Hvordan man går på pension på få år: Figuring out the FIRE Movement

Hvad hvis du kunne rejse rundt i verden i 30’erne uden at bekymre dig om, hvor mange feriedage du har tilbage, eller om du har nok pensionsopsparing? Kigge dit 9 til 5 job op og kun arbejde på projekter, der giver næring til din sjæl og gør dig glad?

Det kan du ifølge en gruppe førtidspensionister, der opgav hverdagen med hjælp fra FIRE-bevægelsen – en livsstil, der fremmer en bestemt måde at spare og bruge penge på for at føre dig til de centrale principper i “Financial Independence, Retire Early”.”

FIRE selv har eksisteret i næsten to årtier, men har oplevet en nyere genopblomstring i form af millennials, der undsiger sig den traditionelle daglige trummerum for at tippe “work-life-balancen” i retning af det liv, de ønsker, og som smider ideen om en rigtig pensionsalder ud af vinduet.

Lad os møde nogle unge pensionister

FIRE blogger Early Retirement Dude gik officielt på pension som 36-årig og har ikke set sig tilbage. Han og hans kone tjente begge meget gode penge med fuldtidsjobs i Boston, da de besluttede, at de havde fået nok.

“Jeg kom ind i en grå slags monolitisk virksomhed, hvor jeg altid var den yngste person i rummet. Jeg blev meget hurtigt ulykkelig,” siger Early Retirement Dude, som foretrækker at forblive anonym. “Det var der, jeg besluttede, at jeg måtte ud af det her. Men da jeg er en økonomisk konservativ fyr, var jeg nødt til at gøre det på en økonomisk konservativ måde.”

Living in one of the most expensive cities on the East Coast meant paring down one time and annual expenses to what he called being “extremely sparsom”. De foretog selv reparationer af deres hjem og brugte kun det, der var nødvendigt, hovedsageligt simpel mad og bolig. Mellem stram styring af deres økonomi og opsparing af indtægter fra fire udlejningslejligheder, de ejede, var Early Retirement Dude og hans kone i stand til at spare mere end 100.000 dollars om året, indtil de havde en stor nok redningspulje til at gå på pension og leve af deres investeringer som passive indkomststrømme.

Nu er Early Retirement Dude 50 år og har været pensioneret i 14 år og bor i syd, som har meget lavere leveomkostninger. Hans kone arbejder, hvad han kalder en “hobbykarriere” som caterer på deltid for at nære sin passion for madlavning. Og han blogger om sine erfaringer for at hjælpe andre, der også ønsker at komme ud af en traditionel karrierevej og en tidligere pensionsdato.

“Jeg lægger en stor del af det på fødderne af den enkle forgiftning af den moderne arbejdsplads,” sagde Early Retirement Dude om den nye bølge af millennials, der opdager FIRE-bevægelsen. “Så når du udvider denne slags ting til dem, tænker de: ‘Åh gud, hvis den og den gør det, så kan jeg måske også gøre det.'”

FIRE-bloggerne Kristy Shen og Bryce Leung, tidligere computeringeniører, der begge gik på pension inden de fyldte 33 år og har rejst rundt i verden på “permanent ferie” i de sidste fire år, sagde, at den stigende interesse er et resultat af flere og flere mennesker, der har haft succes med at opnå økonomisk uafhængighed via FIRE. Deres blog, Millennial Revolution, nåede for nylig 5 millioner visninger med 1,3 millioner besøgende.

“Vi er blevet sværere at afvise som særlinge, der bare bor i skoven og klipper deres eget hår,” sagde Shen. “Jeg tror, at folk er begyndt at indse, at FIRE ikke handler om afsavn. Det handler faktisk om økonomisk frihed, og jeg tror, at det er det, der er så attraktivt for folk, og hvorfor det er begyndt at sprede sig til en virkelig global bevægelse.”

Hvordan man går tidligt på pension

Det er aldrig for tidligt (eller for sent!) at starte din egen FIRE-rejse.

Find først leveomkostningerne og derefter din tilgang til opsparing

Mens Shen og Leung og Early Retirement Dude nærmede sig FIRE lidt forskelligt, startede begge husstande med at finde ud af præcis, hvad deres månedlige udgifter var, og derefter justere deres udgifter og opsparing i overensstemmelse hermed.

“Det er ikke så meget en formel, som et budget for sparsommelighed,” sagde Early Retirement Dude. “Alt, hvad der lå ud over det, blev sparet.”

De skar også i udgifterne ved at finde ud af, hvad de kunne gøre, der havde mest “bang for the buck”. I stedet for at booke en dyr ferie købte de udstyr til kajaksejlads på hvidt vand.

“For omkring 150 dollars for udstyr til en værdi af 150 dollars,” sagde han. “Jeg kan tage ud og have tusind timers billig sjov.”

Shen og Leung er på den anden side tilhængere af 4-procentsreglen, en opsparingsmetode, der er lånt fra traditionelle økonomer, men tilpasset FIRE-bevægelsen.

Her er, hvordan de forklarede det på deres blog:

Så hvis dine udgifter er $40K/år, kan du, når din portefølje når op på $1 million, gå på pension og leve af 4% af investeringsindkomsten om året resten af dit liv.

Men … hvis du er fleksibel nok til, at du kan leve af mindre end $40K, eller hvis du planlægger at arbejde på deltid eller en side gig efter “pensionering” fra 9 til 5, kan du gøre det MEGET hurtigere med langt mindre.

Begynd at tjene passiv indkomst til løbende at tilføje til pensionskonti

Det kan være alt fra lejeindtægter (bare sørg for, at du opkræver nok i leje til at dække omkostningerne ved at eje fast ejendom og stadig tilføje til din opsparing) til investeringsafkast til royalties fra bogsalg.

Shen og hendes mand har aldrig sat sig for at blive forfattere, men de har omsat deres succes med FIRE-blogging til en ny bog, der netop er udkommet, Quit Like a Millionaire.

“Jeg havde slet ikke planlagt at skrive en bog. Det krævede en redaktør fra Penguin at overtale mig til at gøre det,” sagde Shen. “Hun indså, at fordi jeg ikke gjorde noget vanvittigt som at starte en millionvirksomhed eller være heldig på aktiemarkedet, var min historie reproducerbar og kunne potentielt hjælpe en masse andre mennesker med også at få det til at lykkes, så derfor endte jeg med at skrive bogen.”

Den passive indkomst kan være med til at polstre dine leveomkostninger eller blot hjælpe dig med at øge din portefølje.

Under alle omstændigheder undgå mere gæld

Hvis du i øjeblikket har kreditkort-, uddannelses- eller realkreditgæld, skal du arbejde på at betale den ned, mens du sparer op for at forbedre din nettoformue. Og lad være med at påtage dig mere i mellemtiden og sænk dine årlige udgifter for at omdirigere mere til tilbagebetaling af gæld.

Hvis dit nuværende job ikke er nok, så du kan betale gælden ned og fokusere på at opbygge rigdom på lang sigt, kan du overveje at påtage dig et sideløbende arbejde. Brug den ekstra indkomst som udgangspunkt til at begynde at opbygge din opsparing.