Gennemsnitlig nettoformue efter alder: Hvordan står du dig?

Den gennemsnitlige amerikanske familie har en nettoformue på 748.800 dollars. Hvordan er dette tal sammenlignet med dit? Dette indlæg opdeler den gennemsnitlige nettoformue efter aldersgruppe. Hvis du ønsker at finde ud af, hvor sikker din økonomiske fremtid ser ud, vil du elske dette indlæg. Lad os komme i gang.

Få din lommeregner frem og se, hvordan du klarer dig i forhold til dine jævnaldrende. Hvad er din nettoformue?

Hvad er nettoformue?

Kendskab til din nettoformue er et af de vigtigste aspekter af personlig økonomi. Det er en af de bedste indikatorer, vi har for at se, om vi er på rette vej til at nå vores mål.

Hvad enten du ønsker at blive gældfri, købe et hus, betale for dine børns college eller gå på pension, skal du være på rette vej.

Nettoformuen er en måde at se, hvad der holder dig tilbage. Det er en effektiv indikator for din økonomiske sundhed.

Nettoværdiberegning

For at beregne din nettoværdi skal du trække den samlede værdi af din gæld (også kaldet passiver) fra den samlede værdi af dine aktiver. Kort sagt: aktiver minus passiver. Du kan have en positiv nettoformue eller en negativ nettoformue.

Er du ikke rigtig til matematik?

Vi kender en, der vil lave matematikken gratis for dig. Personal Capital giver dig et holistisk overblik over din nettoformue, sammenligner dig selv med andres gennemsnitlige nettoformue i din alder eller indkomstgruppe og holder øje med fremskridt i forhold til dine mål.

Vores valg

Personal Capital

Budgetér som en virksomhed, og fokuser på dit cashflow. Ud over deres budgetteringssoftware har de en fantastisk pakke af værktøjer til at hjælpe dig med at optimere dine investeringer. Fik vi nævnt, at det er gratis?

Hvad omfatter nettoformuen?

Hvad er dine aktiver? Vurderer du, hvor meget hver eneste ejendom, du ejer, ville være værd, hvis du solgte den? Hvis du skylder penge på dit hus eller din bil, er det så aktiver eller passiver?

Aktiver

• Markedsværdien af dine investeringskonti, herunder individuelle aktier, obligationer, gensidige fonde og endda avancerede platforme som Betterment eller Fundrise
• Markedsværdien af dine pensionsopsparinger i alle pensionskonti. Inkluder dem, der opkræver sanktioner for tidlige udbetalinger som 401ks og IRA’er
• Værdien af dit hjem, din udlejningsejendom eller dine køretøjer
• Kontantværdien af dine check- og opsparingskonti.
• Goder af betydelig værdi, herunder kunstværker, antikviteter eller smykker.

Passiv

• Hypothekarlån på din primære bolig og udlejningsejendomme
• Autolån og billån
• Studentlån
• Personlige lån
• Kreditkortgæld
• Skatterestancer
• Medicinsk gæld
• Lån eller domme mod dig

Hvad der bliver målt, bliver også forvaltet.

Nu da du ved, hvad din nettoformue er, hvad skal den så være? Tallene er forskellige for alle, fordi der er mange variabler involveret, men der er nogle generelle målestokke, som du kan måle dine tal op imod.

Median vs. gennemsnitlig nettoformue

Medieformue er det gennemsnitlige tal for alle nettoformuerne. Medianen er det tal, der falder i midten (eller den midterste værdi af middelværdien).

Her er den gennemsnitlige og mediane nettoformue efter alder. Husk, at gennemsnittet er skævt fordelt af landets superrige, så du skal ikke flippe ud.

For eksempel, hvis du sammenligner den gennemsnitlige nettoformue for folk i 50’erne, bliver Jeff Bezos (vurderet til 121 milliarder dollars) inkluderet sammen med den gennemsnitlige amerikaner.

Medianen af nettoformuen for den gennemsnitlige amerikanske husstand er 121.700 dollars, mens gennemsnittet er 748.800 dollars.

Men de samlede tal er kun én indikator.

