10 Wege, um Schulden zu tilgen, wenn man pleite ist

Schulden loszuwerden ist für niemanden einfach, aber es ist eine noch schwierigere Aufgabe, wenn man nicht viel Geld zur Verfügung hat. Auch wenn Sie pleite sind, können Sie Ihre Schulden abbezahlen, aber nicht ohne vorher einige finanzielle Veränderungen vorzunehmen. Hier sind 10 Möglichkeiten, wie Sie es schaffen können.

Erstellen Sie ein Budget

Ein Budget hilft Ihnen, bessere Entscheidungen über Ihr Geld zu treffen, und gibt Ihnen eine Vorstellung davon, wie viel Sie es sich leisten können, jeden Monat auf Ihre Schulden zu zahlen. Versuchen Sie nicht, Ihre Ausgaben in Ihrem Kopf zu verwalten; wenn Sie die Zahlen auf dem Papier sehen, können Sie das Gesamtbild sehen, ohne sich auf Ihr Gedächtnis zu verlassen. Ihr Budget kann Ihnen auch dabei helfen, zu entscheiden, wo Sie Geld für die Tilgung Ihrer Schulden freisetzen können.

Unterscheiden Sie zwischen pleite und zu viel ausgegeben

Benutzen Sie „pleite“, um zu beschreiben, was passiert, wenn Sie Ihr ganzes Geld für andere Dinge als Rechnungen und nicht lebensnotwendige Dinge ausgegeben haben? Wenn ja, dann sind Sie nicht wirklich pleite. Sie können Ihr Ausgabeverhalten ändern, um etwas mehr Spielraum in Ihrem Budget zu schaffen. Wenn Sie wirklich kein Geld haben, machen Sie es nicht noch schlimmer, indem Sie schlechte Entscheidungen treffen, z. B. indem Sie für Dinge ausgeben, die Sie nicht brauchen.

Stellen Sie einen Plan auf

Die Tilgung Ihrer Schulden sollte immer mit einem Plan beginnen, egal wie viel Geld Sie haben – und selbst wenn Sie nicht sofort mit der Rückzahlung Ihrer Schulden beginnen können. Beginnen Sie mit einer Auflistung Ihrer Schulden mit Angabe des Saldos und des Zinssatzes. Ordnen Sie Ihre Konten nach Prioritäten und notieren Sie die Reihenfolge, in der Sie sie abbezahlen wollen, z. B. die Schulden mit dem höchsten Zinssatz zuerst, den niedrigsten Saldo zuerst oder eine andere Reihenfolge. Der Plan ist, auf einem Konto so viel zu zahlen, wie Sie sich leisten können, während Sie auf allen anderen Konten das Minimum zahlen. Im Idealfall finden Sie Möglichkeiten, mehr Geld in Ihrem Budget freizusetzen (mehr dazu weiter unten), aber für den Anfang sollten Sie mit dem arbeiten, was Sie haben.

Hören Sie auf, Schulden zu machen

Sie werden nie aus den Schulden herauskommen, wenn Sie Ihr Guthaben ständig aufstocken. Legen Sie Ihre Kreditkarten in eine Schublade – oder frieren Sie sie sogar in einem Eisblock ein – aber schließen Sie die Konten nicht, denn das würde Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Beantragen Sie keine weiteren Kredite, damit Sie nicht noch mehr Schulden machen können. Neue Schulden erhöhen die Zahlungen, die Sie leisten müssen, was Ihr monatliches Einkommen zusätzlich belastet. Es ist schwer, ohne Kreditkarten zu leben, wenn Sie kein Geld haben, aber wenn Sie es ernst meinen, aus den Schulden herauszukommen, ist es entscheidend, dass Sie einen Weg finden, mit Ihrem Einkommen zu leben.

Suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihre Ausgaben zu senken

Raten Sie nicht herum. Überprüfen Sie Ihre monatlichen Kontoauszüge, um zu sehen, wofür Sie jeden Monat Geld ausgeben. Fragen Sie sich bei jeder Anschaffung ernsthaft, ob Sie auf diese Ausgabe verzichten können. Denken Sie daran, dass Sie nicht ohne Grund sparen. Sie tun es, um Ihre Schulden loszuwerden. Das ist ein erstrebenswertes Ziel. Sie müssen vielleicht vorübergehend einige Opfer bringen, aber Sie können die Ausgaben wieder erhöhen, wenn Sie schuldenfrei sind, wenn Sie entscheiden, dass diese Ausgaben es wert sind.

