Hvad er en bankoverførsel?
En bankoverførsel er en elektronisk overførsel af midler via et netværk, der administreres af hundredvis af banker og overførselsbureauer rundt om i verden. Overførslen kan også foretages kontant på et kasseapparat.
Nøglepunkter
- En bankoverførsel er en overførsel af midler, der foretages elektronisk via et netværk af banker eller overførselskontorer rundt om i verden.
- Senderen betaler for transaktionen i den overførende bank og oplyser modtagerens navn, bankkontonummer og det overførte beløb.
- De fleste bankoverførsler kan tage op til to hverdage at behandle.
- Internationale elektroniske betalinger overvåges af Office of Foreign Assets Control for at sikre, at pengene ikke overføres til terrorgrupper eller til hvidvaskning af penge.
Forståelse af Wire Transfers
Wire transfers giver mulighed for individualiseret overførsel af midler fra enkelte personer eller enheder til andre, samtidig med at de effektivitetsfordele, der er forbundet med hurtig og sikker overførsel af penge, opretholdes. Ved at bruge en bankoverførsel kan folk på forskellige geografiske steder sikkert overføre penge til lokaliteter og finansielle institutioner rundt om i verden.
En bankoverførsel bruges oftest til at overføre penge fra en bank eller finansiel institution til en anden. Der overføres ingen fysiske penge mellem banker eller finansielle institutioner, når der foretages en bankoverførsel. I stedet sendes der oplysninger mellem pengeinstitutter om modtageren, den modtagende banks kontonummer og det overførte beløb.
Afsenderen af en bankoverførsel betaler først for transaktionen på forhånd i sin bank. Den afsendende bank sender en besked til modtagerens bank med betalingsinstruktioner via et sikkert system, f.eks. Fedwire eller SWIFT, til modtagerens bank. Modtagerens bank modtager alle de nødvendige oplysninger fra den igangsættende bank og indbetaler sine egne reservepenge på den korrekte konto. De to bankinstitutter afregner derefter betalingen på bagsiden (efter at pengene allerede er blevet indbetalt).
Trådoverførsler uden for banksektoren kræver ikke bankkontonumre. Et populært ikke-bankoverførselsfirma er Western Union, hvis internationale pengeoverførselstjeneste er tilgængelig i mere end 200 lande.
Alle lovlige pengeoverførsler tager op til to dage at behandle. Hvis en elektronisk betalingsform tager længere end et par dage, kan den ikke reelt betragtes som en bankoverførsel. En indenlandsk bankoverførsel behandles samme dag, som den er iværksat, og kan modtages inden for få timer. Internationale bankoverførsler leveres normalt inden for to hverdage.
Grunden til de to forskellige gennemløbstider kommer fra brugen af indenlandske Automated Clearing Houses (ACH) og udenlandske behandlingssystemer. En indenlandsk bankoverførsel behøver kun at gå gennem en indenlandsk ACH og kan leveres inden for en dag. Internationale bankoverførsler skal cleares gennem en indenlandsk ACH og også dens udenlandske modstykke (hvorved der tilføjes en ekstra dag til processen).
Bankoverførsler koster penge at iværksætte, uanset om der er tale om indenlandske eller internationale overførsler. Nogle udbydere af indenlandske bankoverførsler opkræver så lidt som 25 USD pr. transaktion, men gebyret kan være så højt som 35 USD eller mere. Internationale bankoverførsler har nogle gange et højere gebyr – helt op til 45 dollars.
Særlige overvejelser
Bankoverførsler er generelt sikre, forudsat at du kender den person, der modtager dem. Hvis du bruger en legitim bankoverførselstjeneste, bør hver person, der er involveret i en bankoverførselstransaktion, være forpligtet til at bevise sin identitet, så anonyme overførsler er umulige.
Internationale bankoverførsler, der har oprindelse i USA, overvåges af Office of Foreign Assets Control, et agentur under det amerikanske finansministerium. Dette agentur sikrer sig, at de penge, der sendes til udlandet, ikke anvendes til at finansiere terroraktiviteter eller til hvidvaskning af penge. Desuden har de også til opgave at forhindre, at penge sendes til lande, der er omfattet af sanktioner fra den amerikanske regering. Hvis Office of Foreign Assets Control har mistanke om, at et af disse scenarier er sandt, har den afsendende bank beføjelse til at indefryse midlerne og forhindre overførslen i at blive gennemført.
Dette er nogle af de scenarier, der kan medføre, at en bankoverførsel bliver markeret, hvilket gør myndighederne opmærksomme på mulige forseelser hos enten modtageren eller afsenderen:
- Overførsler til safe-haven-lande
- Overførsler til ikke-kontoindehavere
- Regelmæssige overførsler uden nogen brugbar grund
- Indgående og udgående overførsler med samme beløb i dollar
- Store beløb overført af kontante virksomheder
Ofte stillede spørgsmål
Hvordan foregår en bankoverførsel?
En bankoverførsel bruges oftest til at overføre penge fra en bank eller et pengeinstitut til et andet. Der overføres ingen fysiske penge mellem banker eller pengeinstitutter, når der foretages en bankoverførsel. I stedet sendes der oplysninger mellem pengeinstitutter om modtageren, den modtagende banks kontonummer og det overførte beløb.
Afsenderen af en bankoverførsel betaler først for transaktionen på forhånd i sin bank. Den afsendende bank sender en besked til modtagerens bank med betalingsinstruktioner via et sikkert system, f.eks. Fedwire eller SWIFT, til modtagerens bank. Modtagerens bank modtager alle de nødvendige oplysninger fra den igangsættende bank og indbetaler sine egne reservepenge på den korrekte konto. De to bankinstitutter afregner derefter betalingen på bagsiden (efter at pengene allerede er blevet indbetalt).
Hvad er fordelene ved bankoverførsler?
Wire transfers giver mulighed for individualiseret overførsel af midler fra enkelte personer eller enheder til andre, samtidig med at de effektivitetsfordele, der er forbundet med hurtig og sikker overførsel af penge, opretholdes. Afsenderen kan hurtigt iværksætte en bankoverførsel, og modtageren kan få adgang til midlerne med det samme, da der normalt ikke er nogen bank tilbageholdelser på pengene. Desuden giver bankoverførsler folk i forskellige geografiske områder mulighed for sikkert at overføre penge til lokaliteter og finansielle institutioner rundt om i verden.
Hvor sikre er bankoverførsler?
Wire transfers er generelt sikre, forudsat at du kender den person, der modtager dem. En lovlig bankoverførselstjeneste vil undersøge identiteten af hver enkelt enhed, der er involveret i en bankoverførselstransaktion, så anonyme overførsler er umulige. Internationale bankoverførsler, der stammer fra USA, overvåges af Office of Foreign Assets Control, et agentur under det amerikanske finansministerium. Dette agentur sikrer, at de penge, der sendes til udlandet, ikke bruges til at finansiere terroraktiviteter eller til hvidvaskning af penge. Desuden har de også til opgave at forhindre, at penge sendes til lande, der er omfattet af sanktioner fra den amerikanske regering.