Typer af livsforsikringer
Der er to almindelige typer af livsforsikringer til at give dækning til din familie eller virksomhed:
Term Life Insurance og Permanent Life Insurance
Term Life Insurance
Term Life Insurance er et meget populært valg for folk, der leder efter en nem måde at købe en masse dækning til en god pris.
En tidsbegrænset livsforsikring tilbyder garanterede dødsfaldsydelser og niveaupræmier i en indledende periode som f.eks. 10, 15, 20 eller endda 30 år.
Hvad koster en tidsbegrænset livsforsikring?
Du kan bruge vores søgemaskine til at sammenligne tidsbegrænsede livsforsikringspolicer fra mange højt vurderede livsforsikringsselskaber.
En tidsbegrænset livsforsikring på 500.000 dollars kan skræddersys i varighed for at imødekomme dine nøjagtige fremtidige behov.
Din nuværende helbred, din alder og den løbetid, du vælger, vil have direkte indflydelse på den pris, du i sidste ende betaler for din police.
Du kan spare penge ved at matche dine forsikringsbehov med en løbetid, der beskytter din familie mod økonomiske problemer, hvis du skulle dø uventet.
Vi har analyseret tidsbegrænset livsforsikring efter alder og de behov, der typisk dækkes, når du bliver moden.
Her er et par eksempler på tidsbegrænset forsikring, der dækker et specifikt behov:
Tidsbegrænset forsikring er en god mulighed for unge voksne, der lige er kommet i gang med en ny familie og økonomiske forpligtelser!
En vigtig periode at opretholde livsforsikringsdækning er, når dine børn er små, og du er i dine bedste indtjeningsår.
Hvis du har en ægtefælle og børn, der er afhængige af din løn, så vil en 20 eller 30-årig terminsforsikring sikre deres økonomiske fremtid i tilfælde af, at der nogensinde sker noget med dig.
Plus, der er ikke meget forskel i omkostninger mellem en 20 og en 30 års term livsforsikring for unge mennesker.
Da folk bliver ældre, bliver behovet for livsforsikring typisk mindre, og dækningen bliver dyrere.
Det eliminerer behovet for at købe dyrere permanente policer for mange midaldrende mennesker.
Hvad er den billigste livsforsikringspolice til dækning af kortsigtede behov?
En 10-årig livsforsikringspolice kan være ideel for en person i 50’erne, der ønsker at beskytte sin indkomst billigt, indtil de går på pension.
Hvad sker der, hvis du har brug for dækning i en længere periode?
En 15-årig sigt kan være en lykkelig mellemvej mellem en 10-årig og en længere varighed 20-årig plan.
En 15-årig sigt plan er ofte perfekt til midaldrende par, der ønsker at dække en $ 500,000 pant balance, der har en 15-årig amortiseringsplan.
Mens, en lidt dyrere 15-årig sigt politik kan også være perfekt plan for folk, der søger at beskytte deres indkomst til overlevende familiemedlemmer.
Med tiden, som dit hjem bliver betalt af, og du opsparinger fortsætter med at vokse, kan du være tæt på at være selvforsikret ved slutningen af din sigt.
Term livsforsikring er et populært valg for seniorer, der søger en politik til at beskytte deres pensionsindkomst til en efterladt ægtefælle.
En længere løbende 20-årig term forsikring kan hjælpe seniorer med at skabe en “rede æg” for børn, forudsat at de ikke lever længere end din politik.
Da en tidsbegrænset livsforsikring for seniorer ikke er så dyr som en permanent dækning, kan omkostningsbesparelserne også lette byrden på dit budget.
Permanent livsforsikring
Hvad sker der, hvis du allerede ved, at du har brug for en $500.000-politik for resten af dit liv?
Hvis du har brug for livsvarig beskyttelse, anbefaler vi normalt, at dækningen er en permanent politik. Der er også to primære typer af permanent livsforsikringsdækning, som du kan overveje.
Universal life og Whole Life
Universal Life Insurance er en type permanent politik, som giver mulighed for at opretholde dækning i hele din levetid.
Den bedste måde at forklare universal livsforsikring på er, at det svarer til term life med en tilføjet en kontantværdi komponent.
Så en del af hver betaling går til forsikringsomkostningerne for policen, og resten går til en kontantværdikonto inde i policen.
Universal life kan struktureres til et konkurrencedygtigt prispunkt uden kontantværdi med garanteret dækning til en alder af 120 år. Dette billige policedesign kaldes ofte Hybrid Universal Life.
Universal livsforsikring kan også udformes med henblik på kontant akkumulation, der fungerer på samme måde som en opsparingskonto med skatteudskudt vækst sammen med livsvarig dækning. Denne dyrere politik struktur kaldes ofte Indexed Universal Life.
En indekseret universel livsforsikring giver dig mulighed for at allokere din kontantværdi til enten en fast konto eller en aktieindeks konto.
Indekserede universelle livsforsikringer tilbyder normalt en række indeks at vælge imellem, såsom Dow Jones, S&P 500 og NASDAQ.
Hele liv er også en form for permanent livsforsikring dækning. Whole Life giver en fast præmie og dødsfaldsydelse i den forsikredes levetid.
Så længe de krævede præmier betales, forbliver denne type forsikring i kraft hele livet.
Hele livsforsikringer akkumulerer også garanterede skatteudskudte kontantværdier og ikke-garanterede udbytter.
Disse kontantværdier er tilgængelige ved tilbagekøb eller ved at foretage udbetalinger eller lån mod en aktiv police.
Bør du købe en hel livsforsikring på 500.000 dollars, eller er universal life bedre?
Hvis du har brug for, at din politik altid er der, når du dør, er et universelt liv altid en meget billigere mulighed sammenlignet med hel livsforsikring.
På grund af det er garanterede kontantværdier og udbytte, vil en $ 500,00 hel livsforsikringspolice ofte koste dig næsten 50% procent mere end universelt liv.
Men selv om hele livet har ulemper, kan det stadig fungere for folk, der er interesseret i både garanteret kontant akkumulation og dækning for livet ifølge White Coat Investor.
Derimod er universelle livspolicer bedre for midaldrende mennesker, der har akkumuleret nok opsparing og kun har brug for livstidsbeskyttelse.
Succesfulde mennesker, der investerer i livsforsikring over 50 år, ønsker at købe dækning til den lavest mulige pris.
Mange velhavende midaldrende mennesker ser permanent livsforsikring som bare en anden aktivklasse.
De kan finansiere en politik med håndterbar præmie for at købe en større dødsfaldsydelse, mens deres helbred stadig er godt.
Permanent dækning giver velhavende mennesker i deres 60’ere og 70’ere mulighed for at udnytte nuværende aktiver til at maksimere deres samlede nettoformue.
Så, hvis dit mål er at videregive skattefrie penge til dine børn, kan en universal livsforsikring være fremragende langsigtet investering.
Er en $ 50o,000 hel livsforsikring en god investering?
Dette vil i sidste ende afhænge af, hvor længe du lever. En gennemsnitlig levetid vil normalt svare til en fremragende afkastningsgrad, mens øget levetid mindsker ROI.
Hvis noget af dette virker forvirrende, er her et kort resumé: