2021’s bedste kreditkort uden kredit

Opening et af de bedste kreditkort til ingen kredit og bruge det ansvarligt kan være en fantastisk måde at etablere og opbygge kredit på. Men når du har lidt eller ingen kredithistorik til at begynde med, kan det være udfordrende at finde en långiver, der er villig til at tage en chance med dig.

Udfordrende betyder dog ikke umuligt. Du kan typisk finde kreditkort, som du kan kvalificere dig til med begrænset kredithistorik eller endda ingen kredithistorik overhovedet. Du skal blot vide, hvor du skal lede, og hvordan du forbereder dig på forhånd.

Hvad betyder det at have ingen kredit?

At have ingen kredit betyder, at du er en af de anslåede 45 millioner mennesker i USA, der er “uscorable” eller “usynlige på kredit”. Ifølge Consumer Financial Protection Bureau betyder det, at du ikke har en kredithistorik hos et af de landsdækkende kreditrapporteringsselskaber eller mangler tilstrækkelig kredithistorik til at skabe en kredit score.

Dette kan beskrive dig, hvis du er en ung voksen, der er ny med kredit – den mest almindelige årsag til at have ingen kredit – eller en nyligt indvandret uden et socialsikringsnummer. I begge tilfælde er der finansielle produkter til rådighed, som kan hjælpe dig med at begynde din rejse til at opbygge kredit, herunder et startkreditkort eller en kreditopbygningskonto.

Når du bliver godkendt til et lån eller en kreditlinje, bliver dine nye kontooplysninger indberettet til mindst et af de tre store kreditbureauer – Experian, Equifax og TransUnion. Du får en kreditvurdering, når din nye konto først bliver indberettet til kreditbureauet, hvilket kan tage op til seks måneder, men bør ske tidligere.

Ingen kredit bliver nogle gange forvekslet med dårlig kredit, men de to ting er meget forskellige. Dårlig kredit er resultatet af en historie med økonomiske fejltrin, herunder forsinkede betalinger, udtømte kreditkort eller konkurs. Ingen kredit betyder, at du er en blank tavle, og du er en ukendt kreditrisiko for långivere.

Du vil ikke kvalificere dig til de bedste finansielle produkter og tjenester med de laveste satser og gebyrer, men du bør heller ikke nøjes med de høje satser og gebyrer, der er forbundet med lån og kreditkort til ansøgere med dårlig kredit.

Kan du kvalificere dig til et kreditkort uden kredithistorik?

Ja, det kan være muligt at kvalificere sig til et kreditkort uden kredithistorik. Nogle kreditkortudstedere udvikler og markedsfører endda produkter, der er designet til forbrugere, der har brug for at opbygge eller endda genopbygge deres kredithistorik.

Selvfølgelig er det meget usandsynligt, at du uden kredit eller med begrænset kredit er kvalificeret til de mest attraktive kreditkorttilbud på markedet. Når det er sagt, kan du bruge din første kreditkortkonto til at hjælpe dig med at begynde at opbygge kredit.

Hvis du forvalter din nye konto eller konti korrekt, vil du etablere kredit og være i stand til at udnytte den i fremtiden, og i sidste ende vil du måske være i stand til at kvalificere dig til mere eftertragtede kreditkorttilbud, som dem, der er opkaldt efter ædelmetaller.

Som nybegynder på kreditområdet vil du være bedre tjent med at søge efter kreditkorttilbud, der er designet til din specifikke situation. Du skal ikke lede efter mulighederne for kreditkort med “fremragende kredit påkrævet”, da du sandsynligvis vil få afslag, hvis du ansøger om sådanne tilbud.

Søg hellere efter tilbud om kreditkort med “ingen kredit påkrævet” eller “begrænset kredit påkrævet”, afhængigt af hvilken definition der passer bedst til dig. Hvis du er studerende, kan du måske kvalificere dig til et attraktivt kreditkort til studerende, f.eks. Journey Student Rewards fra Capital One eller Chase Freedom Student Credit Card.

