Sådan vinder du med penge i 7 små trin

Strap et: Brug aldrig penge igen. Boom. Done.

Just kidding!

Lucky for dig, det er ikke retningen af denne artikel. Vi kan vise dig, hvordan du kan komme videre med dine penge i bare 7 Baby Steps ved hjælp af en plan af pengeeksperten Dave Ramsey. Så tag et par ekstra sokker med, venner, for vi er ved at banke på. Din. Off.

Hvad er Dave Ramsey’s Baby Steps?

Først skal vi besvare de brændende spørgsmål: Hvad er disse Baby Steps overhovedet? Hvem er denne Dave Ramsey? Hvorfor skal du lytte til ham?

Baby Steps blev skabt af Dave Ramsey, en fyr, der arbejdede sig tilbage fra en konkurs og blev en national bestsellerforfatter, radiovært og finansekspert. Disse trin til økonomisk stabilitet (og lidt til) kom fra hans personlige erfaringer og den tid, han har brugt på at lære andre, hvordan man sparer op til nødsituationer, betaler gæld af for altid og opbygger rigdom. De har gang på gang vist sig at være trin, der virker.

Hvis du ønsker at gøre det bedre, være bedre og leve bedre med penge, ser du sandsynligvis på det, der ser ud til at være et bjerg af arbejde for at nå dertil. Hvordan bestiger man et bjerg? Hvordan når du toppen af disse Everest-drømme? Et (baby)skridt ad gangen.

Babytrin 1: Spar 1.000 dollars op til din start-nødfond

Kun 39 % af amerikanerne kan betale kontant for en nødsituation på 1.000 dollars. 1) Det betyder, at 61 % af dem låner, sælger eller sætter sig i gæld, når livet sker på en 1.000 dollars måde. Og det gør det. Din bils katalysator smuldrer. Dit barn brækker hagen og skal syes på skadestuen. Din vaskemaskine lever ikke til at centrifugere igen. Sådan er livet. Vær klar til kontanter.

Hvordan: Begynd at spare flere penge op og bruge færre. Du kan opbygge den reserve på 1.000 dollars hurtigere, end du tror – virkelig. Det kræver bare lidt fokus og noget hårdt arbejde. Prøv at sælge ting, klip kuponer, sig nej til ekstra udgifter, planlæg dine måltider, spis mindre ude, brug eller sælg gamle gavekort, og download pengebesparende apps. Der er næsten uendelige muligheder for at tjene eller spare 1.000 dollars. Vælg et par stykker og kom i gang med at spare op.

Baby Trin 2: Betal al gæld (undtagen huset) ud ved hjælp af gældssneebolden

Gæld er god til én ting og kun én ting: at holde dig tilbage. Men du ønsker ikke at blive holdt tilbage. Du ønsker at trives – og trives begynder her. Du har sparet 1.000 dollars op, så i tilfælde af en nødsituation kan du bruge disse penge i stedet for at gældsætte dig endnu mere. Nu kan du angribe gælden med den hævn som en ridder, der redder sit kongerige fra en ildspyende drage. Dræb denne drage ved hjælp af gældssneboldmetoden. Afbetal en gæld ad gangen fra den mindste til den største, og tag fart, indtil du giver det endelige sejrsslag, dvs. bliver gældfri.

Sådan: Kan du huske de pengebesparende tricks fra Baby Step 1? Brug dem, og sæt alle de ekstra penge ind på at besejre gælden. Faktisk kan du skrue op for varmen og se, hvor sparsommelig du kan blive, mens du er på dette trin. Det er ikke for evigt, og når du lever gældfri, vil du se tilbage og se, at indsatsen var det hele værd.

Babytrin 3: Spar 3-6 måneders udgifter op i en fuldt finansieret nødfond

Gælden er væk. Bye bye, gæld. Vi tales ved aldrig. Nu skal du styrke din nødopsparingskasse, så den er stærk nok til at stå imod større problemer, som f.eks. jobtab. Regn ud, hvor mange penge du skal bruge for at leve i tre til seks måneder, hvis din almindelige indkomst forsvandt. (Hvis du er en husstand med kun én indkomst, skal du sigte efter at nå op på “seks måneders udgifter”. Husstande med to indkomster kan gå efter tre). Spar dette beløb op, og opbevar det på en opsparingskonto med høj rente eller en pengemarkedskonto med ret til at skrive checks, så du kan få fat i det, hvis du får brug for det.

