De bedste kortfristede investeringer til at øge dine penge

Næsten uden undtagelse vil enhver finansiel rådgiver fortælle dig, at du skal investere på lang sigt. I 90 % af tilfældene er folks endelige mål at få en komfortabel pension. Selv de bedste kortsigtede investeringer er bare ikke vejen dertil. Balancen mellem risiko og belønning for hver af dem er forskellig, men som finansielle instrumenter er de bare ikke designet til at passe til en person, der ser 20 eller 30 år frem i tiden.

Men nogle gange, uanset om du sparer op til et større køb, eller du bare har brug for et sted at parkere pengene midlertidigt fra en uventet gevinst, er de næste 6 til 24 måneder alt, hvad du behøver at bekymre dig om. Nogle mennesker anser enhver investeringsstrategi med en horisont på mindre end 5 år for at være “kortsigtet”; standardtallet 12 måneder er i virkeligheden et vilkårligt tal fra erhvervsregnskabets verden.

Hvad er gode kortsigtede investeringer?

Fra et synspunkt er definitionen af en “kortsigtet investering” blot dens navn: det er den bedste måde at investere penge på kort sigt for at opnå, hvad end dine finansielle mål er. Mere almindeligt har kortfristede investeringer dog følgende karakteristika:

Alle kortfristede investeringsmuligheder har relativt høj likviditet

Du kan måske ikke hæve penge fra dit valgte investeringsinstrument ved en hæveautomat, men du vil sandsynligvis kunne få adgang til dine penge ved at anmode om dem 30 til 90 dage i forvejen eller ved at sælge det aktiv eller instrument, der repræsenterer investeringen. Vær dog advaret: Der skal sandsynligvis betales et strafgebyr eller en rabat af en eller anden art. Dette bør være din sidste udvej, især da du alligevel vil se det fulde beløb om et par måneder. Det kan være bedre at ansøge om et privatlån i stedet for at investere nu.

Lav risiko er normalt et krav

Med de fleste gode kortfristede investeringer er du enten garanteret dine penge tilbage eller vil i det mindste ikke miste gården. Det gælder også, selv om renten falder, eller aktiemarkedet træder på en bananskræl. Når du åbent overvejer hvor skal jeg placere mine penge et langsigtet syn på en investering, har du tid til, at den kan komme sig efter et dyk; det er ikke tilfældet i en kortere tidshorisont. Nogle mennesker har dog ikke bare brug for et sted at parkere deres penge; de ønsker at se dem vokse så meget som muligt på et år, selv om det betyder, at de risikerer tab.

Uspektakulære afkast er par for the Course

Som bagsiden af at acceptere den kun begrænsede risiko er kortsigtede, højtydende investeringer relativt sjældne. Uanset om de er garanterede eller flydende, er de renter, dine penge vil tjene, generelt lidt bedre end en traditionel opsparingskonto. Afkast af statsgældsbeviser er et typisk benchmark, når man sammenligner resultaterne af forskellige typer kortfristede investeringer, men disse følger ikke nødvendigvis de rentesatser, som bankerne tilbyder, meget nøje. Det betyder, i hvert fald på nuværende tidspunkt, at du skal være heldig for at slå inflationen – det er bare ikke en sparerøkonomi.

Eksempler på, hvornår (og hvornår man ikke) skal overveje selv de bedste kortfristede investeringer i 2021

• Du har lige modtaget et engangsbeløb i kontanter: en arv, en pensionsordning, du var tvunget til at afvikle af en eller anden grund, eller måske har du vundet i lotto. Da du er økonomisk ansvarlig, vil du gerne investere 100 dollars med henblik på at få dem udbetalt 10 eller 20 år senere, men du vil også gerne have tid til at gøre dit hjemmearbejde.
• De beløb, du har sparet væk på din opsparingskonto hver måned, er blevet opbygget til et betydeligt beløb. Det er på tide at se på sikre måder at tjene flere renter på disse penge.
• Du sparer op til et bestemt mål, måske et bryllup eller en ny bil, og du ønsker ikke at blive fristet af at have disse penge, hvor du let kan komme til dem. Det har vi alle sammen prøvet.
• Du ønsker at begynde at investere i fast ejendom, enten alene eller som en del af et konsortium. Du er også klog nok til at vide, at med ejendomme tjener du dine penge, når du køber, og ikke når du sælger. Du venter på, at den rette lejlighed kommer, og du har brug for et sted at opbevare din kapital, hvor du kan få den udbetalt inden for to eller tre uger.