Få vores bedste strategier, værktøjer og support sendt direkte til din indbakke.

Hvad er en god nettoformue som 30-årig?

Den gennemsnitlige nettoformue for familier i USA under 35 år var på 76.300 dollars, mens medianens nettoformue var på 13.900 dollars.

Måske havde du job som teenager og gennem college, men nu er du begyndt din voksenkarriere og har måske studielånsgæld, så det kan være svært at begynde at opbygge en nettoformue.

Dit mål på dette tidspunkt i dit liv er at have halvdelen af din løn sparet op i en alder af 30 år.

Hvis du tjener 40.000 dollars om året, er det 20.000 dollars. Det lyder umuligt, men du har et par år til at nå det, og det er nemmere, end du tror.

Du har måske ikke haft et budget, mens du gik på universitetet. Hvis ikke, er det nu, du skal lave et. Et budget fortæller dig, hvad der kommer ind og går ud hver måned.

Det vil vise dig, hvor du spilder penge, der ville være bedre brugt til at betale gæld af eller investere i din fremtid.

Investér dine penge for at opbygge rigdom

Nu, hvor vi har etableret dit budget, og din studielånsgæld har en lav rente, har du brug for noget at gøre med de ekstra penge. Det er på tide at investere.

Alle dage, der går, før du begynder at investere, er tabte penge. Der er ingen magi involveret i investering, men der er en hemmelig ingrediens, nemlig tid.

Typisk anbefaler vi folk under 30 år at investere i Golden Butterfly Portfolio.

Golden Butterfly Portfolio

Denne portefølje er en modificeret udgave af Permanent Portfolio med en ekstra aktivklasse. Dette er gjort for at inkorporere nogle af egenskaberne ved et par andre bemærkelsesværdige dovne porteføljer.

Det, du gør i 20’erne, kan lægge fundamentet for hele dit økonomiske liv.

Tweet This

Selv små beløb, der investeres nu, vil vokse eksponentielt på grund af kraften i rentersammensætningen.

De bedste steder at begynde at investere er mæglerfirmaer som Vanguard, robotrådgivere som Betterment og din 401k, hvis din arbejdsgiver tilbyder en.

Betterment er måske det nemmeste, fordi der er en lav bar for at komme i gang, intet minimum, du behøver ikke at vide noget om investering, og gebyrerne er lave.

Hvis du ikke bidrager til din 401k, så er det det næste. En af grundene til, at folk ikke investerer, er, at de ikke betaler sig selv først.

De har gode intentioner; uanset hvilke penge der er tilbage ved udgangen af hver måned, vil de begynde at investere. Men alt for ofte er der ingen penge tilbage, og investeringerne udskydes.

Når du deltager i din 401k, bliver pengene trukket fra din lønseddel, før du kan se dem, og du kan ikke bruge det, du ikke kan se.

Så er det endnu bedre, om din arbejdsgiver tilbyder matching? Hvis de gør det, er det gratis penge. Selv hvis du har kreditkortgæld, kan du bidrage nok til din 401k til at være berettiget til matchningen.

Hvis du ønsker at opdage mere om investering, har vi designet en hel blueprint til at guide dig gennem processen. Du vil aldrig igen have så få udgifter og ansvarsområder som du har nu. Udnyt det.

Hen til dine mål

Vi kan godt lide Personal Capital, fordi det er nemt at bruge og gratis.

For at komme i gang skal du blot tilknytte dine bank- og kreditkortkonti, og så klarer de resten. Det trækker disse transaktioner ind i programmet, så du kan se alt på ét sted.

Dernæst kan du opstille dit budget. Du kan dykke dybt ved at oprette mange forskellige kategorier, men hvis du lige er begyndt, er det okay at dække det grundlæggende som bolig, forsyningsselskaber og mad.

Hvis du opdager, at du bliver ved med at gå over budgettet i bestemte kategorier, kan du opdele dem yderligere som dagligvarer, middage ude, frokoster ude, snacks i nærbutikker, indtil du kan se, hvor problemet ligger.

Aner du ikke, hvordan dit budget skal fordeles?

Brug 50/30/20-budgetreglen

Der findes tonsvis af forskellige formler, men vi kan godt lide 50/30/20, fordi den er enkel. 50 % af din indkomst går til faste udgifter som husleje og forsyningsselskaber, 30 % går til variable udgifter som mad og underholdning, og 20 % går til dine finansielle mål, opsparing eller afbetaling af gæld.

Liv som en universitetsstuderende så længe du kan, uanset om det betyder at blive hjemme hos mor og far i et par ekstra år, bo sammen med værelseskammerater eller beholde din billige universitetslejlighed.

Når dine bolig- og forsyningsudgifter er lave, kan du tage fat på den studentergæld, du har. Du skal måske også overveje at tage en side hustle for at tjene lidt ekstra penge.

Hvis du har studielånsgæld, hvad er rentesatsen så? Hvis den er højere end 3-4 %, kan du overveje at refinansiere.

Selv et fald på 1 % i renten kan spare hundredvis eller tusindvis af dollars i løbet af et låns løbetid.

Du kan shoppe efter renter med Earnest eller forhandle om størrelsen af din gæld med National Debt Relief. De forhandler med dine kreditorer for at reducere det, du skylder, og hjælper dig med at blive gældfri hurtigere.

Hvis du er heldig nok til ikke at have studiegæld, kan du bruge denne tid til at opbygge seks måneders udgifter til en fuldt finansieret nødfond. Når nødfonden er på plads, kan du begynde at investere.

Hvad er en god nettoformue inden 40?

Den gennemsnitlige nettoformue for familier mellem 35 og 44 år var 436.200 dollars, og medianen blev rapporteret til 91.300 dollars.

Federal Reserve Board’s triennial Survey of Consumer Finances offentliggjorde for nylig sine seneste resultater om nettoformuen for perioden mellem 2016-2019.

Dit mål i 30’erne er at have det dobbelte af din årsløn sparet op ved 40-årsalderen. Hvis du nu tjener 75.000 dollars, skal du have en nettoformue på 150.000 dollars, når du er 40 år gammel.

Du kan finde dig selv i at finansiere livet på kreditkort på grund af øgede krav til dine penge. Ægtefæller, hjem og børn kræver mere opmærksomhed.

Hvis du har kreditkortsgæld, bliver det en kamp at holde dig i mål. Den gennemsnitlige årlige rente på et kreditkort ligger i midten af teenageårene, men den kan være meget højere.

Hvis du bare betaler minimumsbeløb hver måned, kommer du aldrig til at betale denne gæld af, og den vil fortsætte med at trække din nettoformue ned.

Du er nødt til at angribe denne gæld med det samme. Du skal ikke bare smide penge efter disse restancer uden en plan.

For at betale kreditkortgæld effektivt af, kan du bruge snebold- eller stakmetoden. Begge har fordele og ulemper, så læs de specifikke oplysninger, og beslut dig for, hvad der er bedst for dig.

Du og din ægtefælle skal også se på indtægter og udgifter.

Hvis børnene går i privatskole, I tager på dyre ferier, I har købt langt mere hus, end I har råd til, og I kører i nye biler, men har ingen opsparing, skal noget ændres.

Din investering skal blive lidt mere sofistikeret, end den var i dine 20’ere.

Investér i din pensionering

Du bør også maksimere din 401k og åbne en IRA (eller Roth Ira) også. Hvis du har børn, kan du overveje en 529 collegeopsparingsplan, men ikke på bekostning af din pension.

De har meget længere tid til at betale studielån af, end du har til at spare op til pension.

Hvis du har forsørgelsesberettigede personer, skal du købe en livsforsikring. Health IQ belønner sunde mennesker med lavere præmier.

Du skal også lave et testamente og inkludere, hvem der skal have forældremyndigheden over dine mindreårige børn, hvis du og din ægtefælle skulle dø.

Hvad bør din nettoformue være ved 50?

Den gennemsnitlige nettoformue for amerikanere mellem 45 og 54 år er 833.200 dollars, og medianen er 168.600 dollars. Når du er 50 år, bør din nettoformue være ca. fire gange så stor som din løn.

Hvis du tjener 100.000 dollars om året, er dit mål 400.000 dollars. Den gode nyhed er, at dette sandsynligvis vil være det tidspunkt i din karriere, hvor du tjener de fleste penge, du nogensinde vil tjene.

Du bør vurdere din nuværende stilling hvert eller hvert andet år eller hvert andet år. Får du, hvad du er værd? Hvad får andre mennesker i lignende job?

Hvornår fik du din sidste lønforhøjelse? Hvor meget var den? Det er blevet vist, at de, der loyalt bliver i en virksomhed i mere end to år, tjener 50 % mindre i løbet af deres karriere end jobhoppere.

Loyalitet bliver ikke belønnet. Din eneste forpligtelse er over for dig selv.

Selv om du er glad der, hvor du er, bør du altid være på udkig efter en bedre mulighed. Deltag i netværksarrangementer, og hold dig orienteret om nye udviklinger i din branche.

Vækst din passive indkomst

Det er også et godt tidspunkt at begynde at lede efter måder at skabe en passiv indkomststrøm på. Du har nu flere arbejdsår bag dig, end du har foran dig, og du skal finde måder at få penge ind, efter at du er holdt op med at arbejde.

Lejendomme er vores yndlingsform for passiv indkomst, og hvis du gør det rigtigt, kan det at eje en udlejningsejendom være en fuldstændig håndholdt oplevelse.

Faktisk begyndte Andrew at investere i fast ejendom ved hjælp af nøglefærdige udlejningsejendomme, dokumenterede hele processen og oprettede et kursus om, hvordan han gjorde det.

Hans erfaring gav ham og hans familie en generøs passiv indkomststrøm.

Udlejningsejendomme til passive investorer

Vores gennemprøvede, datadrevne tilgang til opbygning af en portefølje af indtægtsskabende udlejningsejendomme, der performer på lang sigt.

Du kan se kurset her.

Hvis du ønsker at investere i fast ejendom uden at skulle eje en ejendom, skal du investere med Fundrise. Fundrise er en e-REIT og svarer til at investere i en ETF som Betterment.

Hvis du stadig skylder på dit realkreditlån, er det på tide at fokusere på at få det betalt af.

Hvad bør din nettoformue være ved 60?

Den gennemsnitlige nettoformue for amerikanere mellem 55 og 64 år er 1.175.900 dollars, og medianen er på 212.500 dollars.Når du fylder 60 år, bør din nettoformue være seks gange din årsløn.

Hvordan vil din pensionering se ud

På nuværende tidspunkt er det maksimale beløb, du kan bidrage til en 401k, 19.500 dollars om året, og for en IRA er det 6.000 dollars. Men når du når 50 år, stiger disse tal.

Det maksimale for en 401k er 26.000 dollars om året og 7.000 dollars for en IRA. Nu er det på tide at udnytte disse til de forhøjede grænser.

Du bør begynde at tænke over, hvordan du ønsker, at din pensionering skal se ud. Vil du reducere størrelsen af dit hjem, fordi du nu er en tom nester?

Du vil ikke være bundet til et sted for din karriere, ønsker du at flytte til et nyt sted, måske et område med lavere leveomkostninger end der, hvor du er nu?

Vil du fortsætte med at arbejde i en eller anden egenskab, måske på deltid eller som konsulent? Er der en karriere, du gerne vil forfølge i anden halvdel af dit liv, nu hvor penge er et mindre vigtigt aspekt? Måske vil du gerne gå tilbage på skole.

Du behøver ikke at træffe nogen beslutninger, men du bør begynde at planlægge, hvordan du ønsker, at dit liv efter arbejdslivet skal se ud.

Din aktivallokering skal ændres for at afspejle din kortere investeringshorisont. Skift din allokering væk fra aktier til mindre risikable obligationer.

Få den korrekte forsikringsdækning

Medicinsk gæld er den vigtigste årsag til konkurs i USA, og 40 % af dem, der indgav en konkursbegæring af denne grund, havde en sygeforsikring. Har du tilstrækkelig dækning?

Hvis du ikke allerede har en invalideforsikring, er det nu, du skal undersøge det. Hvis du var ude af stand til at arbejde, kan en invalideforsikring erstatte den tabte indkomst. Hvordan er dit helbred?

Har nogen nære slægtninge kroniske eller genetiske sygdomme?

Medicare dækker ikke udgifterne til f.eks. hjælpemidler i hjemmet, så hvis du tror, at du ønsker at blive i dit hjem så længe som muligt, når du ikke længere selv kan klare daglige ting som madlavning eller badning, skal du købe en langtidsplejeforsikring.

Nettoformue ved pensionering

Den gennemsnitlige nettoformue mellem 65 og 74 år er på 1.217.700 dollars. Medianens nettoformue er dog 266.400 dollars. Når du er klar til at gå på pension, bør du have omkring ti gange din sidste løn opsparet.

Nu skal du træffe nogle endelige beslutninger om de ting, vi overvejede ovenfor; vil du flytte til et mindre, billigere hjem, måske en ejerlejlighed eller en lejlighed, så du ikke er ansvarlig for vedligeholdelse?

Anvend 4%-reglen

Du kan bruge 4%-reglen til at få dit endelige pensioneringstal. Du kan roligt trække 4 % af din opsparing ud hvert år i mindst 30 år uden at løbe tør for penge.

Hvis du planlægger at leve for 60.000 dollars om året, skal du have 1,5 millioner dollars opsparet, når du går på pension. Er det ti gange din sidste løn?

Vil du flytte til en ny del af landet eller flytte til udlandet? Hvis du har boet i et byområde i din karriere, er der steder, hvor din dollar vil række længere.

Vil du fortsætte med at arbejde i en eller anden egenskab? I hvilken alder vil du begynde at modtage social sikring?

Du bør opdatere dit testamente. Dine børn er voksne, og du ved, hvordan de har udviklet sig.

Måske er der et sort får, du ikke kan efterlade et engangsbeløb til, og du er nødt til at lægge det i en fond. Hvis du har børnebørn, skal du måske også oprette en trust til dem.

Hvis du ikke allerede har gjort det, skal du træffe foranstaltninger for din lægebehandling.

Hvem skal have fuldmagt i tilfælde af, at du ikke er i stand til at træffe en personlig eller økonomisk beslutning? Hvilke foranstaltninger skal der træffes for at redde dit liv?

Hvis du ønsker at være livreddende? Hvis du planlægger og betaler din begravelse på forhånd, kan det aflaste din familie i en i forvejen hård tid.

Ingen af disse ting er behagelige at tænke på, men når først du har dem på plads, behøver du ikke at tænke på dem igen. Og du kan nyde den pension, du har arbejdet så hårdt for.

Milestones

Du skal ikke have det dårligt, hvis din nettoformue ikke er, hvor den burde være. Finansielle situationer er forskellige. Vi har givet dig masser af idéer til at hjælpe dig med at nå dertil. Og tallene er individuelle for os alle.

Nogle af os planlægger at bo i områder, hvor leveomkostningerne er lave, mens andre vil forblive børnefrie (hvilket frigør ca. en kvart million dollars).

Nogle af os vil arve penge fra vores forældre, mens andre vil gifte sig rige!

Selv om disse tal er retningslinjer, bør du følge din nettoformue og se, hvordan du klarer dig. Hvis du er bagud, skal du bestemme, hvor meget du skal bruge for at indhente det.

Det er aldrig for sent at få styr på din økonomi. Begynd i dag, ikke i morgen.

Candice Elliott er en væsentlig bidragyder til Listen Money Matters. Hun har været personlig finansskribent siden 2013 og har skrevet meget om studielånsgæld, investering og kredit. Hun har med succes navigeret disse områder i sit eget liv og ved, hvordan hun kan hjælpe andre med at gøre det samme. Candice har besvaret tusindvis af spørgsmål fra LMM-fællesskabet og har brugt utallige timer på at lave research til hundredvis af artikler om personlig økonomi. Hun kalder New Orleans, Louisiana lykkeligt hjem – den sjoveste by i verden.