Muchos de sus gastos cotidianos pueden detallarse como deducciones en su declaración de la renta, ahorrándole mucho dinero a la hora de pagar los impuestos. Sin embargo, a menos que tenga una gran cantidad de gastos que califiquen, podría ser mejor tomar la deducción estándar, como lo hacen la mayoría de los contribuyentes.
Como usted puede decidir cada año si quiere tomar la deducción estándar o no, una cuidadosa planificación fiscal puede ayudarle a maximizar sus deducciones en los años en los que detalla.
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Categorice las deducciones
Sólo ciertos gastos pueden ser clasificados como deducciones detalladas. Para maximizar sus deducciones, tendrá que tener gastos en las siguientes categorías aprobadas por el IRS:
- Gastos médicos y dentales
- Impuestos deducibles
- Puntos de la hipoteca de la vivienda
- Gastos de intereses
- Contribuciones benéficas
- Pérdidas por siniestros, desastres y robos
- Para los años fiscales anteriores a 2018 – Ciertos gastos diversos y gastos empresariales de los empleados no reembolsados, incluyendo:
- Gastos de inversión
- Cuotas sindicales
- Uso de la vivienda por parte de la empresa
- Uso del coche por parte de la empresa
- Gastos de viaje por parte de la empresa
- Gastos de ocio por parte de la empresa
Sus gastos en determinadas categorías deben superar varios umbrales para poder detallarlos. Por ejemplo, sus gastos médicos y dentales sólo son deducibles en la medida en que superen el 7,5% de su ingreso bruto ajustado (AGI) para 2020.
A partir de 2018, los gastos misceláneos y no reembolsados de los empleados ya no son deducibles para los impuestos federales. Para los años fiscales anteriores a 2018, estos gastos deben superar el 2% de su AGI antes de que sean deducibles. Algunos estados no se han alineado completamente con los recientes cambios en la ley de impuestos y permiten deducciones detalladas para este tipo de gastos de empleados no reembolsados.
Agrupe las deducciones
Agrupar tus deducciones puede maximizar el valor que obtienes de ellas, especialmente en las categorías en las que tienes que cruzar un umbral mínimo. Por ejemplo,
- Si todos los años tienes gastos médicos que equivalen al 7% de tu AGI, nunca podrás detallar esas deducciones.
- Pero, si usted puede empujar cualquiera de esos gastos regulares en el año siguiente, puede tener más del 10% de su AGI en los gastos en un año, en lugar de 7%.
- En este escenario, una parte de esos gastos puede llegar a ser deducible.
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Gastar al detallar
Si tiene la intención de detallar en un año determinado, tiene sentido generar la mayor cantidad de gasto posible en categorías deducibles para obtener el máximo efecto. Mientras que gastar sólo para generar una deducción no es aconsejable, si ha estado posponiendo ciertas compras, tiene más sentido hacer esas compras durante un año en el que se detalla.
Por ejemplo, si ha estado retrasando ciertos tratamientos médicos, sacará más provecho de sus deducciones si gasta ese dinero en un año en el que ya ha superado el umbral de deducción médica.
Siga una lista de comprobación
Si toma ciertas deducciones cada año, podría adquirir el hábito de pasar por alto otras opciones disponibles. Llevar una lista de comprobación de las deducciones disponibles puede ayudarte a descubrir tanto los gastos puntuales como los cotidianos que sí puedes deducir. Por ejemplo,
- Si tiene pérdidas en el juego, puede deducirlas hasta el límite de sus ganancias en el juego.
- Puede que habitualmente deduzca las contribuciones a la beneficencia, pero también puede deducir el kilometraje y los gastos de viaje hacia y desde una organización benéfica.