Du bør ikke gå efter en kortfristet investering, hvis:

• Hvis du har mindre end 3, eller ideelt set 12, måneders leveomkostninger i banken, er det for tidligt at begynde at tænke på at investere. Det er din nødpude, og du kan få brug for at trække på den i en fart.
• Måske ved du eller har mistanke om, at du har en større udgift på vej. Hvis skattevæsenet f.eks. stiller spørgsmål om din sidste selvangivelse, er det bedre at vente, indtil du ved, hvordan dit cashflow vil se ud i de kommende måneder.
• Hvis du er rimelig tilfreds med den rente, du får nu, og du vil sandsynligvis gerne have adgang til disse midler inden for kort tid. Det koster dig ofte en lille procentdel af det samlede beløb at flytte penge fra et sted til et andet, så disse gebyrer bør indgå i din planlægning.

Vigtig bemærkning:

Nogle af de muligheder, der er beskrevet nedenfor, indebærer en større risiko, end de fleste kloge amatørinvestorer sandsynligvis vil have. Nogle af dem falder fast i kategorien “alternativ”, som selv folk med stor finansiel erfaring har en tendens til at undgå. Denne artikel giver et kort øjebliksbillede af nogle af de bedste steder at spare penge derude og har til formål at give et bredt spektrum af de bedste kortsigtede investeringer i 2021 har at byde på, herunder nogle, som du normalt ikke ville tænke på. Intet af det følgende skal tages som en anbefaling, der er egnet til dig personligt. Du bør virkelig søge kompetent rådgivning, der er skræddersyet til din økonomiske situation og dine mål, før du træffer større økonomiske beslutninger.

Betaling af din eksisterende gæld er den bedste måde at investere 20 000 kortfristet!

Hvis du fik vist en investeringsmulighed, der er 100% garanteret og også bar en høj rente, ville du være et fjols at afslå, ikke sandt? Hvorfor begynder mange mennesker så at investere, mens de stadig har dyr gæld?

Hvis nogen anbefaler dig at gøre netop det, så spørg dem, om de arbejder på provision. Tag et kig på følgende beregning for at se, hvad der sker, når Jimmy Jules har 10.000 dollars og vælger at betale sin gæld af, højeste rente først, i forhold til at investere i et konventionelt kortfristet instrument:

Det virker måske på dig som om, at det ikke er så meget at have 450 dollars mere ved udgangen af året. Alligevel er det kun en af de økonomiske beslutninger, som vores ven Jimmy vil træffe i løbet af den tid, og disse beløb løber meget hurtigt op.

Højtydende onlineopsparingskonti er sandsynligvis bedre end det, du bruger nu

Har du nogensinde undret dig over, hvorfor bankerne kæder deres penne op? De forsøger ligesom os alle sammen bare at spare penge, en Bic ad gangen.

De plyssede tæpper, marmorfacader og massive reklamekampagner, som nogle banker bruger for at udstråle en atmosfære af pålidelighed, er ikke billige. Bankens kunder finansierer sådanne detaljer med transaktionsgebyrer – i bund og grund betaler du for, at de kan reklamere for sig selv – over for dig!

Online-banker har meget lavere generalomkostninger, og selv traditionelle banker har fundet ud af, at online-konti koster dem meget mindre at administrere. Nogle af disse besparelser gives videre til deres kunder i form af højere renter: Bortset fra at betale din gæld af først, er det at skifte din konto til dem en af de nemmeste og bedste kortfristede investeringsmuligheder, du kan favne i 2021.

