VA Loan Limits for det meste af Californien har haft en tendens til at være højere end i mange dele af landet. Men da huspriserne ofte var højere end den lokale lånegrænse i amtet, var veteraner i Californien alligevel tvunget til at komme med en vis udbetaling i mange situationer. Der er ændringer på vej i 2020. Finansieringsgrænserne på 100 % forsvinder. Det vil gøre det muligt for en veteran at købe en bolig til enhver pris (teoretisk set) med 0 dollar i udbetaling.
The Blue Water Veterans Navy Act of 2019 (lyder næsten som noget fra en Jason Bourne-film) blev underskrevet som lov i juni 2019 og træder i kraft den 1. januar 2020. Denne lov fjerner Zero Down VA Loan Loan Limits. Den øger også VA-finansieringsgebyret.
Her til nu (1. januar 2020) har VA-lånegrænserne været bundet til de FHFA-grænser, der fastsættes hvert år. En veteran kunne købe et hjem med 0 dollar i udbetaling, men kun op til amtslånsgrænsen. Hvis købsprisen lå over lånegrænsen, skulle den californiske veteran yde en udbetaling svarende til 25 % af forskellen mellem lånegrænsen og husets pris. Det resulterende VA-lån blev almindeligvis omtalt som et “Jumbo VA-lån”. Dette var stadig en meget god aftale for veteranen og gav mulighed for mindre udbetaling og ingen realkreditforsikring end nogen anden type låneprogram.
Sammenligning af 2019 Loan Limit Purchase vs 2020 No Limit Purchase
Den 100% Finansiering VA Loan Limit i Orange og Los Angeles counties er $ 726,525 i 2019. En veteran kan købe et hjem op til $726,525 uden udbetaling. Hvis købsprisen er $ 926.525 eller $ 200.000 over lånegrænsen i 2019 for Orange og Los Angeles counties, vil den krævede udbetaling være $ 50.000 (25 % af forskellen på $ 200.000), og VA-lånet vil være $ 876.525. I 2020 vil en veteran, der køber et hus til 926.525 USD eller endda 1.000.000 USD, slet ikke have brug for en udbetaling. Dette vil gøre det muligt for veteranen at beholde flere penge i banken.
Den standard “Conforming” VA-lånegrænse i 2019 er 484.350 dollars. Riverside og San Bernardino counties har været omfattet af denne grænse, selv om der område mange områder, hvor boliger sælges over grænsen. For eksempel vil en veteran, der køber et hjem i Corona (i Riverside County) til 584.350 dollars (100.000 dollars over grænsen på 100 %) i 2019, skulle have 25.000 dollars i udbetaling. I 2020 har de ikke brug for en udbetaling. Dette vil åbne op for mange områder i Inland Empire og vil også hjælpe ejendomsværdierne.
VA Funding Fee Increase
Den VA Funding Fee vil stige i 2020 som en del af Blue Water Navy Veterans Act of 2019. VA Funding Fee finansieres typisk i lånet og udbetales til VA. Den bruges for det meste af VA til at garantere VA-lånet for de långivere, der rent faktisk lukker lånene. Det er vigtigt at bemærke, at VA ikke er en “långiver” og ikke finansierer VA-lån. VA garanterer lånet, så længe det er skrevet i overensstemmelse med VA-retningslinjerne. Og det er ikke alle realkreditselskaber, der tilbyder VA-låneprogrammet.
For øjeblikket, i 2019, er VA Funding Fee for en første gangs VA-køber 2,15 % af lånebeløbet. (Dette kan variere afhængigt af, om Veteran berettigelse, og om de er berettigede på grund af tid i reserverne eller National Guard, eller var Active Duty). Den nye VA Funding Fee i 2020 vil være 2,3 % for 1. gangsbrugere. Finansieringsgebyret for efterfølgende brugere vil være 3,6 % i forhold til de 3,3 %, som det i øjeblikket er i 2019. I 2020 vil finansieringsgebyret være det samme for alle berettigede veteraner, uanset om de var medlemmer af nationalgarden eller reservister, eller om de var almindelige militærpersoner.
VA Funding Fee Waivers
For de veteraner, der har en vurdering af tjenestebetinget invaliditet, er Funding Fee fritaget. Og fra 2020 vil aktive tjenstgørende medlemmer af tjenesten, der har modtaget et Purple Heart, også være fritaget for finansieringsgebyret. Finansieringsgebyret kan også reduceres ved at lægge 5 % eller 10 % ned. For en efterfølgende bruger i 2020 kan VA Funding Fee reduceres fra 3,6 % ned til 1,65 % med 5 % nedad eller 1,4 % med 10 % nedad.
Som tidligere nævnt kan VA Funding Fee finansieres i lånet, hvilket betyder, at det ikke vil påvirke det beløb, som veteranen har brug for til at købe en bolig. Men stadigvæk, hvis en efterfølgende bruger sælger et hjem og vil have egenkapital fra salget til deres næste køb, vil VA Funding Fee ved at lægge 5 % ned på et køb på 500.000 dollars blive reduceret fra 18.000 dollars ned til 7.837 dollars. Det resulterende lånebeløb med 5 % nedad (25.000 USD i udbetaling) ville være 482.837 USD. Det resulterende lån med 0 $ nedad ville være 518.000 $. Så med 25.000 $ nedad er forskellen i lånebeløb 35.163 $. Betalingsforskellen vil afhænge af lånets rentesats, men kan nemt være på mellem 150 og 175 $ om måneden. For en efterfølgende VA-lånebruger, der har mulighed for at komme ind med en vis udbetaling, ville det være noget at tænke over.
For virkelig at vide, hvad der er den bedste løsning for dig, er det første skridt at kontakte en låneansvarlig, der har specialiseret sig i VA-låneprogrammet.
Authored by Tim Storm, a California VA Loan Officer specializing in VA Loans. MLO 223456. – Kontakt venligst mit kontor på Fairway Independent Mortgage Corporation NMLS 2289. Min direkte linje er 714-478-3049. Jeg vil udarbejde tilpassede VA-lånscenarier, som vil blive matchet op til dine økonomiske mål, både på lang og kort sigt. Jeg forbereder også en video-forklaring af dine scenarier, så du er i stand til fuldt ud at forstå tallene FØR du har startet låneprocessen