Zbavit se dluhů není snadné pro nikoho, ale ještě těžší je to v případě, že nemáte moc peněz nazbyt. Dluhy můžete splatit, i když jste na mizině, ale ne bez toho, abyste nejprve provedli určité finanční změny. Zde je 10 způsobů, jak to můžete dokázat.
Vytvořte si rozpočet
Rozpočet vám pomůže lépe rozhodovat o svých penězích a poskytne vám představu o tom, kolik si můžete dovolit každý měsíc dávat na své dluhy. Nesnažte se řídit své výdaje v hlavě; pohled na čísla na papíře vám umožní vidět širší obraz, aniž byste se museli spoléhat na svou paměť. Rozpočet vám také pomůže rozhodnout, kde byste mohli uvolnit peníze na splácení dluhu.
Rozlišujte mezi šrotem a přebytkem
Používáte slovo „šrot“ k popisu toho, co se stane poté, co utratíte všechny své peníze za jiné než účty a nepotřebné věci? Pokud ano, nejste ve skutečnosti na mizině. Můžete provést určité změny v tom, jak utrácíte, abyste si v rozpočtu vytvořili prostor navíc. Pokud opravdu nemáte peníze, nezhoršujte si situaci špatnými rozhodnutími – například utrácením za věci, které nepotřebujete.
Sestavte si plán
Splácení dluhů by mělo vždy začít plánem, bez ohledu na to, kolik peněz máte – a to i v případě, že nemůžete začít splácet své dluhy hned. Začněte tím, že sepíšete seznam svých dluhů spolu se zůstatkem a úrokovou sazbou. Stanovte si priority a poznamenejte si pořadí, v jakém je chcete splácet, například nejdříve dluh s nejvyšším úrokem, nejdříve nejnižší zůstatek nebo jiné pořadí. Plán je takový, že na jednom účtu zaplatíte tolik, kolik si můžete dovolit, zatímco na všech ostatních účtech budete platit minimum. V ideálním případě najdete způsob, jak v rozpočtu uvolnit více peněz (o tom více níže), ale pro začátek pracujte s tím, co máte.
Přestaňte vytvářet dluhy
Nikdy se nezbavíte dluhů, pokud budete neustále navyšovat své zůstatky. Uložte své kreditní karty do šuplíku – nebo je dokonce zmrazte v bloku ledu – ale nezavírejte účty, protože to poškodí vaše kreditní skóre. Nežádejte o další půjčky, abyste neměli možnost vytvářet další dluhy. Nové dluhy zvyšují splátky, které musíte platit, což vytváří další zátěž pro váš měsíční příjem. Je těžké žít bez kreditních karet, když vám nezbývají žádné peníze, ale pokud to s oddlužením myslíte vážně, je rozhodující, abyste našli způsob, jak vyžít se svými příjmy.
Hledejte způsoby, jak snížit své výdaje
Nehádejte se o tom. Projděte si měsíční bankovní výpisy a zjistěte, za co každý měsíc utrácíte. U každého nákupu si vážně položte otázku, zda se jedná o výdaj, bez kterého můžete žít. Nezapomeňte, že výdaje nesnižujete jen tak pro nic za nic. Děláte to proto, abyste se mohli zbavit dluhů. Je to záslužný cíl. Možná budete muset dočasně něco obětovat, ale až se zbavíte dluhů, můžete výdaje opět přidat, pokud se rozhodnete, že tyto výdaje za to stojí.
Zvyšte své příjmy
Vyděláváním více peněz dosáhnete dvou cílů. Zaprvé se již nebudete muset spoléhat na své kreditní karty, abyste vystačili s penězi. Za druhé, budete mít k dispozici více peněz, které můžete dát na úhradu svých dluhů. Svůj příjem můžete zvýšit přijetím druhého zaměstnání, prací na volné noze, prodejem věcí na eBay nebo Craigslistu, vyděláváním peněz z koníčku, příležitostnými pracemi nebo založením malého podniku.
Požádejte své věřitele o nižší úrokovou sazbu
Vysoká úroková sazba ztěžuje splácení dluhu, protože větší část vaší měsíční splátky jde na úroky. Snížení úrokové sazby sníží měsíční úroky, které platíte, a umožní vám rychleji splatit dluh. Dobré úvěrové skóre a pozitivní platební historie vám dávají větší páku k získání nižší úrokové sazby. Pokud vám vydavatel kreditní karty nechce ustoupit, zvažte převedení zůstatku na kreditní kartu s nižší úrokovou sazbou. Ještě lepší je využít nabídku převodu zůstatku s 0% úrokem.
Plaťte včas a vyhněte se poplatkům
Opožděné platby zpomalují váš postup při splácení dluhu. Příští měsíc budete muset zdvojnásobit splátky a navíc zaplatit poplatek z prodlení – peníze, které mohly snížit váš zůstatek. Navíc dvě opožděné platby kreditní kartou po sobě spustí sankční sazbu, což také ztíží splácení vašeho dluhu.
Zvažte spotřebitelské úvěrové poradenství
Úvěrová poradenská agentura s vámi může spolupracovat na přezkoumání vašich financí a sestavení rozpočtu, který může zahrnovat měsíční splátky dluhu. Pokud si splátky dluhu nemůžete dovolit, úvěrový poradce se pokusí s vašimi věřiteli vypracovat plán správy dluhu (DMP). DMP často zahrnuje nižší měsíční splátky vašim věřitelům a vy můžete platit jednu měsíční splátku úvěrovému poradci, který pak rozdělí splátky jednotlivým vašim věřitelům.
Je-li vaše situace a schopnost splácet dluhy složitější, můžete zvážit vyhledání pomoci v programu oddlužení. Snaha o vyrovnání dluhů je poslední možností, protože zahrnuje zastavení plateb a spolupráci s firmou, která tyto peníze drží v úschově, zatímco vyjednává s vašimi věřiteli o dosažení dohody, což může trvat až čtyři roky. Zastavení plateb věřitelům může vážně poškodit vaše kreditní skóre.
Postupujte postupně
Pohled na celkový obraz vašich dluhů může být zdrcující, ale pamatujte, že je nebudete řešit všechny najednou. Soustředíte-li se na jeden dluh po druhém, bude váš proces splácení dluhů efektivnější. Sledujte své pokroky, oslavujte své úspěchy a pokračujte ve štěpení, dokud nebude váš dluh zcela splacen.
.