På nuværende tidspunkt er den nationale gennemsnitsrente for opsparingskonti kun 0,1 %. Inflationen er på 1,9 %, hvilket betyder, at man reelt set faktisk taber penge i stedet for at tjene penge. Onlinekonti tilbyder ofte renter på 2 % eller endnu højere: dine penge vil tjene 2,3 % (APY) hos HSBC med få betingelser. Hvis du starter med mindst 25.000 USD og/eller indbetaler 100 USD hver måned, vil CIT stige til 2,4 %.

Bliv dog ikke overrumplet ved at åbne en konto, der kun har en høj rente til gode: Nogle onlinebanker opkræver ingen transaktionsgebyrer, mens andre ikke tillader hævning i hæveautomater (du skal i stedet overføre penge til en checkkonto). Sørg også for, at banken er FDIC-forsikret. Det betyder, at staten vil refundere alle pengene på din konto, selv hvis banken går konkurs.

Indeksbeviser er ikke kortsigtede højrentable investeringer, men de bliver ved med at tikke

Som haren i historien lærte til sin pris, er det nogle gange langsomt og støt, ikke hurtigt og spektakulært, der vinder løbet. Hvis du har fået dine ideer om investering fra filmen “The Wolf of Wall Street”, vil CD’er sandsynligvis ikke appellere til dig, men de er værd at se på for alle andre, både ufaglærte og erfarne investorer.

Den grundlæggende idé bag indskudsbeviser er, at bankerne er nødt til at kontrollere en vis mængde af indskydernes kontanter for at kunne forblive i drift. Hvis de har masser af andres penge til rådighed, og de er rimeligt sikre på, at de vil blive, hvor de er, i et stykke tid, kan de bruge dem til at foretage investeringer med højt afkast, herunder at yde lån.

Disse indskud er en forpligtelse for banken – de skylder pengene til deres kunder, hvoraf mange kan hæve dem med det samme. Hvis der opstår et “run på banken”, og en stor mængde indskudte kontanter hæves hurtigt, kan banken faktisk løbe tør for likvide penge og være ude af stand til at overholde nogle af sine aftaler.

For at begrænse denne risiko betaler bankerne dig stort set for at beholde dine penge hos dem, hvis du lover, at du ikke vil hæve dem i en vis periode. Dette kan være alt fra en måned til 5 år, hvor længere tidsperioder giver højere renter. Disse er dog ikke fantastiske: forvent at blive tilbudt omkring 0,8 % for en 12-måneders CD. På den anden side garanterer FDIC i det mindste CD’er op til 250.000 dollars, så selv hvis banken bogstaveligt talt går kaboom, får du dine penge tilbage plus renter.

Shoppe rundt: Der er store forskelle i, hvad de forskellige banker er villige til at give dig. I øjeblikket tilbyder BMO Harris 2,75 % på 1-årige indskudsbeviser (minimum 1.000 dollars), mens Barclays kan tilbyde 2,6 % uden minimum.

Pengekreditforeningsfonde: En solid mulighed for at investere et par 10.000 dollars

Som du ville veksle dollars til euro (eller hvad som helst), når du rejser, er der også handel med “nu-penge” og “derefter-penge”. Det er præcis det samme, der sker, når en bank yder dig et realkreditlån eller et kortfristet lån, og på nøjagtig samme måde er “nu-penge” mere værd end “så-penge” – renter med andre ord.

Når en virksomhed eller en regering ikke har nok likvide midler umiddelbart til rådighed til at dække sine kortsigtede udgifter, henvender de sig til pengemarkedet. Fordi denne mangel kun er midlertidig, og de har aktiver nok til at dække deres forpligtelser (bare ikke i en form, de kan bruge lige nu), er pengemarkederne ekstremt sikre investeringer. Pengemarkedsinstrumenter ligner obligationer, men med en vigtig undtagelse: de forfalder typisk om højst et år.

Disse transaktioner er for komplicerede til, at en privatperson kan håndtere dem, men der findes en enkel løsning: at investere i en investeringsfond. Det betyder, at du opbevarer dine penge i en professionelt forvaltet institution, der opsøger muligheder og samtidig tager et lille gebyr. I modsætning til mange andre investeringer er en andel altid nominelt set 1 USD værd; eventuelle gevinster udbetales i form af udbytte. Dette fører til en vigtig overvejelse: pengemarkedsfonde er meget uvillige til at “bryde pengene” og devaluere deres aktier. Med andre ord er deres primære mål at undgå at tabe penge og ikke at jagte de højeste rentesatser. De giver bedre afkast end opsparingskonti, men de er ikke føderalt forsikret.

Da disse fonde låner ud til kontantramte virksomheder snarere end til enkeltpersoner, arbejder de med store beløb. Det betyder, at der gælder minimumsbeløb for indskud (hovedsagelig bare for at holde deres administrationsomkostninger nede), men en pengemarkedskonto er en af de bedste måder at investere 20.000 på kort sigt på, hvis du har dem. Hvis det er for meget, kan du spørge din bank, hvilken slags pengemarkedskonti de tilbyder. Disse er en slags hybrid mellem en pengemarkedsforeningsfond og en typisk opsparings- eller checkkonto.

T-Bills: The Nearest Thing to Rock-Solid

Den amerikanske regering har ligesom næsten alle andre regeringer brug for at låne penge for at overleve. Det gør de bl.a. ved at sælge deres fremtidige skatteindtægter til investorer i dag i form af Treasury Bills.

Den rente, som disse instrumenter bærer, fastsættes på de ugentlige auktioner, hvor de udstedes. (Teknisk set er der faktisk tale om en rabat: Hvis du køber en T-bill på 10.000 dollars til 0,2 %, betaler du 9.980 dollars for den og får 10.000 dollars, når den forfalder). De forfalder om alt fra fire uger til et år. Da de er garanteret af statens “fulde tro og kredit”, er tilliden til dem så stor, at de ofte kaldes “risikofri”.

Den største ulempe ved denne type investering er, at afkastet er meget lavt sammenlignet med f.eks. cd’er. Du kan byde på statsgældsbeviser direkte på finansministeriets websted. Hvis du foretrækker at holde dine penge lokalt, kan du også finde lignende (men normalt længerevarende) instrumenter udstedt af kommunale og statslige myndigheder.

Udenlandske statsobligationer kan faktisk være den bedste måde at investere penge på kort sigt på

Som Uncle Sam låner penge, også fra almindelige mennesker som dig, gør andre regeringer det også. Forskellen er denne: De amerikanske statsobligationer er, hvis du vil undskylde ordspillet, guldstandarden for statsgæld. Andre lande, især lande i den tredje verden eller lande, der lider under politisk ustabilitet, er ikke helt så sikre på at betale deres lån tilbage til tiden. Udenlandske statsobligationer er blandt de bedste kortfristede investeringsstrategier, hvis du er usikker på, hvad du skal gøre med kontanter.

Som altid betyder denne øgede risiko dog, at de er nødt til at tilbyde højere renter for at få investorerne til at bide på krogen. Tag et kig på nedenstående tabel:

Alle ovenstående obligationer er til salg til private investorer, men man skal gøre sit hjemmearbejde endnu mere omhyggeligt end normalt med denne form for investering. Især er det svært at finde ud af, hvad der egentlig foregår i et land, som man aldrig har hørt om, hvis man overhovedet kan finde det på et kort. De historier, du vil se i de vestlige medier, giver dig bare ikke nok baggrund for at forstå den politiske og økonomiske situation i fjerntliggende steder som disse, og heller ikke hvilken vej tingene sandsynligvis vil gå i de næste 6-12 måneder. Desuden er nogle af disse obligationer denomineret i den lokale valuta, hvilket betyder, at en ændring i dens dollarværdi enten vil skade eller hjælpe dig.

På den anden side er det muligt, at nogle af disse lande blot lider under en negativ stemning – en mavefornemmelse, som et flertal af investorerne har, og som måske eller måske ikke er baseret på noget som helst. Husk: store afkast indebærer store risici, men det er ikke en en-til-en korrelation. Kloge investorer finder de ubalancer i værdiansættelsen, som andre først ser måneder senere. Hvis du tror, at du er klog nok til at gøre dette … ja, så er det dine penge at risikere. Alternativt kan du måske foretrække at købe aktier i en amerikansk udenlandsk obligationsfond, som aktivt forvalter disse vanskelige investeringer på dine vegne.

