Indstillingsideer til din IRA

Nøglepunkter

• Når du vælger investeringer, skal du overveje, hvor komfortabel du er med risikoen.
• Sørg for, at mængden af aktier, obligationer og kortfristede værdipapirer i dit aktivmix afspejler din tidsramme for investering og det tilhørende behov for vækst.

Du har bidraget til en IRA – tillykke. Det næste skridt er at investere disse penge – og give dem mulighed for at vokse. Fidelity mener, at en af de bedste måder at gøre det på lang sigt er ved at overveje et passende beløb at investere i en diversificeret portefølje af aktieforeningsfonde, børshandlede fonde (ETF’er) eller individuelle aktier, når du planlægger og implementerer en investeringsstrategi, der passer til din tidshorisont, dine risikopræferencer og finansielle omstændigheder.

Som hovedregel gælder det, at jo mere tid du har til at spare op, jo større procentdel af dine penge kan du overveje at allokere til aktier. For dem, der er tættere på pensionering, kan det stadig være hensigtsmæssigt med en sund allokering til aktier. I disse dage kan pensioneringen vare i årtier, så pengene skal sandsynligvis stadig vokse i mange år, selv efter at du er gået på pension.

Det er vigtigt, at den aktieeksponering, du vælger, passer til din risikovillighed, din investeringstidsplan og din finansielle situation.

Hvordan risikotolerance påvirker det beløb, der allokeres til aktier

Med at skabe din aktivsammensætning skal du føle dig tryg ved, at aktiemarkedets op- og nedture ikke vil underminere din evne til at nå dine langsigtede mål. På den måde vil du være mindre tilbøjelig til at gå i panik og sælge, når aktierne falder – for hvis du gør det, kan det fastlåse tab og gøre det sværere at komme sig og nå dine mål.

Hvor stor risiko kan du tåle? Tag et kig på de værst tænkelige markedsscenarier for de 4 forskellige investeringsblandinger, der er vist nedenfor. I løbet af det værste markedsår siden 1926 ville den konservative portefølje have tabt mindst-17,67 %, mens den aggressive portefølje ville have tabt mest-60,78 %. Diagrammet viser også, hvordan hver investeringsblanding har klaret sig over en længere periode på forskellige markeder. Det gennemsnitlige afkast: 5,94 % for den konservative mod 9,63 % for den aggressive blanding.

Hvordan alder påvirker, hvor meget man skal investere i aktier

Alderen kan også bruges som en indledende rettesnor, når man skal bestemme, hvor meget man skal investere i aktier, når man investerer til pension. Det skyldes, at jo længere tid pengene vil være investeret, jo mere tid er der til at ride eventuelle op- og nedture på markedet ud. Det kan være med til at realisere potentialet for vækst i dine investeringer, hvilket kan være en vigtig faktor for at spare nok op til pensionen. Generelt gælder det, at jo yngre du er, jo mere kan din investeringssammensætning hældes mod aktier – så meget som du er tryg ved og passer til din tidshorisont, dine risikopræferencer og finansielle forhold. Diagrammet viser, hvordan en IRA-investering på 6.000 USD kan vokse til 64.059 USD i løbet af 35 år.

Alt andet lige vil du måske justere din fordeling, efterhånden som du kommer tættere på pensionering. At være for aggressiv kan være risikabelt, da du har mindre tid til at komme dig efter en markedsnedgang. Som en generel regel bør ens aktivsammensætning, hvis der ikke sker ændringer i risikotolerancen eller den finansielle situation, blive gradvist mere konservativ, efterhånden som investeringshorisonten forkortes. Hvis man investerer for konservativt, kan man imidlertid begrænse sine pengenes vækstpotentiale. Så det kan være fornuftigt gradvist at reducere andelen af aktier i din portefølje og samtidig øge investeringerne i obligationer og kortfristede investeringer.

Men glem ikke, at vækst fortsat er vigtig, selv når du nærmer dig pensionering og derefter går på pension – din pensionering kan trods alt vare tre årtier eller mere. Men når pensioneringen nærmer sig, skal investorerne balancere dette behov for vækst mod behovet for at beskytte det, de har sparet op.

For at lære mere om at opbygge et aktivmix, der passer til dig, kan du læse Viewpoints på Fidelity.com: Sådan begynder du at investere

Hvordan den finansielle situation kan påvirke, hvor meget du skal investere i aktier

Hvis dit mål er pensionering om 20 år, vil din evne til at tage risici på en pensionskonto være større end på den konto, du bruger til at betale dine månedlige regninger. Din pensionskonto har tid til at komme sig efter tilbageslag, og eventuelle umiddelbare tab kan indhentes igen. På din konto til betaling af regninger kunne et tab meget vel bringe din evne til at betale husleje i næste måned i fare.

Hvis udsigterne for din økonomiske situation virker usikre, kan det give mening at have en relativt lavere allokering til aktier.

Hvilken slags investor er du?

Har du ikke den tid, ekspertise eller interesse, det ville kræve at vælge investeringer og opretholde en passende blanding af investeringer i din IRA? Overvej en professionelt forvaltet måldato- eller aktivallokeringsfond.

Måldatofonde lader en investor vælge den fond med det målår, der ligger tættest på deres forventede pensionering. Måldatafondsforvalteren udvælger, overvåger og justerer derefter investeringsblandingen over tid. Formueallokeringsfonde kan være en anden enkel måde at sprede din portefølje på ved hjælp af en enkelt fond. I disse fonde fastsætter og vedligeholder forvalteren en fast aktivblanding.

For dem, der gør det selv, er det vigtigt med en diversificeret blanding af investeringer. På den måde er en portefølje ikke afhængig af en enkelt type investering, selv om diversificering ikke sikrer et overskud eller garanterer mod tab. Hvis du vil gøre det selv, skal du overveje fonde, der har en blanding af investeringer i både store og små virksomheder, fra forskellige dele af verden og i forskellige industrier og sektorer.

Investeringer med lave gebyrer, der blot følger det brede marked gennem et benchmark-indeks, kan også være værd at overveje.

Kom i gang

Når man sparer op til noget virkelig stort, som pensionering, er det vigtigt at komme i gang med at investere så hurtigt som muligt. Det skyldes, at tid er et af dine største aktiver, når du investerer på lang sigt.

Her er 3 måder at hjælpe dig med at komme i gang, når du investerer i en IRA.

1. Brug vores værktøjer.
   Få en analyse af din nuværende portefølje, vurder din finansielle situation, og find idéer til at hjælpe dig med at skabe en passende investeringsstrategi i vores Planning & Guidance Center.
2. Vælg investeringer.
   For dem, der ønsker at investere i investeringsfonde eller ETF’er, er der en række måder at vælge på.
   – Søg og sammenlign fonde med Mutual Funds Research.
   – Få idéer med Fund Picks fra Fidelity®.
   – Søg og sammenlign ETF’er.
3. Lad en anden gøre arbejdet.
   For dem, der foretrækker at få en investeringsekspert til at forvalte en IRA, kan du få mere at vide om Fidelitys forvaltede konti.

Sæt dine penge i arbejde

På tværs af de fleste investeringstidspunkter er det vigtigt at investere med henblik på vækst. Potentialet for vækst i din investeringsblanding kan være afgørende for at hjælpe dig med at spare nok op til at leve det liv, du ønsker på pension. I sidste ende er den passende aktivblanding en blanding, som du kan leve med – en blanding, der afspejler din risikotolerance, investeringshorisont og finansielle situation.