Transcript
Vidste du, at Umbrella og Excess Liability faktisk ikke er det samme?
Det kan være forvirrende, fordi de er opført sammen i ét afsnit på en Accord 25 COI-formular, men de er faktisk hver deres egen police. I denne video vil vi forklare forskellen mellem paraply- og overskudsansvar
IRMI definerer paraplyansvarsdækning som – en politik, der er designet til at yde beskyttelse mod katastrofale tab.Den er generelt skrevet over forskellige primære ansvarspolicer, såsom erhvervskøretøjspolice, CGL-politik, vandfartøjs- og flyansvarsforsikringer og arbejdsgiveransvarsdækning.
Men hvad betyder det egentlig?
Paraplypolicen tjener tre formål:
- den giver overskydende grænser, når grænserne for de underliggende ansvarsforsikringer er udtømt ved betaling af erstatningskrav;
- den falder ned og fortsætter, hvor den underliggende police stopper, når den samlede grænse for den pågældende underliggende police er udtømt ved betaling af erstatningskrav;
- og den giver beskyttelse mod nogle krav, der ikke er dækket af de underliggende policer, under forudsætning af, at den navngivne forsikrede påtager sig en selvforsikrende tilbageholdelse.
Så paraply- eller overdækningspolicen er den dækning, der træder i kraft, efter at vi er løbet tør for den almindelige erhvervsansvarsforsikring, bilansvarsforsikring eller enhver anden forsikring, som den ligger ovenpå.
Nu vil du høre Excess og Umbrella ofte blive brugt i flæng, men de henviser faktisk til to helt forskellige politikker, der grundlæggende gør det samme – med én stor forskel:
Specifik excess-politik: En politik, der er skrevet for at give ekstra forsikringsgrænser for at beskytte mod tab for bestemte politikker. I mange tilfælde kan det kun være én police som CGL.
Hvis selvrisikopolitikken er “specifik selvrisiko” i forhold til CGL-politikken, vil selvrisikopolitikken ikke kunne træde til og reagere på disse dækkede tab på disse politikker (da de ikke er tænkt som underliggende dækning), hvis der skulle opstå et krav på bil- eller arbejdsgiveransvarsforsikringen, som udtømmer deres grænser.
For at afhjælpe dette kan en sælger købe specifikke selvrisikoforsikringer til dækning af bil, arbejdsgiveransvar osv.
En generel selvrisikoforsikring ligger så at sige oven på en række forsikringer, typisk GL, Auto og Workers Comp.
Den store forskel mellem en selvrisikoforsikring og en paraplypolice er imidlertid, at politikken, som ordet antyder, er “overskydende” i forhold til den underliggende forsikringsdækning, men IKKE bredere end den underliggende dækning.
En paraplypolice kan i nogle få tilfælde være bredere end den underliggende dækning – det typiske eksempel er, at en paraplypolice kan “falde ned” og dække autoansvar i et fremmed land, selv om erhvervsautopolitikken ikke udvider sit område til at omfatte fremmede lande. En paraplypolice er normalt skrevet for at dække overskridelse af CGL-, bil- og arbejdsgiveransvarsforsikringer (en del af en arbejdsskadeforsikring), men kan også omfatte andre forsikringer som f.eks. udenlandsk ansvar, medieansvar, flyansvar osv.
.