Selskabsobligationer: Nogle gange gode, nogle gange dårlige, nogle gange grimme

De tre traditionelle investeringskategorier er aktier, obligationer og “kontanter og ækvivalenter”. Den sidste er hovedsagelig et regnskabsmæssigt udtryk, der angiver, hvor disse aktiver ender på en virksomheds balance; alle kortfristede (mindre end 12 måneder) investeringer falder teknisk set ind under denne kategori. Aktier, selv om nogle mennesker bruger dem som en kortfristet investering med højt udbytte, er risikable, vanskelige at forstå og normalt bedre at holde i flere år.

Det efterlader obligationer for almindelige detailinvestorer. Disse er ikke helt så sikre som pengemarkedsfonde, men meget mindre risikable end aktier eller alternative investeringer. De udstedes af regeringer og også af private virksomheder. Mens disse henvender sig til pengemarkedet for at få hurtige, kortsigtede kontanter, udsteder de obligationer med længere løbetider, måske for at finansiere en udvidelse af deres aktiviteter.

Og selv om den måde, hvorpå disse kontrakter er skrevet, varierer, er den sædvanlige ordning, at investoren afleverer et engangsbeløb. Det udstedende selskab foretager derefter rentebetalinger med bestemte intervaller (halvårligt eller kvartalsvis) og tilbagebetaler hovedstolen, når obligationen forfalder. Hver obligation får en kreditvurdering, som regel af Moody’s eller Standard & Poor, hvilket er en meget pålidelig måde at se, om det tilbudte afkast er rimeligt.

Bonds tager flere år at forfalde (obligationer med en løbetid på 270 dage eller mindre kaldes commercial paper), men de er også en kortfristet investering, fordi de let kan sælges. Desværre er der ikke nogen central markedsplads for dem, som der er for aktier. Du er nødt til at besøge en mægler og, medmindre du stoler implicit på ham, besøge Financial Industry Regulatory Authority’s websted for at kontrollere, om du får en rimelig pris.

Junk Bonds:

Mindre virksomheder, eller virksomheder i nød, har en helt anden risikoprofil og kreditvurdering og skal derfor arbejde meget hårdere for at låne penge. Selv om de på de fleste måder ligner normale obligationer, kan de “high yield”- eller spekulative obligationer, som de udsteder, tilbyde renter på helt op til 10 % eller mere – men der er en bagside.

Junk bonds er, det skal være helt klart forstået, ikke for alle, og kan bestemt ikke anbefales til personer med en hjertesygdom. Der er en betydelig chance for, at du vil miste – ikke bare 10 % eller deromkring af din hovedstol, men hele din hovedstol. Det er ikke et kortsigtet investeringsinstrument, som du ville placere din livsopsparing i. Alligevel er denne aktivklasse så ofte overset, at den er værd at nævne her – hvis din bankkonto kan absorbere det potentielle tab, og du har en vis tiltro til det pågældende selskab, kan du vælge at tage chancen.

Der er især noget, der skal understreges her: Det amerikanske erhvervsliv som helhed er enormt forgældet i øjeblikket. I normale tider er misligholdelsesprocenten for spekulationsobligationer et godt stykke under 10 %, men hvis økonomien rammer et fartbump, er det sandsynligt, at dominobrikkerne vil begynde at vælte, og junk bonds vil være de første til at falde.

Roth IRA: Egentlig til pensionering, men der for dig, hvis du har brug for det

Roth IRA’er er normalt nævnt i samme åndedrag som 401(K)-planer, den store forskel er, at bidrag til førstnævnte beskattes nu, mens 401(K)s er skattefri, indtil du begynder at trække penge ud. Som sådan er det ment som et opsparingsmiddel til pensionering, men det kan tjene som en slags jury-rigget kortsigtet investering.

I modsætning til en 401(K) kan du trække penge ud af en Roth IRA uden at være ansvarlig for strafbetalinger eller betale skat på det, du tager. Generelt kan du til enhver tid anmode om et hvilket som helst beløb op til det, du allerede har indbetalt til denne type IRA, men indtjeningen (dvs. rentebetalinger) kan ikke berøres, før du er 59½ år gammel og har haft kontoen i mindst 5 år.

