Når du er blevet skilt, er din alder vigtigere end din eks’ alder, når du ser på socialsikringsydelser. Her er, hvordan det fungerer.
Hvor gammel skal min eks være?
Dette spørgsmål blev sendt til mig pr. e-mail: “Hej, jeg har et spørgsmål om ydelser på min eks ægtefælles sociale sikring. Jeg bliver 66 år i juni. Han er et år yngre end mig. Vi var gift i 19 år og har været skilt i 20 år. Jeg har ikke giftet mig igen. Hans indtægt er langt højere end min. Alle artikler, jeg læser, er uklare med hensyn til, om han skal være 66 år (fuld pensionsalder, før jeg kan få halvdelen af hans) eller 62 år. Kan jeg modtage 30 % i et år, mens han er mellem 65 og 66 år, og derefter modtage 50 %, så snart han bliver 66 år? – K”
Baggrund
Hvor jeg besvarer spørgsmålet, en smule baggrund for folk, der ikke er klar over det. Social Security giver dig ret til ægtefælleydelser, også selv om du er skilt. Så længe du ikke er gift igen, og dit ægteskab varede mindst 10 år, og din ægtefælle er berettiget til ydelser, er du sandsynligvis berettiget. Der er ikke tale om dobbeltydelser – du kan ikke få din egen ydelse og også en ægtefælleydelse, men du får den højeste af de to. Hvis du gifter dig igen, vil dine ægtefælleydelser højst sandsynligt ophøre.
Nu tilbage til spørgsmålet. Svaret består af flere dele.
Del 1: Denne person kan indkassere en ægtefælleydelse nu, selv om eksen ikke er 66 år endnu.
Du kan indkassere en ægtefælleydelse, så længe du er 62 år, og så længe din ægtefælle er 62 år – også selv om din eks ikke har ansøgt om sin egen ydelse endnu. Jeg besvarer dette i punkt 6 i min artikel 10 Social Security Facts About Benefits for an Ex Spouse som følger: “Din ex ægtefælle behøver ikke at ansøge om deres egne Social Security ydelser for at du kan være berettiget til at modtage en ydelse baseret på deres journal, men de skal være berettiget til disse ydelser. (De skal være mindst 62 år, den tidligste alder, hvor du bliver berettiget til dine sociale sikringsydelser.)”
Den næste del af spørgsmålet spørger: “Kan jeg indsamle 30 % i et år, mens han er 65 til 66 år, og derefter indsamle de 50 %, så snart han bliver 66 år?”
Svar del 2: Nej, det fungerer ikke på den måde. Reduktionen i ydelserne er baseret på din fulde pensionsalder, ikke din ægtefælles. Hvilket er godt nyt i dette tilfælde.
Hvis du modtager en ægtefælleydelse, mens du er 66 år, og din ægtefælle er 65 år, vil du, tro det eller ej, få den fulde ægtefælleydelse på 50 %, fordi du har nået din fulde pensionsalder. Hvis din tidligere ægtefælle kun var 62 år, og du var 66 år, ville du stadig få den fulde ægtefælleydelse på 50 %. Inden du gør dette, bør du måske overveje en anden mulighed.
Da du har nået din fulde pensionsalder, hvis du er født den 1. januar 1954 eller tidligere, bør du måske overveje en strategi, hvor du indgiver en begrænset ansøgning om ægtefælleydelse (du begrænser ansøgningen, så du kun ansøger om ægtefælleydelse.) Du kan kun indgive denne type begrænset ansøgning, hvis du har nået din fulde pensionsalder. Derefter skifter du til din egen ydelse, når du fylder 70 år.
Gennem at indgive en begrænset ansøgning vil din egen ydelse fortsætte med at akkumulere forsinkede pensionstilgodehavender, indtil du fylder 70 år. Denne strategi kan fungere for dig, hvis din ydelse ved 70 års alderen vil være højere end din ægtefælleydelse ved 66 års alderen, da det vil give dig mulighed for at modtage ægtefælleydelsen i 4 år, før du skifter til din egen ydelse. På grund af nye love om social sikring, der blev vedtaget i november 2015, er denne begrænsede ansøgningsmulighed ikke tilgængelig, hvis du er født den 2. januar 1954 eller senere.
Bemærk: Hvis du indgiver en ansøgning, før du når din egen fulde pensionsalder, fungerer denne skiftestrategi ikke, uanset din fødselsdato, da du ikke kan indgive en begrænset ansøgning, før du når den fulde pensionsalder.