U.S. Savings bonds bliver ofte givet som fødselsdagsgaver eller andre gaver til børn. Faktisk har du sikkert fået en af en velmenende bedsteforælder eller grandtante i gave mindst én gang i din barndom.
Sparobligationer blev traditionelt set som en god måde at lægge penge til side til college eller andre langsigtede mål på. Faktisk så mange mennesker på dem som en sund investering. Pengene er garanteret, og hvis du køber EE-sparobligationer, kan du forvente, at din investering mindst fordobles i værdi ved udløb. De er også fritaget for statslige og lokale skatter og for føderale indkomstskatter, hvis de bruges til uddannelse.
Op overfladen ser det ud som en solid investeringsstrategi. Men det er ikke altid så sort-hvidt. Få at vide, om amerikanske opsparingsobligationer er gode investeringer, eller om dine penge ville være bedre investeret andre steder.
Er opsparingsobligationer en god investering til college?
Sparobligationer er ikke den bedste investering, selv ikke til college. Afkastningsgraden er fastsat af den amerikanske regering og markedsforholdene, og det kan tage op til 20 år, før obligationerne er fuldt ud modnet til at fordoble deres oprindelige værdi. Det er en ret lav afkastningsgrad. Nogle mennesker er ikke klar over, at det vil tage så lang tid for obligationerne at tjene sig ind, og så regner de med, at pengene vil være der meget hurtigere. Hvis du allerede har obligationerne og snart får brug for dem til college, kan det være nemmest bare at indløse dem, når du får brug for dem.
Andre tips:
- Ofte er obligationerne først deres pålydende værdi værd 20 år efter, at de er udstedt. På det tidspunkt kan det være for sent at bruge dem til uddannelsesrelaterede udgifter.
- Til samme formål kan 529 college-opsparingsplaner give et bedre afkast.
Hvilke fordele har opsparingsobligationer?
En anden grund til, at folk vælger opsparingsobligationer, er for at beskytte de penge, de giver til deres børnebørn, mod forældrene, som kan være fristet til at bruge pengene på mere umiddelbare behov. Dette virker dog ikke altid. I nogle tilfælde har forældrene lovligt lov til at udbetale deres barns opsparingsobligationer, da barnet bor hos dem og er for ung til at underskrive en anmodning om udbetaling.
Som følge heraf kan bedsteforældre være bedre tjent med at åbne en 529-konto til deres barnebarn, hvis de planlægger at hjælpe med at bidrage til penge til et barns uddannelse.
Andre tips:
- Sparobligationer er nemme at indløse i en lokal bank eller online via din TreasuryDirect-konto.
- Du behøver ikke at vente på at indløse obligationen, indtil den forfalder.
- Skatten skal betales det år, hvor du indløser spareboblerne.
Hvad er alternativer til amerikanske sparebobler?
Der findes alternativer til amerikanske opsparingsobligationer, som vil give en tilsvarende sikkerhed med en bedre afkastprocent. Du kan overveje at kigge på CD’er eller annuiteter, hvis du foretrækker mere økonomisk konservative investeringer. Du kan også overveje at vælge gensidige fonde med en solid afkastningsgrad. De vil give et bedre afkast af din investering over tid.
Hvis du leder efter en måde at finansiere uddannelse på, er en 529 collegeopsparingsplan eller en uddannelses-IRA gode muligheder. Derudover kan traditionelle opsparingskonti tilbyde mere fleksibilitet end en amerikansk opsparingsobligation.
Hvordan indløser jeg en opsparingsobligation?
Hvis du har amerikanske opsparingsobligationer i papirform, kan du indløse dem i mange banker, hvor du vil modtage det aktuelle beløb, som du har tjent på dem. Det er ikke alle banker, der indløser opsparingsobligationer, så du bør måske først ringe til din bank og spørge om dens politik for indløsning af obligationer.
I banken vil du blive bedt om at udfylde papirarbejde, fordi du skal betale skat af obligationen, når den bliver indløst. Banken vil også kræve mindst én form for identifikation, selv om den kan kræve to, hvis du ikke har en konto der.
Hvis du har elektroniske obligationer, kan du indløse dem online via din TreasuryDirect-konto og få beløbet krediteret din check- eller opsparingskonto.Du kan også konvertere dine EE-, E- eller I-obligationer i papirform til elektroniske obligationer via SmartExchange.
Hvis du modtager opsparingsobligationer som arv, skal du udfylde det korrekte papirarbejde og afvikle boet for at kunne indløse dem. Dette kan være en kompliceret proces, og det kan tage en del tid. Det kan dog være en fordel at gøre det. Ældre obligationer fortsætter med at tjene renter, nogle op til 30 år efter udstedelsesdatoen, så du kan måske få flere penge end den nominelle værdi. Du kan også tjekke online for at finde ud af, hvor meget opsparingsobligationerne er værd.
Hvad skal jeg gøre med opsparingsobligationer, som jeg har i øjeblikket?
Du kan indløse opsparingsobligationer og placere dem i bedre investeringer for at opnå et højere afkast. Hvis du planlægger at indløse et større antal obligationer, skal du være forberedt på skattevirkningen.
Afhængigt af rentebeløbet skal du måske planlægge at betale betydelig skat af obligationerne, når du indsender din selvangivelse. Hvis beløbet er stort, skal du kontakte din revisor for at se, hvordan det vil ændre din skattesituation. Hvis renten er minimal, bør du dog kunne dække skatterne uden alt for store problemer.