Hvis du har brug for adgang til indtjeningsdelen af din konto (som kan være ret betydelig, hvis du har haft den i 20 år eller mere), bliver tingene lidt mere komplicerede. Du skal muligvis betale indkomstskat samt et tillægsgebyr på 10 % på alt undtagen det, du har sat ind. Der er dog et par undtagelser:

• Den begunstigede er død eller permanent handicappet;
• Udbetalingen/udbetalingerne er til at betale lægeudgifter (yderligere betingelser gælder);
• Du køber dit første hjem;
• Udbetalingen er til at dække collegeudgifter, herunder lærebøger og lignende.

Reglerne omkring “kvalificerede” og “ikke-kvalificerede” Roth IRA-udbetalinger kan blive ret komplicerede. Alle kan gå i banken og købe et indskudsbevis eller åbne en pengemarkedskonto, men det er en god idé at tale med en professionel, før du rører din IRA, eller 401(K) for den sags skyld.

Ædelmetaller: Hvor skal man investere 50k i 1 år, når ingen ved, hvad der kommer til at ske

Guldets tid til at skinne, hvis du vil undskylde ordspillet, er, når der er stor usikkerhed omkring skæbnen for den amerikanske dollar, som stadig effektivt er verdens reservevaluta. Mange af jer vil huske det bedste nylige eksempel på dette, nemlig det, der skete under krisen i 2008:

En værdistigning på 250 % i løbet af tre år er bestemt ikke noget at spotte.

En måde at investere i guld og sølv på er ved at købe smykker, men det er problematisk. En halskædes værdi bestemmes ikke kun af mængden af skinnende ting, den indeholder, og den er heller ikke særlig likvid – dvs. sværere at sælge for et rimeligt beløb.

En bedre måde er at købe aktier i en guldbaseret EFT , som følger guldprisen nøje. Det er vigtigt, at disse har professionelle ledelsesteams, der er i stand til at drage fordel af markedsudsving, når de sker.

Peer-to-Peer Lending: Tjene penge ved at være en god nabo

Banker startede som steder, hvor mange mennesker hver især kunne indbetale lidt penge, som så kunne udlånes til andre mod renter. De gevinster, der blev opnået på denne måde, blev delt mellem banken selv og dens kunder. Peer-to-peer-lån følger stort set samme koncept – bare uden den egentlige bank.

Den vigtigste forskel mellem de to systemer er, at i modsætning til i et centraliseret system spreder peer-to-peer-lån ikke nødvendigvis risikoen for, at långiveren misligholder sine forpligtelser, over mange forskellige mennesker. Du vil som regel yde lånet til en anden person, hvilket betyder, at du selv skal undersøge handlen og vurdere, hvor sandsynligt det er, at vedkommende vil være i stand til at tilbagebetale de penge, som du investerer i vedkommende. Det er dog muligt for flere investorer at samle deres midler for at finansiere et stort lån – du kan endda søge om boliglån.

Den platform, du vælger, er med til at mindske risikoen en smule: låntagerens oplysninger verificeres, deres kredithistorik vurderes, og der foreslås en rimelig rentesats. Afhængigt af hvilken onlinetjeneste du bruger, vil dette afspejle:

• Deres kreditvurdering;
• Det beløb, der skal lånes, og hvor lang tid de har til at betale det tilbage;
• Deres uddannelsesniveau og beskæftigelsesstatus;
• Lånets formål, og om der stilles sikkerhed.

For deres besvær tager platformen typisk 1 % (af rentebeløbet, ikke af hovedstolen). I modsætning til en bank forvalter de ikke alle de lån, de faciliterer. De foretager kun grundlæggende kreditkontrol af potentielle låntagere og fungerer som en matchmaking-tjeneste. Nogle har en form for forsikring mod misligholdelse af lån, men generelt skal du tage de skridt, du finder passende for at beskytte dig selv.