Sikrede kreditkort kan ofte være en god mulighed, når du ikke har nogen eller begrænset kredithistorik. Fordi du skal foretage et indskud hos den udstedende bank, når du åbner et sikret kort, udgør kontoen en meget lavere risiko for långiveren. Som følge heraf er udstederen mere villig til at tage en chance for at gøre forretninger med dig, selv om du stadig er en ukendt kreditor.

Hvis du ønsker at få dit indskud tilbage, kan du gøre det ved blot at lukke din kreditkortkonto med en saldo på 0 dollar. At få din konto opgraderet af udstederen vil også resultere i, at dit indskud bliver returneret. Hvis du lukker din konto med en udestående saldo eller misligholder din konto, kan dit indskud bruges til at betale din resterende gæld.

Det er en fejl at antage, at du ikke har nogen kredithistorik uden først at tjekke dine tre kreditrapporter. Du ville blive overrasket over, hvad der kan ende på dine kreditrapporter uden din viden.

Den føderale lov giver dig mulighed for at kræve en gratis kopi af alle dine tre kreditrapporter fra Equifax, TransUnion og Experian en gang hver 12. måned. Du kan udøve denne ret ved at besøge AnnualCreditReport.com.

Hvor meget kredithistorik skal du have for at have en kreditvurdering?

Getro det eller ej, men det er ikke alle, der har en kreditvurdering. Når det kommer til kreditscore, skal dine rapporter først være berettiget eller kvalificeret, før du kan modtage en.

Hvordan bliver du berettiget til at modtage en kreditscore? Hvad er minimumskravene? Svarene på disse spørgsmål afhænger af, hvilken kreditscoringsmodel en långiver bruger til at generere din kreditscore. Hver kreditscoringsmodel har sit eget sæt regler.

For at være berettiget til en FICO-kreditscore skal din kreditrapport opfylde følgende minimumskrav:

• Din kreditrapport skal indeholde mindst én ubestridt konto (ikke inklusive tredje-part collections or public records), der har været åben i seks måneder eller længere OG
• Din kreditrapport skal indeholde mindst én ubestridt konto, der er blevet opdateret inden for de seneste seks måneder OG
• Din kreditrapport må ikke indeholde nogen angivelse af, at du er afgået ved døden

VantageScore har andre minimumskriterier for kreditscore, som er lettere at opfylde. For at være berettiget til en gyldig VantageScore-kreditscore skal din kreditrapport opfylde følgende minimumskriterier:

• Din kreditrapport skal have mindst én kvalificeret tradeline (alias konto) OG
• Din kreditrapport må ikke have nogen indikation af, at du er afdød

Du kan opfylde minimumskriterierne for begge scoringssystemer med en enkelt konto eller med flere konti. Hvis du f.eks. har en American Express-konto, der er fem år gammel, blev opdateret i sidste måned, og du ikke er død, vil din kreditrapport kvalificere sig til FICO- og VantageScore-kreditscore.

Hvordan kan et kreditkort hjælpe dig med at etablere og opbygge kredit?

Når du kvalificerer dig til et kreditkort, vil kreditkortselskabet typisk sende dine kontooplysninger til hvert større kreditbureau hver måned. Denne opdatering vil indeholde oplysninger som f.eks. din saldo på kontoudtoget, din betalingsstatus og din kreditgrænse. Når kreditbureauerne modtager disse oplysninger, vil kontoen blive tilføjet til dine kreditrapporter.

Din kreditkortkonto kan hjælpe dig med at etablere og opbygge kredit, fordi den har en direkte indflydelse på flere af de faktorer, der bestemmer din kreditvurdering. Et kreditkort kan f.eks. potentielt have en positiv indvirkning på følgende:

• Kategorien betalingshistorik i dine kreditrapporter, som er 35 % af dine kreditpoint værd. Hvis du betaler til tiden hver måned, vil din kreditvurdering være godt på vej mod 850.
• Den kategori af skyldige beløb i dine kreditrapporter, også kendt som din kreditudnyttelse, er 30 % af dine kreditvurderingspoint værd. Hold lavt kreditkortsaldo eller betal dem ned, før din opgørelse er udstedt. Dette vil hjælpe dig med at opretholde en så lav udnyttelsesgrad som muligt, hvilket er en vigtig komponent i din kredit score.
• Kategorien Age of Credit i dine kreditrapporter, som er omkring 15 % af din kredit score point værd. Efterhånden som din kreditkortkonto ældes, vil den samlede gennemsnitlige alder af konti på dine kreditrapporter stige. Dette vil hjælpe dine kreditpoints med at forbedre sig over tid, om end lidt efter lidt.

