Kan du vinde, når du bestrider nøjagtige kreditoplysninger?

John Ulzheimer
2 år siden
Kategorier: Credit Info

Jeg modtog følgende spørgsmål fra en Minter via Mint.com’s Facebook-side:

Spørgsmål: “John, jeg har lige fået alle mine kreditrapporter gratis, og der er nogle elementer, der er gamle, nøjagtige og bare ligefrem dårlige. Jeg vil meget gerne slippe af med dem. Materialet, der fulgte med kreditrapporterne, gør det ret klart, at jeg kan bestride oplysninger, der er forkerte, og få dem rettet.

Men jeg har et andet dilemma: Jeg har oplysninger, som jeg ved er korrekte, og som jeg gerne vil have fjernet. Er der nogen ulempe ved at anfægte oplysninger i en kreditrapport, som man ved er korrekte? Kan jeg komme i problemer?”

Svar: Først og fremmest giver Fair Credit Reporting Act hver enkelt af os ret til at anfægte oplysninger på vores kreditrapporter, som vi ikke er enige i. Der er intet i denne lov, der forbyder forbrugerne at anfægte oplysninger i deres kreditrapporter uanset årsagen.

Dertil kommer, at “korrekt eller unøjagtig” ikke er den eneste variabel, der kan få kreditoplysningsbureauerne til at fjerne noget fra en kreditrapport. Oplysningerne i din kreditrapport skal kunne verificeres, uanset om de er rigtige eller forkerte.

Så hvis du anfægtede noget fra dine kreditrapporter, og den udleverende part undlod at svare kreditbureauerne, ville elementet blive anset for at være uverificerbart og ville blive fjernet.

Det kan have været helt korrekt, men fordi långiveren ikke kunne eller ville bekræfte dets nøjagtighed – farvel, farvel negative oplysninger!

Er det forkert at anfægte korrekte oplysninger?

Jeg er ikke moralpolitiet, og du kan gøre, hvad du vil, men du har ret til at anfægte alle oplysninger i din rapport – uanset om de er korrekte eller ej.

Det er din ret at have korrekte og verificerbare oplysninger i dine kreditrapporter. Jeg kan ikke tale på deres vegne, men jeg kan forestille mig, at de også ønsker, at din kreditrapport skal være fuldstændig korrekt og kontrollerbar.

Sådan indgiver du indsigelser til kreditoplysningsbureauerne

Anmod om kreditrapport

For at finde eventuelle fejl eller uinteressante tal, som du kan bestride, skal du først få en opdateret kopi af din kreditrapport fra hvert af kreditoplysningsbureauerne-Experian, Equifax og TransUnion.

Der er et par måder, du kan gøre dette på. Du har ret til én gratis kreditrapport hvert år, som du kan bestille på annualcreditreport.com, eller du kan få adgang til din kreditvurdering direkte i Mint-appen. Mange banker og kreditkortselskaber giver dig også mulighed for at trække din kreditrapport hver måned.

Identificer fejl

Når du har fået en nyere kredit score, bør du omhyggeligt gennemgå de viste oplysninger. Er kredithistorikken korrekt? Hvad med din kreditsaldo? Er der nogen fejl eller elementer, der kan være unøjagtige? Hvis ja, skal du udskrive rapporten og følge disse næste trin for at bestride alle unøjagtige eller negative elementer i din kreditrapport.

Udfyld en formular til at bestride en kreditbureausag

Hver af kreditbureauerne har et område på deres websted, der er dedikeret til at bestride kreditrapporter. Her finder du vejledninger og indsigelsesformularer for hver enkelt. For at gøre det nemt for vores Minters har vi gjort det tunge arbejde for dig og samlet alle de ressourcer, du skal bruge for at bestride noget på din kreditrapport.

Her kan du finde indsigelsesformularer for alle tre store kreditbureauer:

• For at bestride Experian skal du udfylde Experian-bestridelsesformularen
• For at bestride Equifax skal du udfylde Equifax-bestridelsesformularen
• For at bestride TransUnion skal du udfylde TransUnion-bestridelsesformularen

Note: Hvis de oplysninger, du ønsker at anfægte, findes i alle tre rapporter, skal du indgive en separat indsigelse til hver af kreditoplysningsbureauerne.

Udskriv din kreditrapport, og noter fejlene

I trin to udskrev du din oprindelige kreditrapport. Nu skal du notere de fejl, du har bemærket i din rapport, ved at sætte en cirkel om de punkter, du ønsker at få ændret. Det er vigtigt, at kreditbureauet ved præcis, hvad din anmodning drejer sig om, så vær ekstra omhyggelig her og sørg for, at de oplysninger, du anfører her, stemmer overens med beskrivelsen på din formular til at bestride din kreditrapport.

