Når du samarbejder med en finansiel rådgiver, overlader du en stor del af din fremtid til vedkommende. Ting så vigtige som din økonomiske stabilitet på pension eller dine børns mulighed for at gå på college er på spil. Derfor er det vigtigt, at du nøje undersøger enhver finansiel professionel, før du arbejder med dem.
Dette er så meget desto mere sandt, da folk ofte bruger titler som “finansiel planlægger” frit, selv om de ikke har nogen certificeringer til at bakke det op. Du skal ikke bare tage deres ord for det; gør aldrig forretninger med en finansiel planlægger, finansiel rådgiver, investeringsrådgiver eller mægler uden først at tjekke deres klagesager og verificere deres legitimationsoplysninger. Dette er relativt let at gøre, og det er værd at have ro i sindet.
Spørg hvilket agentur (eller agenturer) der fører tilsyn med deres virksomhed
Alle velrenommerede finansielle planlæggere eller rådgivere er underlagt tilsyn fra mindst en af to tilsynsmyndigheder. Du skal vide hvilken, så du kan bekræfte deres legitimitet.
Når du spørger om, hvilket organ der står for deres tilsyn, bør svaret være enten FINRA eller SEC (eller en relateret myndighed på statsniveau). FINRA står for Financial Industry Regulatory Authority. SEC står for Securities and Exchange Commission.
- Hvis svaret er FINRA, vil rådgiveren være indehaver af en eller anden form for værdipapirlicens eller måske flere licenser. Du kan bruge BrokerCheck-funktionen på FINRA’s websted for at se, om der er indgivet klager.
- Hvis svaret er SEC, kan du bruge SEC Investment Advisor-søgefunktionen på SEC’s websted for at tjekke både rådgiveren og det firma, de arbejder for.
Hvis du finder klager eller andre oplysninger, der ikke stemmer overens med rådgiverens påstande, bør det være et øjeblikkeligt rødt flag for dig, så du bør fortsætte din søgning.
Nogle finansielle rådgivere eller finansielle rådgivningsfirmaer kan være dobbeltregistreret hos begge tilsynsmyndigheder.
Spørg, hvilke faglige betegnelser de har
FINRA har en nyttig side, der er designet til at hjælpe dig med at forstå de forskellige faglige betegnelser, som en rådgiver kan have. På siden kan du finde hver enkelt betegnelse komplet med et link til den organisation, der udsteder betegnelsen. Du kan bruge denne side til at klikke dig videre til en organisation, tjekke, om rådgiveren virkelig har de kvalifikationer, de siger, de har, og få mere at vide om, hvad disse kvalifikationer betyder.
Du bør kigge efter finansielle planlæggere, der har CFP®-betegnelsen (certificeret finansiel planlægger). Du kan kontrollere dette direkte hos Certified Financial Planner Board of Standards, som er det certificerende organ for alle CFP’er. Desværre har der været mange dokumenterede tilfælde, hvor uhæderlige folk bruger legitimationsoplysninger, som de ikke har. Du ønsker ikke at gøre forretninger med nogen, der føler, at denne form for bedrag er i orden, især når det drejer sig om noget så vigtigt som din finansielle fremtid.
Der findes også andre gyldige rådgivercertifikater, der gælder for skatte-, investerings-, forsikrings- og pensionsplanlægningsområdet, såsom henholdsvis CPA, CFA, ChFC og RMA eller RICP.
Licenser og legitimationsbeviser er vigtige, men det er også afgørende at ansætte en rådgiver, der har erfaring med at arbejde med folk som dig. Lær at stille din potentielle finansielle rådgiver de rigtige spørgsmål, f.eks. hvordan de bliver kompenseret, deres prognoser for markedsresultater, og hvordan de ville beskrive deres ideelle kunde.
Andre online ressourcer
I stedet for at spørge en finansiel planlægger, hvor de er registreret, kan du indtaste deres navn i en online ressource kaldet BrightScope, som vil vise dig, hvor de er medlemmer, hvilke licenser de har, og om de har nogen rapporterede oplysningsposter på deres rekord.
Du kan også bruge mange typer af online søgemaskiner, der er specifikke for finansielle planlæggere, som kun vil opføre rådgivere, der har bestået et grundlæggende baggrundstjek. Det betyder, at deres legitimationsoplysninger er blevet verificeret, og at de ikke har et stort antal klager i sagsmappen.
De fleste online søgemaskiner giver dig derefter mulighed for at indsnævre din søgning efter geografisk placering, ekspertiseområder eller kompensationsmetode. Spar ikke på disse typer baggrundskontrol. Femten til 20 minutters tid brugt online er en værdifuld investering, når du ansætter nogen til at arbejde med din økonomi.