Sommetider kan det, der er godt for dine kreditpoints, også være dårligt for dine kreditpoints. Mens åbning og korrekt forvaltning af et kreditkort helt sikkert kan hjælpe på lang sigt, kan det også sænke dine scoringer på kort sigt.

Når du ansøger om et nyt kreditkort, vil kortudstederen trække mindst én af dine kreditrapporter, hvilket vil resultere i en kreditforespørgsel, der bliver bogført i den pågældende kreditrapport. Kreditforespørgsler kan sænke din kreditvurdering, om end kun lidt og i højst 12 måneder.

Det er bestemt ikke en grund til at undgå at ansøge om et kort, men du bør i det mindste være opmærksom på dette scoringsproblem.

Hvorfor er din kredithistorie vigtig?

Din kredithistorie er vigtig på grund af den indflydelse, den kan have på så mange forskellige områder af dit liv. En god kredithistorik har potentiale til at åbne døre og spare dig et væld af penge. En dårlig kredithistorik eller slet ingen kredithistorik kan ofte have den modsatte effekt.

Hvis du undrer dig over, hvor stor betydning din kredithistorik har, får du her et kig på nogle af de måder, hvorpå det kan gavne dig at få en god kredithistorik.

• Du kan have lettere ved at få et job eller en forfremmelse, hvis din arbejdsgiver tjekker din kredithistorik. Bemærk: Arbejdsgivere kan kun potentielt tjekke dine kreditrapporter, men aldrig dine scoringer.
• En god kredithistorik fører til gode kreditscorer.
• Gode kreditscorer kan gøre det lettere at kvalificere sig til lån med lav rente og kreditkort med topkarakter, som Chase Freedom Unlimited eller Citi Double Cash-kortet.
• Du kan spare penge, når du har gode kreditscorer, ved at sikre dig finansiering med bedre vilkår og til billigere priser. Det er en stor ting, fordi det kan løbe op i hundredvis eller tusindvis af dollars i besparelser hver eneste måned.
• En god kredithistorik og gode scorer kan hjælpe dig med at spare penge på dine forsikringspræmier.
• Du kan betale lavere indskud, eller slet ingen indskud, på nyåbnede forsyningskonti og andre tjenester, når du har god kredit.
• God kredit kan gøre det lettere at købe eller lease et hus eller en lejlighed.

Långivere interesserer sig for din kredithistorik og din kreditvurdering, fordi disse oplysninger hjælper dem med at vurdere risikoen ved at gøre forretninger med dig. Hvis dine kreditrapporter og scorer viser, at du tidligere har forvaltet dine kreditkonti korrekt, vil fremtidige långivere være mere tilbøjelige til at handle med dig og tilbyde dig overkommelige priser og vilkår.

Hvad skal du kigge efter i dit første kreditkort?

Hvis du ikke har nogen etableret kredithistorik, er det første, du skal kigge efter i dit første kreditkort, et tilbud, der er designet til folk i din situation. Du ønsker ikke at udfylde en ansøgning om et kreditkort, som kræver en fremragende eller endda god kreditværdighed for at komme i betragtning. De er uden for din rækkevidde på dette tidspunkt. Du bør snarere søge efter kort, der er markedsført til folk uden kredit eller med begrænset kredit.

Getro det eller ej, så bør rentesatsen på dit kreditkort sandsynligvis ikke være den vigtigste egenskab, du overvejer. Hvis du forvalter dine konti klogt, vil du betale din saldo fuldt ud hver måned, så du ikke påløber renteudgifter.

