Att tjäna några dollar genom att hjälpa dina föräldrar att kratta gräsmattan eller ta ut soporna var alltid spännande när du var liten – det spelade ingen roll att det inte var mycket pengar, du var bara glad över att se hur spargrisen fylldes. Det är likadant med bankränta. Även om det kanske inte känns som mycket nu, kan räntan med tiden bli en fin buffert på ditt sparkonto och hjälpa dig att nå dina framtida sparmål.
Så, varför betalar bankerna ränta till sina kunder?
Om du någonsin har undrat varför bankerna betalar ränta till sina kunder på pengarna på deras sparkonton, kan svaret vara enklare än du tror. När du öppnar ett sparkonto, penningmarknadskonto, CD-konto eller annan typ av inlåningskonto bildar du ett partnerskap med din bank. Du ger banken rätt att låna ut dina pengar till låntagare i form av lån, hypotekslån eller kreditkort, och i gengäld får du ränta, även kallad sparränta.1
Men vad händer om marknaden kraschar eller om något äventyrar ditt förhållande till banken? Stressa inte. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) försäkrar upp till tillåtna gränser om din bank går i konkurs.
Hur tjänar ett sparkonto ränta?
Beroende på ditt konto kan din bank använda sig av antingen enkel eller sammansatt ränta för att räkna ut hur mycket pengar du tjänar i ränta. Det kan vara bra att veta vilken typ av ränta ditt konto använder, eftersom det kan påverka din årliga procentuella avkastning (APY), eller en årsränta som visar hur mycket pengar du kan tjäna i ränta på kontot under ett år. Det kan också påverka din årliga procentsats (APR), som är en annualiserad ränta som visar hur mycket pengar ränta du kommer att betala för ett lån eller lånade pengar.2
Simpel ränta använder ditt huvudsaldo, eller den ursprungliga summan av pengar som satts in på ditt konto, för att beräkna din årliga procentsats. Den här typen av ränta tar inte hänsyn till eventuell ränta som du har tjänat in över tid. Det innebär att om du började med 1 000 dollar på ditt konto kommer banken alltid att basera din ränta på 1 000 dollar.3
Sammansatt ränta beräknar din effektiva ränta med hjälp av ditt huvudsaldo plus eventuell ränta som du redan har tjänat in under en viss tid. Om ditt konto räknas upp dagligen beräknar din bank vanligtvis din intjänade ränta varje dag, och om ditt konto räknas upp månadsvis eller årligen beräknar din bank vanligtvis din ränta en gång per månad eller år.10 Det innebär att om du började med 1 000 dollar på kontot och tjänade 5 dollar i ränta, kommer banken att basera din ränta på 1 005 dollar nästa gång den beräknar räntan.4 Här är ett exempel på hur enkel och sammansatt ränta skulle kunna fungera under 10 år med 1 %.