Hvordan: Du har allerede et mønster med at spare op. Du klipper og tapper kuponer hele tiden. Du har downloadet så mange spareapps, at du er nødt til at slette billeder af din hvalp hver uge for at gemme dem. Du er begyndt at brygge din egen kaffe derhjemme – og kan endda bedre lide den. Gisp. Så hold disse sparevaner i gang, og opbyg din opsparing til den mægtige pengeborg, den er beregnet til at være.

Baby Trin 4: Invester 15 % af din husstandsindkomst i pensionering

Pensionering kan virke som morgendagens problem. Men den slags tænkning vil få dig til at arbejde resten af dit liv. Baby Step 4 nedbryder denne idé og får dig på vej til de gyldne år med stor ære. Det er på tide at begynde at sætte 15 % af din bruttohusstandsindkomst ind på pensionskonti.

Hvordan: Her er den enkle fordeling. Når du starter dette trin, skal du først kigge på din arbejdsgivers 401(k). Hvis du har dette tilbud, skal du maksimere det beløb, du kan indbetale til denne fond – hvis du er i stand til det – hvilket er 18.500 dollars om året af dine egne penge (uden at medregne arbejdsgiverens match, hvis du har en sådan). Derefter skal du tilkalde forstærkninger som f.eks. Roth IRA, som giver mulighed for op til 5.500 USD om året. Og husk, at arbejdsgiverens match ikke er en del af de 15 %, du investerer. Det er bare en dejlig lille bonus.

Da det er så forvirrende, foreslår vi, at du ikke foretager pengeflytninger som denne uden at finde en velrenommeret investeringsprofil. Disse mennesker nyder investeringsjargon, men ved, hvordan de skal tale til dig på en måde, som du kan forstå. De vil lytte til dine præferencer og hjælpe dig med at guide dig på din investeringsrejse, mens du sætter dig op til at spare op til din drømmepension.

Baby Trin 5: Spar op til dine børns kollegiefond

Ingen børn? Fuldt udvoksede og væk børn? Du kan springe dette trin over og gå videre til det næste. Ellers er det på tide at begynde at undersøge og gemme penge til dine børn, så de kan videreuddanne sig. En vigtig bemærkning: Du arbejder på Baby Steps 4, 5 og 6 på samme tid, men du starter dem i rækkefølge.

Hvorfor vente med at bekymre dig om børnene til efter du er begyndt at spare op til pension? En af grundene er, at dine børn måske eller måske ikke går på college – men du vil gå på pension. Der er heller ingen grund til at sende dem på overvældende dyre universiteter, som vil gøre dig ude af stand til at betale dine regninger, når du holder op med at arbejde. Det er ikke egoistisk at sætte pensionen først. Det er klogt.

Hvordan: Først skal du overveje at åbne en uddannelsesopsparingskonto (ESA) eller en 529 collegeopsparingsfond.

Dernæst skal du huske dette: Det er muligt at tage på college uden at gældsætte sig. Der er masser af tilskud og stipendier. Og dine børn bør altid overveje mulighederne for in-state og community college og – for pokker – arbejde hele vejen igennem skolen for at betale for undervisning og gebyrer. Ved hjælp af dette Baby Step og alle disse taktikker kan dine børn få et eksamensbevis uden gæld.

Baby Step 6: Betal dit hus tidligt af

Den gennemsnitlige amerikaner har en månedlig budgetlinje for realkreditlån på omkring 1.400 dollars.(2) Tænk, hvis det forsvandt, ikke på grund af magi, men fordi du betalte dit hus af – fuldt ud. Du er holdt op med at leje dig ind hos låneselskabet, og det søde hjem er dit helt eget. Det er næsten umuligt at forestille sig, faktisk. Men det er muligt at opnå, virkelig.

Hvordan: Først skal du se på refinansiering. Har du et 30-årigt eller et realkreditlån med justerbar rente? Skift til en 15-årig. Er satserne bedre? Er dit hus steget i værdi? Hvis det er tilfældet, kan refinansiering være den afgørende faktor for dette Baby Trin. Et andet tip er at foretage en ekstra husbetaling pr. kvartal. Du vil betale dit realkreditlån 11 år tidligere og spare omkring 65.000 dollars alene i renter!