Fokuser på de andre aspekter af kontoen, som kan gøre det lettere for dig at kvalificere dig. Disse faktorer kan omfatte følgende:

• Årlige gebyrer: De fleste mennesker foretrækker at undgå kreditkort med årlige gebyrer, medmindre du modtager værdifulde belønninger eller cash back-muligheder, der opvejer udgiften. Selvfølgelig kan du opleve, at et årligt gebyr er svært at undgå på grund af din manglende kredithistorik. Hvis dette er tilfældet, kan du stadig shoppe rundt efter de laveste årlige gebyrer, der tilbydes af kortudstederne.
• Krav til startgebyr: Du vil sandsynligvis gerne undgå alle kort, der kræver indledende gebyrer, såsom ansøgningsgebyrer, hvis det er muligt. Disse kort omtales ofte som gebyr-harvester-kort. Der findes bedre muligheder derude, så bliv ved med at lede.
• Krav om forudgående sikkerhedsdepositum Der må forventes forudgående indskud, når du åbner en konto med et sikret kreditkort. Dette er ikke et dårligt krav, hvis det hjælper dig med at kvalificere dig til en konto. Selv med et krav om sikkerhedsdepositum kan sikrede kreditkort stadig være en god mulighed, hvis du har problemer med at kvalificere dig til et usikret kort på grund af en tynd kreditfil. Du skal blot sikre dig, at kortudstederen indberetter kontoen til alle tre kreditbureauer, ellers spilder du din tid.
• Belønninger eller cash back: Mange begynderkreditkort, som f.eks. dem, du måske kan kvalificere dig til, når du ikke har nogen kredithistorik eller begrænset kredit, tilbyder ikke belønninger eller cash back-muligheder. Hvis du kan finde et kort, der er let at kvalificere sig til, som hjælper dig med at opbygge din kredit og giver dig en form for belønning eller cash back, skal du betragte disse belønninger som prikken over i’et.
• Kreditgrænse: Når det kommer til de kreditgrænser, som kortudstederne tilbyder, gælder det, at jo højere jo bedre. Højere kreditgrænser hjælper med at holde dit forhold mellem saldo og kreditgrænse lavere. Når dette forhold er lavere, vil din kreditvurdering sandsynligvis være højere.
• Kreditrapportering: Vil det kreditkort, du overvejer at købe, indberette oplysninger om din konto til alle tre kreditoplysningsbureauer – Equifax, TransUnion og Experian? Hvis ikke, skal du gå videre til den næste mulighed. Dette er en deal-breaker, hvis det ikke sker. Ikke-rapportering er beslægtet med metaforen om træet, der falder i skoven.
• Fast vs. variabel APR: Faste årlige omkostninger i procent er langt mindre almindelige, men de findes stadig på nogle sikrede kort og usikrede kort fra kreditforeninger. En variabel ÅOP betyder, at din ÅOP vil svinge baseret på den amerikanske prime rate (offentliggjort i bl.a. The Wall Street Journal), mens en fast rente er fastsat, indtil kortudstederen vælger at ændre den. Hvis dette sker, skal udstederen give dig besked mindst 30 dage før ændringen, og du har mulighed for at afvise ændringen og lukke din konto.

Sørg for at vide – før du begynder at købe et kort – hvilke funktioner der er deal-breakers, og hvilke du kan leve med (eller uden).

Hvad er minimumsalderen for at kvalificere sig til et kreditkort?

For den føderale lov, der blev vedtaget i 2009 og er kendt som Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act (CARD Act), kunne unge voksne ansøge om og åbne en kreditkortkonto, så snart de var gamle nok til lovligt at underskrive en kontrakt som 18-årige.

Efter CARD Act skal unge mennesker imidlertid være 21 år for at åbne deres egen kreditkortkonto – med få undtagelser:

• Du kan åbne et kreditkort, før du fylder 21 år, hvis du har et arbejde eller kan dokumentere, at du kan betale din gæld.
• Du kan åbne et kreditkort, før du fylder 21 år, hvis du har en medunderskriver.

Hvis du opfylder et af ovenstående kriterier, og du eller din medunderskriver har den kredit og indkomst, der er nødvendig for at kvalificere dig til en ny kreditkortkonto, behøver du ikke at vente til din 21-års fødselsdag med at åbne en konto.

Hvad er en medunderskriver & Hvem har brug for en?

En medunderskriver er en person, der indvilliger i at betale din gæld, hvis du misligholder en kreditforpligtelse. I tilfælde af en kreditkortkonto er en medunderskriver normalt en ven eller et familiemedlem, der accepterer at tilføje sit navn til din kreditkortansøgning, hvis du har svært ved at kvalificere dig til en kreditkortkonto på egen hånd.

