. Cela signifie que vous pouvez finir par payer beaucoup plus que la valeur initiale de votre prêt. Plus de la moitié des prêts sur titre de voiture deviennent des fardeaux de dette à long terme pour les emprunteurs.
Répossession pour non-paiement
Lorsque vous mettez votre véhicule en gage, vous pouvez perdre votre voiture si vous cessez de faire des paiements. Les prêteurs ont le droit de prendre votre véhicule par le biais d’une reprise de possession, et vous ne savez jamais exactement quand cela va se produire.
Si vous comptez sur votre véhicule pour vous rendre au travail et en revenir, la reprise de possession peut rendre plus difficile le fait de gagner un revenu, ce qui augmente vos problèmes financiers. Vous pouvez également perdre un moyen sûr pour votre famille de se déplacer, ce qui peut vous mettre en danger, vous et vos proches. Un emprunteur de prêt titre sur cinq voit son soin repris pour défaut de remboursement de sa dette.
Alternatives au prêt titre voiture
Avant d’obtenir un prêt titre, écartez toutes les alternatives. Même si vous avez un crédit moins que parfait, il pourrait y avoir différentes façons d’emprunter.
Banques et coopératives de crédit
Les banques et les coopératives de crédit offrent de plus en plus de prêts à court terme conçus pour éliminer les prêts prédateurs (comme les prêts sur titre et les prêts sur salaire). Cherchez un prêt dans une banque ou une coopérative de crédit locale, car les grandes banques sont souvent rapides à rejeter les demandes.
Les coopératives de crédit sont des institutions financières appartenant aux clients qui sont plus susceptibles d’examiner votre situation individuelle et d’approuver les petits prêts.
Prêts personnels
Les prêts personnels sont disponibles dans les banques et les coopératives de crédit, et ils sont également disponibles auprès des prêteurs en ligne. Les prêteurs en ligne comprennent des investisseurs ayant de l’argent à prêter et les anciens prêteurs de pair à pair (prêts P2P).
Un prêt personnel n’est pas garanti par une garantie (comme le titre de votre véhicule). Au lieu de cela, les prêteurs vous approuvent en fonction de vos scores de crédit et de votre revenu disponible pour rembourser le prêt – mais vous n’avez pas besoin d’un crédit parfait. Ils offrent également des taux d’intérêt fixes qui sont généralement beaucoup plus bas qu’un prêt de titre.
Lorsque vous recherchez des prêteurs en ligne, méfiez-vous des prêts sur salaire en ligne et des prêteurs de titre en ligne. Ces organismes pourraient ne pas être moins chers. Certains d’entre eux n’offrent même pas de prêts – ils ne font qu’obtenir vos renseignements personnels et pourraient les vendre ou voler votre identité.
Promotions de cartes de crédit
Les promotions de cartes de crédit peuvent également constituer un moyen peu coûteux d’emprunter. Elles sont particulièrement attrayantes si vous pouvez utiliser une offre de taux d’intérêt réduit ou une offre de transfert de solde.
Les cartes de crédit sont risquées, et si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt en temps voulu, vous pourriez être facturé des intérêts coûteux. Si vous pouvez rembourser ce que vous empruntez en temps voulu, cependant, un prêt unique peut vous aider à vous mettre sur des bases solides.
Si vous contractez un prêt par le biais de votre carte de crédit, faites attention aux frais et ayez un plan pour rembourser la dette aussi rapidement que possible.
Co-signataire
Un cosignataire pourrait vous aider à être approuvé pour un prêt plus abordable auprès des banques ou des prêteurs en ligne. Les cosignataires font une demande de dette avec vous, et ils promettent de rembourser un prêt si vous cessez de faire des paiements. Cela peut vous aider à obtenir un prêt si une institution financière n’approuve pas votre demande par vous-même.
Les cosignataires sont responsables de votre dette, même s’ils ne peuvent pas utiliser le prêt eux-mêmes. Ne demandez de l’aide qu’à un cosignataire qui comprend parfaitement ces risques et qui est capable de reprendre le prêt si nécessaire.
Moyens de rembourser des dettes sans prêt sur titre de voiture
Si vous êtes tenté d’obtenir un prêt sur titre pour pouvoir effectuer des paiements sur d’autres dettes, évaluez d’autres approches. S’endetter pour rembourser des dettes peut vous faire entrer dans une dangereuse spirale d’endettement.
Communiquez avec vos créanciers
Communiquez avec vos créanciers pour discuter de vos options. Ils pourraient offrir des programmes qui peuvent vous aider à traverser une période difficile. Par exemple, les paiements de prêts étudiants peuvent parfois être réduits ou temporairement reportés. D’autres types de prêteurs pourraient offrir d’ajuster vos conditions de paiement.
Conseils en crédit
Les conseils en crédit peuvent vous aider à maîtriser votre situation financière. Dans certains cas, vous pouvez demander à des conseillers en crédit de négocier avec vos prêteurs et d’établir des plans de remboursement qui correspondent à votre budget.
Ces programmes sont souvent offerts gratuitement, mais il est essentiel de faire des recherches sur tout conseiller avec lequel vous envisagez de travailler.
Si vous établissez un plan de paiement, sachez que votre crédit peut en souffrir temporairement. Cependant, si vous êtes en mesure de rembourser votre dette, il se rétablira probablement.
Consolidation de dettes
Les prêts de consolidation de dettes peuvent vous aider à prendre le contrôle de vos dettes à taux d’intérêt élevé et à réduire votre paiement mensuel. Vous prenez moins de risques qu’avec un prêt sur titre de voiture, mais il peut être difficile de se qualifier.
Les prêts de consolidation de dettes peuvent offrir de faibles taux d’intérêt de lancement, mais ceux-ci peuvent augmenter après la première année. Assurez-vous de comprendre tous les frais et les taux d’intérêt associés à tout prêt que vous contractez.
Les petites institutions financières, comme les coopératives de crédit locales, sont plus susceptibles de vous approuver pour des prêts de consolidation de dettes, surtout si vous pouvez présenter une preuve de revenu et montrer que vous avez un plan pour éliminer votre dette en temps opportun.
Organisations locales
Les organisations locales ou les agences gouvernementales pourraient également fournir de l’aide ou des conseils. Contactez votre département local de la santé et des services sociaux, la National Low-Income Housing Coalition, votre bureau local de Medicaid ou les organisations financières à but non lucratif de votre région pour vous renseigner sur les programmes avant d’ajouter au fardeau de votre dette.
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