Transcript
Vet du att Umbrella och Excess Liability faktiskt inte är samma sak?
Det kan vara förvirrande eftersom de anges tillsammans i ett avsnitt på en COI-blankett från Accord 25, men de är faktiskt var och en sin egen försäkring. I den här videon kommer vi att förklara skillnaden mellan paraply- och överskottsansvar
IRMI definierar paraplyansvarsskydd som – en policy som är utformad för att ge skydd mot katastrofala förluster.Den skrivs i allmänhet över olika primära ansvarspolicor, som t.ex. kommersiell bilpolicy, CGL-policy, ansvarspolicor för vattenskotrar och flygplan samt arbetsgivaransvar.
Men vad betyder detta egentligen?
Paraplyförsäkringen tjänar tre syften:
- Den ger överskottsgränser när gränserna för underliggande ansvarsförsäkringar är uttömda genom betalning av skadeståndskrav;
- Den sjunker ner och tar vid där den underliggande försäkringen slutar när den totala gränsen för den underliggande försäkringen i fråga är uttömd genom betalning av skadeståndskrav;
- och den ger skydd mot vissa skadeståndsanspråk som inte täcks av de underliggande försäkringarna, med förbehåll för att den namngivna försäkrade tar på sig ett självförsäkrat självbehåll.
Så, Umbrella- eller Excesspolicyn är den täckning som träder in efter att vi har tagit slut på det allmänna företagsansvaret, bilansvaret eller någon annan policy som den ligger ovanpå.
Nu kommer du att höra Excess och Umbrella ofta användas omväxlande, men de hänvisar faktiskt till två helt olika försäkringar som gör i grunden samma sak – med en stor skillnad:
Specifik Excesspolicy: en policy som är skriven för att ge ytterligare försäkringsgränser för att skydda mot förluster för specificerade försäkringar. I många fall kan detta bara vara en enda försäkring som CGL.
Om överskottsförsäkringen är ”specifik överskottspolicy” över CGL, så om en fordran uppstår på bilförsäkringen eller arbetsgivaransvarspolicyn som uttömmer deras gränser, kommer överskottsförsäkringen inte att kunna hoppa in och reagera på dessa täckta förluster på dessa försäkringar (eftersom de inte är tänkta som underliggande täckning).
För att avhjälpa detta kan en leverantör köpa särskilda överskottsförsäkringar för att täcka bil, arbetsgivaransvar och så vidare.
En allmän överskottsförsäkring ligger så att säga ovanpå ett antal försäkringar, vanligtvis GL, Auto och Workers Comp.
Den stora skillnaden mellan en självriskpolicy och en paraplypolicy är dock att policyn, som ordet antyder, är ”överskridande” av det underliggande försäkringsskyddet men INTE bredare än det underliggande skyddet.
En paraplypolicy kan i några få fall vara bredare än det underliggande skyddet – det typiska exemplet är att en paraplypolicy kan ”falla ner” och täcka bilansvar i ett främmande land, trots att den kommersiella bilpolicyn inte utsträcker sitt område till att omfatta främmande länder. En paraplyförsäkring är vanligtvis skriven för att täcka överskott av CGL-, fordons- och arbetsgivaransvar (del av en arbetsskadeförsäkring), men den kan också omfatta andra försäkringar, t.ex. utländskt ansvar, medieansvar, luftfartygsansvar och så vidare.