Hvor du skynder dig at bede din elskede om en tjeneste, skal du dog overveje følgende, før du skynder dig at bede ham om en tjeneste. Det kan være risikabelt for din ven eller dit familiemedlem at stå som medunderskriver. Når du beder en person om at stå som medunderskriver, hæfter han eller hun i lige så høj grad for gælden på kreditkortkontoen. Derudover vil selve kontoen højst sandsynligt blive tilføjet til din medkontrahents kreditrapporter såvel som dine kreditrapporter.

Hvis du nogensinde foretager en forsinket betaling på kontoen, kan du skade ikke kun din personlige kredit score, men også din medkontrahents kredit score. For at føje endnu mere risiko til ligningen er det muligt at skade din medkontrahents kreditværdighed utilsigtet.

Hvis dine kreditrapporter nogensinde viser, at du udnytter en stor procentdel af din tilgængelige kreditgrænse, kan du skade både din og din medkontrahents kreditværdighed, selv om dine betalinger på kontoen fortsat sker til tiden.

Her er det afgørende punkt. Hvis du beder en af dine kære om at være medunderskriver for dig, beder du dem om at lægge deres egen kredits sundhed i dine hænder.

Har du brug for en bankkonto for at ansøge om et kreditkort?

Og selv om det er muligt at åbne en kreditkortkonto uden en aktiv bankkonto, vil det sandsynligvis ikke være let. Hvis du ikke har nogen kredit eller begrænset kredit, kan det faktisk være endnu mere udfordrende at kvalificere dig til et kreditkort uden en indlånskonto.

De fleste kreditkortudstedere, der tilbyder konti til personer uden veletableret kredithistorie, kræver, at du har en aktiv checkkonto. Dette krav kan være med til at reducere långiverens risiko ved at give en måde at bekræfte din månedlige indkomst eller dine likvide aktiver på. Hvis du åbner et kreditkort med sikkerhed, eller hvis dit usikrede kreditkort kræver forudgående gebyrer, kan det desuden være nødvendigt med en checkkonto for at betale disse gebyrer.

Alle kreditkortudstedere har deres egne godkendelseskrav. Hvis du er bekymret for, at du kan blive afvist på grund af manglende kontrolkonto, skal du tjekke hver kortudsteders specifikke krav, før du ansøger om nye konti.

Kan du få et kreditkort uden et personnummer?

Det kan overraske dig, at der ikke er noget juridisk krav om, at en långiver skal indsamle dit personnummer som en del af en ansøgning om et kreditkort. Når det er sagt, vil du have svært ved at finde en kreditkortansøgning, der ikke beder om disse oplysninger.

Kravet om personnummer kan gøre det udfordrende for udlændinge med bopæl i USA, udenlandske statsborgere eller andre ikke-amerikanske statsborgere, der bor i USA, at kvalificere sig til en kreditkortkonto. Heldigvis er der nogle kortudstedere, der kan være villige til at acceptere alternativ dokumentation, hvis du ikke har et gyldigt socialsikringsnummer.

Selv hvis du ikke har et socialsikringsnummer, kan du måske være i stand til at kvalificere dig til et individuelt skatteyderidentifikationsnummer (ITIN) fra skattevæsenet (IRS). Nogle kortudstedere vil tillade dig at ansøge om et kreditkort med et ITIN, et udenlandsk pas eller et andet statsligt udstedt ID i stedet for et socialsikringsnummer.

VARNING: Lad dig ikke friste til at fordreje dit socialsikringsnummer med et andet ni-cifret nummer. Det er svindel. Hvis du ikke har et personnummer, skal du lade det felt i din ansøgning være tomt.

Kan du optjene belønninger på kreditkort uden kredithistorik?

De mest attraktive tilbud om belønninger på kreditkort er typisk forbeholdt forbrugere, der allerede har opnået fremragende kreditværdighed. Det betyder ikke, at ingen kredit er ensbetydende med ingen belønninger.

