Det var altid spændende som barn at tjene et par dollars ved at hjælpe dine forældre med at rive græsplænen eller tage skraldet ud – det betød ikke noget, at det ikke var mange penge, du var bare glad for at se din sparegris blive fyldt op. Sådan er det med bankrenter. Selv om det måske ikke føles som meget nu, kan renterne med tiden være en god pude på din opsparingskonto og hjælpe dig med at nå dine fremtidige opsparingsmål.
Så, hvorfor betaler bankerne renter til deres kunder?
Hvis du nogensinde har undret dig over, hvorfor bankerne betaler deres kunder renter for pengene på deres opsparingskonti, er svaret måske enklere, end du tror. Når du åbner en opsparingskonto, pengemarkedskonto, CD-konto eller en anden form for indlånskonto, indgår du et partnerskab med din bank. Du giver banken ret til at låne dine penge ud til låntagere i form af lån, realkreditlån eller kreditkort, og til gengæld modtager du renter, også kaldet opsparingsrenter.1
Men hvad nu, hvis markedet bryder sammen, eller hvis noget bringer dit forhold til banken i fare? Du skal ikke stresse. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) forsikrer op til de tilladte grænser, hvis din bank går konkurs.
Hvordan tjener en opsparingskonto renter?
Afhængigt af din konto kan din bank bruge enten simpel eller sammensat rente til at regne ud, hvor mange penge du tjener i renter. Det kan være godt at vide, hvilken rentetype din konto bruger, da det kan påvirke dit årlige procentvise afkast (APY), eller en annualiseret sats, der viser, hvor mange penge du kan tjene i rente på den pågældende konto over et år. Det kan også påvirke din årlige procentsats (APR), som er en annualiseret sats, der viser de penge renter, du skal betale på et lån eller lånte penge.2
Simpel rente bruger din hovedsaldo, eller den oprindelige sum penge, der er indsat på din konto, til at beregne din APY. Denne type rente tager ikke højde for eventuelle renter, du har optjent over tid. Det betyder, at hvis du startede med 1.000 USD på din konto, vil banken altid basere din rente på 1.000 USD.3
Sammensatte renter beregner din ÅOP ved hjælp af din hovedsaldo plus eventuelle renter, som du allerede har optjent over en vis periode. Hvis din konto er sammensat dagligt, vil din bank normalt beregne dine optjente renter hver dag, og hvis din konto er sammensat månedligt eller årligt, vil din bank normalt beregne dine renter én gang om måneden eller året.10 Det betyder, at hvis du startede med 1.000 USD på din konto og tjente 5 USD i renter, vil din bank næste gang, den beregner renter, basere dem på 1.005 USD.4 Her er et eksempel på, hvordan simple og sammensatte renter kan fungere over 10 år med 1 %.