Erhöhen Sie Ihr Einkommen

Mehr Geld zu verdienen, erfüllt zwei Ziele. Erstens sind Sie nicht mehr auf Ihre Kreditkarten angewiesen, um über die Runden zu kommen. Zweitens haben Sie mehr Geld zur Verfügung, um Ihre Schulden zu tilgen. Sie können Ihr Einkommen erhöhen, indem Sie einen zweiten Job annehmen, freiberuflich arbeiten, Dinge auf eBay oder Craigslist verkaufen, mit einem Hobby Geld verdienen, Gelegenheitsjobs erledigen oder ein kleines Unternehmen gründen.

Bitten Sie Ihre Gläubiger um einen niedrigeren Zinssatz

Ein hoher Zinssatz erschwert die Tilgung Ihrer Schulden, weil ein größerer Teil Ihrer monatlichen Zahlung in die Zinskosten fließt. Eine Senkung des Zinssatzes verringert die monatliche Zinsbelastung und ermöglicht es Ihnen, Ihre Schulden schneller zu tilgen. Eine gute Kreditwürdigkeit und ein positives Zahlungsverhalten verschaffen Ihnen mehr Einfluss, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten. Wenn Ihr Kreditkartenaussteller nicht einlenkt, können Sie Ihren Saldo auf eine Kreditkarte mit einem niedrigeren Zinssatz übertragen. Noch besser ist es, wenn Sie ein 0%-Angebot für die Übertragung Ihres Saldos nutzen.

Pünktlich zahlen und Gebühren vermeiden

Verspätete Zahlungen verlangsamen die Tilgung Ihrer Schulden. Sie müssen die Zahlungen im nächsten Monat verdoppeln und zusätzlich eine Verspätungsgebühr zahlen – Geld, mit dem Sie Ihren Saldo hätten verringern können. Außerdem wird bei zwei verspäteten Kreditkartenzahlungen in Folge ein Strafzins fällig, was die Schuldentilgung noch schwieriger macht.

Ziehen Sie eine Verbraucher-Kreditberatung in Betracht

Eine Kreditberatungsstelle kann mit Ihnen zusammen Ihre Finanzen überprüfen und ein Budget aufstellen, das die monatlichen Schuldenzahlungen einschließt. Wenn Sie sich Ihre Schulden nicht leisten können, wird der Kreditberater versuchen, mit Ihren Gläubigern einen Schuldenmanagementplan (DMP) auszuarbeiten. Der DMP beinhaltet häufig niedrigere monatliche Zahlungen an Ihre Gläubiger, und Sie leisten möglicherweise eine monatliche Zahlung an Ihren Schuldnerberater, der dann die Zahlungen an jeden Ihrer Gläubiger verteilt.

Wenn Ihre Situation und Ihre Fähigkeit, Schulden zu tilgen, komplizierter ist, könnten Sie in Erwägung ziehen, die Hilfe eines Schuldenerlassprogramms in Anspruch zu nehmen. Die Schuldenregulierung ist der letzte Ausweg, denn sie beinhaltet die Einstellung der Zahlungen und die Zusammenarbeit mit einem Unternehmen, das das Geld auf einem Treuhandkonto verwahrt, während Sie mit Ihren Gläubigern verhandeln, um eine Einigung zu erzielen, was bis zu vier Jahre dauern kann. Wenn Sie Ihren Gläubigern die Zahlungen vorenthalten, kann das Ihre Kreditwürdigkeit ernsthaft beeinträchtigen.

Gehen Sie einen Schritt nach dem anderen

Der Blick auf Ihre Gesamtverschuldung kann überwältigend sein, aber denken Sie daran, dass Sie nicht alles auf einmal in Angriff nehmen werden. Wenn Sie sich auf eine Schuld nach der anderen konzentrieren, wird Ihr Schuldenrückzahlungsprozess effektiver sein. Verfolgen Sie Ihre Fortschritte, feiern Sie Ihre Erfolge und tasten Sie sich immer weiter vor, bis Ihre Schulden vollständig getilgt sind.