Somlige kortudstedere kan have kreditkorttilbud, der indeholder belønninger eller cash back-muligheder, selv om du ikke har nogen kredit eller en begrænset kreditfil. Du er bare nødt til at kigge nærmere.

Det vigtigste er at shoppe og sammenligne tilbud for at se, hvad der er tilgængeligt i øjeblikket. Hvis du ønsker et kreditkort, der kan hjælpe dig med at etablere en positiv kredithistorik og samtidig optjene belønninger, skal du sørge for at være på udkig efter de funktioner, der betyder mest for dig, når du foretager din research.

Vær realistisk og selektiv i dine bestræbelser. Du bør undgå at ansøge om kreditkortkonti, der kræver godkendelseskriterier, som du simpelthen ikke kan opfylde.

Hvis du allerede har tjekket dine kreditrapporter og bekræftet, at de er helt blanke, eller hvis du ved, at din kreditvurdering er lav, er der ingen grund til at ansøge om en konto, der kræver fremragende kredit. Du vil blot spilde din tid og tilføje en score-skadelig forespørgsel til din kreditrapport uden nogen god grund.

Er der kreditkort til virksomheder med ingen eller begrænset kredithistorik?

Som der findes kreditkorttilbud, der er designet til forbrugere med begrænset eller ingen kredithistorik, kan du også finde kreditkorttilbud til virksomheder, der befinder sig i samme situation. Generelt skal du ikke forvente, at satserne, gebyrerne eller belønningerne på disse kreditkort er lige så attraktive som de tilbud, der kan være tilgængelige for virksomheder med veletablerede kreditprofiler.

Og husk også, at når du ansøger om et erhvervskreditkort, er det almindeligt, at både dine personlige kreditrapporter og dine erhvervskreditrapporter bliver taget i betragtning af långiveren som en del af ansøgningen. Hvis du ikke mener, at du kan opfylde en långivers kvalifikationskrav til et usikret erhvervskreditkort uden sikkerhed, betyder det ikke, at du er ude af held. Du kan stadig være i stand til at kvalificere dig til et sikret kreditkort til din virksomhed, selv om virksomhedsejeren eller virksomheden selv har en lille eller ingen tidligere etableret kredithistorik.

Erhvervskortudstederen kan bede virksomhedsejeren om personligt at garantere for den gæld, der er forbundet med erhvervskortet. Dette er ikke usædvanligt, så du skal ikke tage det personligt, hvis du bliver bedt om dette. Du skal blot være opmærksom på, at enhver misligholdelse på erhvervskortet sandsynligvis vil falde tilbage på dig personligt.

Kan forudbetalte kort eller debetkort opbygge en kredithistorik?

Trods den populære myte vil forudbetalte kreditkort, forudbetalte debetkort og traditionelle debetkort ikke hjælpe dig med at opbygge en kredithistorik hos Equifax, TransUnion eller Experian.

Hvorfor ikke? Alle tre af disse populære plastikalternativer til kreditkort bliver aldrig indberettet til kreditbureauerne, fordi de ikke er en forlængelse af kredit.

Prepaidkort er som gavekort og har ingen kreditopbyggende værdi. Du indlæser penge på kortet og bruger dem, indtil din saldo på kortet er opbrugt.

De er som en plastikudgave af kontanter, intet andet. Hvis du ønsker at bruge kortet igen, skal du sætte flere penge ind på kontoen. De ligner måske et traditionelt kreditkort på ydersiden, men det er der, lighederne slutter.

Debitkort er bundet til din checkkonto. De er i bund og grund en plastikudgave af en papircheck. Når du bruger dit debetkort, trækkes pengene direkte fra din checkkonto. Det er ikke en forlængelse af kredit fra en bank. Det er blot at bruge dine egne penge på en mere bekvem måde.

Ligesom forudbetalte kort giver debetkort ingen kreditopbyggende værdi.

Hvad er detailhandelskreditkort, og hvem bør få et?

Detailhandelskreditkort

fungerer på samme måde som traditionelle kreditkort. Du ansøger om en konto, og hvis du bliver godkendt, får du udstedt et kort med en forudindstillet forbrugsgrænse. Når du foretager opkrævninger på kortet, skal du tilbagebetale dem inden forfaldsdatoen.

