Invalideforsikring: definitioner og vilkår, du bør kende

Dækning

En paraplybetegnelse for alle eller alle de penge- og andre ydelser (f.eks. revalidering), som du kan være berettiget til i henhold til vilkårene i invalideforsikringen. Med andre ord, hvad du køber, når du køber en forsikring.

Udtrædelsesperiode

Også kaldet en venteperiode. Det er den periode, du skal vente, efter at du er blevet invalid, før du kan begynde at modtage ydelser. Den vil generelt være kortere for en STD-police og længere for en LTD-police.

Udelukkelse

En tilstand eller aktivitet, som forsikringsselskabet ikke skal betale ydelser for, hvis den resulterer i invaliditet.

Future purchase option

En valgfri bestemmelse (eller rider), der gør det muligt for dig at købe øget dækning på et senere tidspunkt, selv hvis dit helbred er blevet dårligere, uden at du skal give yderligere lægelige oplysninger. Der kan stadig blive anmodet om økonomiske oplysninger.

Denne mulighed er typisk ikke tilgængelig med invaliditetsdækning, der er opnået gennem en arbejdsgiver. I tilfælde af gruppeinvalideforsikring er der normalt en åben tilmeldingsperiode, som kan give medlemmer af gruppedækningen mulighed for at ændre deres invaliditetsydelser efter deres behov.

Præeksisterende tilstand

En præeksisterende tilstand (f.eks. hjertesygdom eller kræft), som du havde, før du fik din forsikring. Mange, men ikke alle forudbestående lidelser kan udelukkes fra invaliditetsdækning eller kan medføre, at den enkelte betaler en højere præmie. Præeksisterende medicinske tilstande er ofte omfattet af en begrænsningsklausul i en bestemt periode. Hvis en person f.eks. fremsætter et krav om ydelser, der er knyttet til en allerede eksisterende lidelse, kan ydelsen være underlagt en begrænsning, hvis kravet fremsættes inden for den definerede tidsramme for allerede eksisterende lidelser, som ofte er inden for 12 eller 24 måneder efter policens udstedelse.

Præmie

Det beløb, du betaler for din police. Dit præmiebeløb varierer afhængigt af typen af invaliditetsdækning, ydelsesbeløbet, ydelsesperioden, dit helbred og de valgfrie bestemmelser eller tillægsbestemmelser, der er inkluderet i din policekontrakt.

Overvejelsesperiode

Dette er en bestemmelse, der gør det muligt for dig at bede forsikringsselskabet om at genoverveje og/eller fjerne en udelukkelse fra din police – f.eks. hvis en medicinsk tilstand bliver løst.

Underwriting

Den proces, hvor forsikringsselskabet ser på alle dine lægejournaler og andre oplysninger og derefter bestemmer, om de vil udstede en police til dig og prisen på din police baseret på de involverede risici. For gruppeinvaliditetsdækning bestemmer underwriting ikke omkostningerne, selv om det kan være nødvendigt for at bestemme et ekstra dækningsbeløb i forhold til den garanterede udstedelse af en police.

Simplified issue/underwriting

En type police, hvor dine præmier beregnes (eller underwriteres) uden at du skal gennemgå en lægeundersøgelse. Dette kan resultere i højere præmier, fordi forsikringsselskabet antager, at der vil være flere medicinske risici involveret.

Venterperiode

Også kaldet en elimineringsperiode. Dette er den periode, du skal vente, efter at du er blevet invalid, før du kan begynde at modtage ydelser. Den vil generelt være kortere for en STD-politik og længere for en LTD-politik.

Riders

Politiske bestemmelser, der typisk forbedrer din dækning, f.eks. en rider til justering af leveomkostningerne, der øger din ydelse for at tage højde for inflationen. Riders er normalt forbundet med en ekstra omkostning til din police, men kan give en vigtig merværdi.

Der kan ikke opsiges

En almindelig policebetingelse, der fastslår, at forsikringsselskabet ikke kan hæve dine præmier eller ændre vilkårene for dækningen, så længe du fortsætter med at betale dem. Går typisk sammen med en bestemmelse om garanteret fornyelse.

Garanteret fornyelse

En almindelig bestemmelse, der fastslår, at forsikringsselskabet vil forny en police ved udgangen af hver periode op til en bestemt alder eller dato, så længe præmierne pare betalt. Forsikringsselskabet kan foretage ændringer i præmiesatserne.

Substantial Gainful Activity (SGA)

Et begreb, der anvendes af Social Security Administration, og som henviser til arbejde, som man får løn for. For at være kvalificeret til SSDI må du ikke tjene over et bestemt dollarbeløb hver måned. Bemærk, at indkomst fra andre kilder, f.eks. investeringer eller renter, ikke tæller som SGA-indkomst.

Attending physicians’ statement (APS)

En rapport fra en læge eller en medicinsk institution, der har behandlet dig. Under forsikringsprocessen vil forsikringsselskabet ofte bede om en APS for enten at bekræfte din helbredstilstand eller få mere baggrund om et medicinsk problem.

Presumptiv invaliditet

En bestemmelse om at begynde at udbetale ydelser tidligere, hvis du har et pludseligt, drastisk handicap som f.eks. totalt og fuldstændigt tab af synet på begge øjne, hørelsen på begge ører, tale eller brugen af to af dine lemmer. Dette er ofte ikke en bestemmelse, som du betaler en ekstra præmie for – den er indbygget i de fleste kontrakter.

Skriv et svar

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret.