Forsvar mod retssager om kreditkortgæld

Hvis du bliver sagsøgt af dit kreditkortselskab, er der nogle forsvarsmuligheder, der kan hjælpe dig.

Når et kreditkortselskab eller inkassofirma sagsøger dig, vil det sende dig en stævning. Hvordan forkyndelsen sker, varierer fra stat til stat, men uanset hvor du bliver sagsøgt, skal du svare på søgsmålet inden for den frist, der er fastsat i stævningen. I de fleste tilfælde skal du rejse dine indsigelser i dette svar, ellers vil de blive frafaldet.

Fælles indsigelser mod retssager om kreditkortgæld

Følgende er almindelige indsigelser, som kan finde anvendelse i din sag.

Ukorrekt forkyndelse af stævning og klage

Hver stat har sine egne krav til, hvordan forkyndelse af proces – eller levering af stævning og klage for at starte søgsmålet – skal udføres. Du skal undersøge lovgivningen i din stat for at fastslå kravene. Husk på, at kravene til forkyndelse kan variere afhængigt af det beløb, som kreditor søger (ofte kaldet rettens jurisdiktionsgrænser). Hvis kreditor ikke har forkyndt dig korrekt, skal du gøre dette gældende i dit første svar på søgsmålet.

Forældelsesfrist

Dette betyder, at gælden er for gammel til at blive inddrevet. Den tid, som en kreditor har til at anlægge sag mod dig, er begrænset ved lov i hver enkelt stat. Tidsfristen varierer fra stat til stat. I de fleste stater er den alt fra tre til seks år. Tiden begynder normalt at løbe fra den sidste dato, hvor du foretager en betaling. Hvis loven i din stat er tre år, og du ikke har foretaget en betaling i to år, vil en betaling til en inkassator, der jagter dig, få tiden til at løbe forfra igen.

Fair Debt Collection Practices Act

FDCPA er en føderal lov, der regulerer de foranstaltninger, der kan træffes for at inddrive gæld. Gældsindsamler er defineret bredt og omfatter alle fra de virksomheder, der ringer til dig, når din betaling er forsinket, til advokater, der er hyret til at anlægge sag. Loven kræver, at inkassofirmaer giver dig en bekræftelse af din gæld, når du beder om det, og at de stopper deres inkassovirksomhed, indtil de gør det. Den forbyder visse inkassovirksomhed, f.eks. at true med at sagsøge for gæld, der er forældet.

Hvis der er anlagt sag mod dig, kan du gøre FDCPA-overtrædelser gældende som et modkrav eller en modregning i den sag. Du kan få erstatning for faktiske skader, advokatomkostninger og yderligere erstatning på op til 1.000 dollars pr. overtrædelse, hvis det konstateres, at overtrædelserne har fundet sted.

Mangel på søgsmålsret

En kreditor kan kun sagsøge dig, hvis den har et forhold til dig. Kreditkortselskaber sælger ofte dårlig gæld til gældsopkøbere. Hvis den part, der sagsøger dig, ikke er den oprindelige kreditor, og du påberåber dig manglende søgsmålskompetence som et forsvar, skal den pågældende part bevise, at den har ret til at sagsøge dig. Ofte vil disse gældskøbere vedlægge salgsbreve eller andre dokumenter til søgsmålet, som viser, at de har købt gæld fra din kreditor, men ikke at de har købt netop din konto. Hvis du påberåber dig manglende rettighed, skal gældsopkøberen bevise, at din konto var en af de konti, som den har købt. Selv om det lyder nemt, kan nogle gældskøbere ikke gøre det.

Sommetider sælges gælden mere end én gang. Når dette sker, kan den nuværende gældsindehaver have problemer med at få dokumentation, der er tilstrækkelig til at opfylde rettens beviskrav. En stor del af denne gæld overdrages ved hjælp af computergenererede lister uden underskrifter eller affidavits. Når først gælden er blevet overdraget til to eller tre forskellige enheder, vil den oprindelige kreditor ofte ikke give yderligere oplysninger. Hvis dette er tilfældet, kan det gøre det vanskeligt for kreditor at opfylde rettens beviskrav, som generelt kræver, at kreditor har et vidne, der ud fra personligt kendskab kan bevidne, at forretningsregistrene (på det tidspunkt, hvor de blev udarbejdet) er korrekte.

Betaling af kreditkortkontoen, helt eller delvist

Betaling er altid et forsvar mod enhver inkassosag. Ofte er det et gyldigt forsvar, selv om du har betalt en anden part. Hvis din gæld f.eks. blev solgt, og du ved et uheld betalte den forkerte part, kan den nye ejer være forpligtet til at få betalingen fra den oprindelige kreditor, hvis du ikke fik tilstrækkelig meddelelse om gældsoverdragelsen eller salget.

Du kan også gøre betaling gældende som et forsvar, hvis du kun har betalt en del af gælden. En kreditor har ikke ret til en dom på mere end det, du skylder.

Svigagtige kreditkortopkrævninger

Dette gælder i tilfælde af identitetstyveri, et stjålet kreditkort, eller når en virksomhed behandler dit kreditkort ukorrekt.

Men hvis dette sker for dig, skal du ikke vente, til du er blevet sagsøgt. Giv kreditkortselskabet besked, så snart du ser opkrævningen, og lav en politianmeldelse. Dette vil give dig beviser til din sag, hvis opkrævningen ikke bliver fjernet fra din opgørelse. (Få mere at vide om, hvordan du anfægter svigagtige eller uautoriserede kreditkortopkrævninger.)

Fritagelse i konkurs

Hvis du har fået fritagelse i konkursen, og du har opført kreditkortgælden korrekt i dine skemaer, er du ikke ansvarlig for at betale den frigjorte gæld. Du skal gøre den frigivelse, der er sket i konkursen, gældende som et forsvar mod søgsmålet. (For at få mere at vide, se vores område Kreditkort i konkurs.)

Forkert identitet

Hvis du er blevet sagsøgt for en gæld, du ikke skylder, fordi du har et navn, der er det samme eller ligner navnet på den person, der skylder pengene, kan du påberåbe dig forvekslet identitet som dit forsvar. Sørg for at kræve bevis for, at du skylder gælden, og bed retten om at få kreditor til at fremlægge de originale dokumenter, så du kan vise, at de ikke indeholder din underskrift, din adresse, dit personnummer eller andre vigtige oplysninger.

Ingen gyldig forsvarsmekanisme: Skilsmisseforlig eller domme

Ofte vil en skilsmissedomstol dele gælden i forbindelse med en skilsmisse og gøre den ene part ansvarlig for en bestemt forpligtelse. Medmindre gælden er refinansieret, har skilsmissedommen ingen indvirkning på kreditor. Hvis din eksægtefælle bliver dømt til at betale den kreditkortgæld, som du var forpligtet til at betale, og ikke gør det, har kreditor stadig ret til at sagsøge dig for den ubetalte saldo. Du kan gå tilbage til skilsmissedomstolen for at forsøge at få tilbagebetaling eller anden lettelse fra din eksægtefælle, men dit skilsmisseforlig vil ikke være et forsvar mod kreditkortsagen.

Tal med en advokat