Men selv om detailkreditkort ligner traditionelle kreditkort, er der et par vigtige forskelle, som du bør forstå:

• Rentesatserne på detailkreditkort er ofte notorisk høje – også selv om du har en god kreditværdighed. Deres renter ligger normalt over 25 %.
• De kreditgrænser, der typisk udstedes på detailhandelskreditkort, er notorisk lave.

Som renten på dit detailhandelskreditkort er ligegyldig, hvis du altid betaler din saldo fuldt ud, kan de lave kreditgrænser, der typisk er forbundet med disse konti, være problematiske. Husk, at kreditvurderingsmodellerne er opmærksomme på den procentdel af din kreditgrænse, som du bruger, sådan som det fremgår af dine kreditrapporter. Dette er den berygtede revolving utilization ratio.

Når din revolving utilization ratio stiger, vil din kredit score sandsynligvis falde. Fordi detailhandelskort ofte udstedes med lave kreditgrænser, kan det være let at bruge en stor procentdel af din tilgængelige kredit.

Hvis du f.eks. opkræver 250 dollars på en konto med en grænse på 500 dollars, vil din konto have en udnyttelsesgrad på 50 %, hvilket ikke er godt for din kredit score.

Det sagt, er detailhandelskort generelt lettere at kvalificere sig til, fordi deres vilkår er mere lig subprime kortvilkår. Hvis du har brug for at tilføje noget positivt til dine kreditrapporter, og du ikke har planer om at have en saldo, er et detailhandelskort ikke den værste løsning.

Hvad er forskellen mellem usikrede og sikrede kreditkort?

Usikrede kreditkort og sikrede kreditkort er næsten helt identiske, bortset fra en stor forskel. Sikrede kreditkort kræver, at du foretager et forhåndsindskud hos den udstedende bank. Usikrede kreditkort kræver derimod ikke noget depositum.

Efter dit første depositum (eller mangel på samme) opfører usikrede og sikrede kreditkort sig ens. Hvis du foretager et gebyr på en af de to typer konti, skal du betale det tilbage eller i det mindste foretage en minimumsbetaling inden den forfaldsdato, der står på din opgørelse.

Hvis du ikke betaler din regning til tiden, kan du blive mødt med strafgebyrer, kreditskader, lukning af kontoen og andre negative konsekvenser såsom inkassosager.

Både usikrede og sikrede kreditkort kan bruges til at hjælpe dig med at opbygge eller genopbygge din kredithistorik. Begge typer af konti vil sandsynligvis blive vist på dine tre kreditrapporter, forudsat at långiveren vælger at indberette dem til kreditbureauerne.

Hvor mange kreditkort bør du have på én gang?

Alle har et svar på spørgsmålet “hvor mange”. Sandheden er, at der ikke er noget rigtigt eller forkert antal kreditkort, som du bør have.

Ja, du kan potentielt skade din kreditvurdering og din tegnebog ved at ansøge om, åbne og bruge for mange kreditkortkonti på samme tid. Men hvis du spreder dine ansøgninger om kreditkort over tid, er det muligt at åbne mange kreditkortkonti og stadig opretholde gode kredit score – hvilket betyder, at du kan have så mange af de bedste kreditkort til ingen kredit, som du ønsker for at hjælpe dig med at begynde at opbygge kredit.

Kredit scoring modeller er ikke så bekymret for antallet af kreditkortkonti, du har åbne, men mere på, hvordan du forvalter dem. Betaler du altid dine konti til tiden? Har du store restbeløb? Har du små saldi på et stort antal kreditkortkonti?

Det er alle variabler, der kan påvirke din kreditvurdering i positiv eller negativ retning. Hvad angår anvendelighed, er det helt sikkert bedre at have flere kreditkort af forskellige mærker, end det er problematisk.

Der var en tid, hvor visse kreditkortmærker ikke var alment accepteret. Den tid er for længst forbi. Der er dog stadig købmænd her og der, der kun vil acceptere visse typer kreditkort.

Så i det omfang, du har mindst ét af hver type kort, ved du, at du aldrig vil løbe ind i et problem med brugervenligheden, fordi du altid kan trække et andet kort frem til dine indkøb.