Send din indsigelse til kreditbureauet (-bureauerne)

For at lære, hvordan du kan bestride en kreditrapport og vinde, vil du sandsynligvis gerne medtage så mange oplysninger som muligt for at understøtte din sag. Når det er sagt, skal du inkludere nogle elementer ud over din indsigelsespåstand og din kreditrapport.

Afhængigt af, hvilken type ting du ønsker at bestride på din kreditrapport, kan din sag kræve forskellige dokumenter. Hvis du f.eks. forsøger at fjerne en lukket kreditkortkonto fra din score, kan du måske vedlægge en optegnelse over den lukkede konto sammen med dine dokumenter. Hvis du ønsker at bestride et inkassobeløb, skal du fremlægge bevis for den afviklede gæld eller en kvittering, der viser, at du har foretaget de krævede betalinger.

Når du har samlet alle dine dokumenter, er der et par måder, du kan gribe processen for bestridelse an på:

• Online: For mange er den nemmeste måde at gennemgå tvistprocessen på ved blot at uploade din tvist og de tilhørende dokumenter online (du kan bruge de links, der er nævnt ovenfor, til at gøre dette).

• Telefonisk: For mange er det nemmest at gå igennem tvistprocessen ved blot at uploade din tvist og de tilhørende dokumenter online (du kan bruge de links, der er nævnt ovenfor, til at gøre dette): Du kan også indgive en tvist pr. telefon til Equifax og TransUnion-Experian tilbyder ikke denne mulighed.
  • Equifax: 1-866-349-5191
  • TransUnion: 1-800-916-8800

• På mail: Endelig kan du sende din tvist og dine dokumenter med anbefalet post med kvittering for modtagelse.

Experian

P.O. Box 9701

Allen, TX 75013

Equifax

P.O. Box 740256

Atlanta, GA 30374-0256

TransUnion

P.O. Box 2000

Chester, PA 19016

Nogle råd: hvordan man bestrider en kreditrapport og vinder

Spørger du dig selv “virker det at bestride en kredit?” Desværre er det ikke altid så enkelt … men der er bestemt nogle ting, du kan gøre for at øge dine chancer. Hvis du indgiver en indsigelse til kreditoplysningsbureauerne, bør du tænke over, hvordan du formulerer dit brev. Jeg er ikke sikker på, at jeg ville gå så langt som til at fortælle dem, at du ønsker korrekte oplysninger fjernet. Jeg ville blot bede dem om at bekræfte, hvad der allerede er rapporteret.

Når du har indgivet din indsigelse, kontakter kreditbureauerne den part, der har givet oplysningerne, normalt en långiver eller et inkassobureau. Disse parter omtales formelt som “data furnishers” eller “furnishers” forkortet.

Det er deres ansvar at undersøge din påstand og vende tilbage til kreditbureauerne, normalt inden for 30 dage, men der er nogle scenarier, hvor det kan tage 45 dage.

Hvis de bekræfter, at kreditrapporteringen er korrekt, må du sandsynligvis leve med det, indtil kreditbureauerne skal fjerne elementet, hvilket normalt tager 7 år for de dårlige ting.

Sådan genbestrider du et element

Sommetider forsvinder slettede elementer i kreditrapporterne for så at komme tilbage og hjemsøge dig nogle uger, måneder eller år senere. Du kan helt sikkert vælge at genbestride posten med kreditoplysningsbureauerne. De vil sandsynligvis sende en anden indsigelsesformular (kaldet en “ACDV”) til udbyderen og bede dem om at undersøge elementet igen.

Men medmindre du har kontaktet udbyderen og overbevist dem om, at det er forkert, vil de sandsynligvis sende det samme svar til kreditoplysningsbureauerne, medmindre du har kontaktet udbyderen og overbevist dem om, at det er forkert.

Hvis du vælger at bestride posten igen, skal du være opmærksom på, at kreditbureauerne ikke behøver at honorere din anmodning, medmindre du giver nogle nye oplysninger.

The Fair Credit Reporting Act giver bureauerne mulighed for at betragte gentagne bestridelser som useriøse og ignorere dem.

Takeaways: Du har ret til nøjagtige og verificerbare oplysninger i din kreditrapport

Du kan indgive en indsigelse til kreditbureauerne via telefon, mail eller online

Når du indgiver en indsigelse, medtage så mange oplysninger som muligt til støtte for din påstand

Hvis din indsigelse afvises, kan du vælge at genbestride påstanden med kreditoplysningsbureauerne

Har du et kreditspørgsmål til John Ulzheimer? Gå over til Mint.coms Facebook-side, og spørg løs!