Babytrin 7: Opbyg rigdom og giv

Nu er det tid til at øge din rigdom ud over dine vildeste drømme – selv om de ikke vil virke så vilde længere, fordi du vil nå dem. Og når du gør det, vil du ikke kun leve som ingen andre, du vil også være i stand til at give som ingen andre. Dine penge vil ikke være bundet op i gæld eller realkreditlån eller bekymringer. De vil være frie til at dele dem med dine foretrukne velgørende organisationer eller din kirke. Du kan være i en position, hvor det er let at være gavmild. Sikke en smuk følelse det vil være.

Hvordan: Husker du din 401(k) og Roth IRA? Max. Dem. Ud. Efterhånden som din pensionsfond vokser, kan du bruge din resterende formue til at have det sjovt og hjælpe andre. Åh, og prøv ikke at ødelægge vores EveryDollar-app med alle de nuller. Værsgo og tak.

Hvorfor skal jeg følge de små skridt i denne rækkefølge?

For at fokusere på ét mål ad gangen

Når du ser på alle de pengemål i din fremtid, er det overvældende – så meget at gøre, så lidt tid. Men der er tid, og der er en gennemprøvet vej til at opdele disse mål i håndterbare og opnåelige dele, som vil sætte dig i stand til at få succes. For husk: Hvordan bestiger man et bjerg? Et (baby)skridt ad gangen.

For at undgå at gældsætte sig igen

Bemærk, at de første tre Baby Steps handler om at undgå og betale af på gæld. De driver dig frem mod en gældfri livsstil som en succesraket. Den første nødfond på 1.000 USD er startbrændstof, der holder dig i gang og stadig føler dig sikker, mens du fjerner din gæld. Og den fulde fond, som du har sparet op på Baby Step 3, betyder, at du altid har kontanter klar, så du ikke engang tænker på at løbe tilbage til din låntagerstil. 3 . . . 2 . . . 1 . . . . sprænge ud til at være indstillet mod gæld.

Hol dine prioriteter i skak

Og øjeblikket synes ofte at være det vigtigste. Den tankegang kan få os til at betale alt for meget for vores barns fødselsdagsfest med enhjørningetema – komplet med en firedelt kage toppet med en dansende enhjørning i fondant og spiselige glitterregnbuer. At lære dine børn værdien af at spare op og dumpe gæld er en bedre gave end en gave, som du pakker ind med en kæmpe glitrende sløjfe, uanset hvor godt alle de festbilleder vil se ud på Instagram.

Det er faktisk en bedre gave til dig selv end de smarte hovedtelefoner med guldkant, der minder dig om at gøre ting som f.eks. at gå ud med skraldet. Disse Baby Steps hjælper dig med at opstille og fokusere på en ægte standard for et bedre liv, en standard, der går ud over de sociale medier og ind i det, der virkelig betyder noget.

Opmærksomhed og fejring af dine fremskridt

Når du når målstregen for et af disse Baby Steps, er det tid til at fejre det. Helt ærligt. Hold en (billig) fest for dig selv! Inviter venner. Lav en særlig festlig familiedans. Det vil ikke tage verden med storm som “Macarenaen”, men det vil tage dit liv med storm.

Når du går et Baby Step ad gangen, kan du observere dine forbedringer, klappe af dine resultater og vide, hvad der er det næste. For efter et Baby Step kommer det næste.

Trin. Step. Step. Spar. Slay. Få succes.

Hvad skal jeg gøre for at komme i gang med Baby Steps?

Budget.

Er du ikke glad for, at svaret er enkelt?

Start med et budget. I dag. Det er det, vi kalder Baby Step 0, og det er det trin, du aldrig stopper. Et budget viser dig, hvor dine penge faktisk går hen, så du kan begynde at fortælle dem, hvor du ønsker, at de skal gå hen. Et budget skaber en naturlig ansvarlighed over for dig selv. Et budget skaber mål.

Kendskab. Empowerment. Ansvarlighed. Mål. Disse er alle afgørende, hvis du skal nå derhen, hvor du ønsker at være i livet og med dine penge. Og de kommer alle sammen, når du lægger et budget.

Så start med et budget.

Og vi har et gratis budget, som tilfældigvis er det bedste. Whoop whoop. Det er rigtigt. EveryDollar-appen er lige det værktøj, du har brug for, uanset hvilket trin du starter på. Fra start til slut får du brug for et budget.

Så start her. Opret dit EveryDollar-budget i dag.

P. S. Lægger du allerede budget med EveryDollar? Go, you! Følger du disse transaktioner med en vildskab, der ikke kan måle sig med Beyoncé på turné? Gør det. Hvem styrer verden? Budgetansvarlige.