Et alternativ til en kommerciel bank er en kreditforening, og der er både fordele og ulemper ved at bruge en af disse muligheder. En kreditforening adskiller sig fra en forretningsbank, da det er en finansiel organisation uden gevinst for øje, som udbetaler udbytte til sine medlemmer. På den anden side er banker institutioner, der har et overskud, og de udbetaler kun udbytte til aktionærerne. Hvis du overvejer at blive medlem af en kreditforening, er det vigtigt at overveje din egen økonomiske situation og fordele og ulemper ved kreditforeninger, før du træffer din beslutning.
Her er 5 fordele ved kreditforeninger:
Du er medlem
Du er ikke bare en kunde i en kreditforening, du er medlem. Det gør dig til medejer af kreditforeningen, og du får udbytte og stemmeret.
De har lavere gebyrer
En anden måde, hvorpå kreditforeninger videregiver besparelser til deres medlemmer, er ved at give dem lavere gebyrer end kommercielle banker. Det betyder, at det under de fleste omstændigheder koster mindre at have en konto hos en kreditforening end hos en traditionel back.
De tilbyder bedre renter
Hvis du optager et lån hos en kreditforening, vil du få lavere renter end hos en traditionel bank. Du kan også tjene mere på dine indskud, da de videregiver overskydende midler til medlemmerne ved at give dem højere renter på deres konti.
Det handler om fællesskabet
Medlemmer af en fælles arbejdsplads eller et fællesskab driver kreditforeninger, og det er medlemmerne, der driver dette kreditfællesskab. Kreditforeninger er designet til at gavne alle medlemmer af fællesskabet.
Kundeservicen er bedre
Typisk set kan du forvente bedre kundeservice fra en kreditforening end fra en kommerciel bank. En af grundene til dette er, at de er mindre organisationer end de fleste kommercielle banker. Det betyder, at personalet lærer kunderne bedre at kende og er mere tilbøjelige til at fokusere på deres behov. En anden grund er, at kreditforeninger har større fokus på at gavne alle i samfundet og erkender, at kundeservice er et vigtigt element i dette.
Og her er så fem ulemper ved kreditforeninger:
Du skal betale medlemskab
Den første ulempe ved at blive medlem af en kreditforening er, at du skal betale et medlemsgebyr for at blive medlem. Medlemsgebyret er dog normalt meget lavt, idet de fleste koster mellem 5 og 25 dollars. De fleste kreditforeninger har også krav om minimumsindskud for at åbne en konto hos dem, og disse krav varierer fra den ene kreditforening til den anden.
De er ikke alle forsikrede
Det er vigtigt at bemærke, at ikke alle kreditforeninger er forsikrede. Der er nogle, der er forsikret af NCUA, men andre er det ikke. Det er noget, du måske vil tjekke, før du tager en risiko med dine penge. Føderale kreditforeninger er forsikret af den amerikanske regering, og banker er forsikret af FDIC.
Der er begrænsede filialer og hæveautomater
Mange kreditforeninger er lokaliseringsbaserede. Derfor opererer de kun i et lille område. Det betyder, at de har begrænsede filialer, hvor du kan gå hen for at drøfte dine behov og foretage finansielle transaktioner ansigt-til-ansigt. Tilsvarende har de kun begrænsede hæveautomater, og du har måske ikke adgang til dine penge fra hæveautomater, der tilhører andre banker eller organisationer.
De tilbyder færre tjenester
Store kommercielle banker har penge og personale til at tilbyde en bred vifte af tjenester til deres kunder. Kreditforeninger er kommet langt med at forbedre de tjenester, de tilbyder, men de er stadig ikke lige så gode som de kommercielle banker. For eksempel har en kreditforening måske ikke kapacitet til at tilbyde dig et stort erhvervslån. Hvis det er en service, du har brug for, er det sandsynligt, at du bliver nødt til at henvende dig til en forretningsbank, der tilbyder denne service.
Dårlig teknologi
Da banker er organisationer, der giver overskud, har de penge nok til at investere i teknologi. Kreditforeninger er non-profit-organisationer og har ikke overskud til at investere i teknologisk udvikling. Det betyder, at hvis du er i en kreditforening, er det usandsynligt, at du vil få funktioner som f.eks. mobilapps. På den anden side har de fleste kommercielle banker hjemmesider, apps til netbank og apps, der gør det muligt at bruge en smartphone til at betale for varer, mens du er ude at rejse.