Kryptovalutaer

Elektroniske tegnebøger, blockchains, initial coin offerings: Hvis du ikke forstår, hvad det egentlig er, skal du ikke bekymre dig: Det er der kun få, der gør, og ved at undersøge og investere nu kan du derfor .

Kryptovalutaer giver ganske vist mulighed for astronomiske afkast, men de kan også styrte ned lige så hurtigt, ofte uden nogen åbenlys grund overhovedet:

Mere end én person har enten tabt deres skjorte eller tjent seriøst penge ved at spille på kryptomarkedet. Selv hvis du ved, hvad du gør, er det mere som gambling end investering, men du vil måske gerne sætte en lille mængde kontanter i disse nymodens valutaer, bare i tilfælde af at de skyder gennem taget i næste måned – så tag overskuddet og kom ud.

Sådan håndterer du dine højtydende kortfristede investeringer

Risiko og hvor meget af den du bør tolerere

Lad os sige, at du spekulerer på, hvor du skal investere 50k i 1 år. Du ønsker et fantastisk afkast sammen med en jernhård sikkerhed … men hvis du blot har kastet et blik på resten af denne artikel, ved du, at det ikke kommer til at ske.

Hvor du beslutter dig for en investeringsstrategi, er det første, du skal afgøre, hvor stor en risiko du er villig til at acceptere. Som en tommelfingerregel gælder det, at jo ældre du er (og derfor jo mindre tid din pensionsopbevaring har til at komme sig efter et tilbageslag), jo mere konservativ vil du være. For at sige det samme koncept på en lidt anden måde: Hvis du er tæt på at skulle trække på din portefølje i stedet for at opbygge den, eller hvis du ikke har en konstant indkomst, skal du tænke meget nøje over, hvor meget du maksimalt har råd til at tabe. Med nogle af de investeringer, der er beskrevet ovenfor, kan du bogstaveligt talt miste 100 % af de penge, du har sat ind. Det er ikke gode steder at opbevare hele din redepung i et par måneder.

Diversificering: Ikke at blive taget med bukserne nede

Tæt forbundet med idéen om risiko er idéen om diversificering, eller, i enklere vendinger, ikke at lægge alle dine æg i den samme kurv. Ideelt set spreder du dine penge over flere investeringer med forskellig risiko, og nogle af dem vil normalt stige, når andre falder. Hvis renten stiger, kan f.eks. ejendomsværdierne falde, mens variabelt forrentede obligationer stiger i værdi. Lad os se på, hvordan to vilkårlige scenarier vil påvirke Nicole Nibblesticks, som har placeret 20 % af sine 100.000 USD i et volatilt instrument og resten i et mere stabilt:

Selv om det drejer sig om to meget forskellige økonomier, formår hun stadig at beskytte sine penge ved hjælp af diversificeringens kraft.

Hvis den kurv, som du vælger til din redepung, er en ret holdbar kurv som statsgældsbeviser eller CD’er, behøver du ikke at miste søvn over dens skæbne, men du vil heller ikke få det bedst mulige afkast. Hvis du placerer alle dine frie midler i noget mere lukrativt, men usikkert, er der en god chance for, at du tager et stort slag.

Overhovedet, når du forvalter dine kortfristede investeringer, skal du gøre regnestykket. Overlad det ikke til andre, især ikke hvis de forsøger at sælge dig noget – de fleste finansielle “konsulenter” arbejder på provision og er ikke nødvendigvis interesseret i at hjælpe dig med at træffe de bedste beslutninger.

Slutord

Vi håber, at du har fundet ovenstående informativt eller i det mindste interessant. Vi forsøger at se på emner som disse fra alle vinkler. Når alt kommer til alt, vil en 60-årig, der er gift og ejer sit eget hus, have andre prioriteringer end en person, der lige er blevet færdig med college. Uanset hvad der beskriver din situation bedre, er der masser af ting, som alle bør vide om personlig økonomi. Hvis du gerne vil have flere klare, handlingsorienterede råd, kan du abonnere på formularen nedenfor.

Subscribe

Kryptovalutaer / Højrenteobligationer / Peer-to-Peer Lending / Roth IRA / T-Bills