Kan du vinna när du bestrider korrekta kreditrapporter?

John Ulzheimer
2 år sedan
Kategorier: Kreditinformation

Jag fick följande fråga från en Minter via Mint.coms Facebook-sida:

Fråga: ”John, jag har precis fått alla mina kreditupplysningar gratis och det finns en del uppgifter som är gamla, korrekta och helt enkelt dåliga. Jag skulle gärna vilja bli av med dem. I materialet som följde med kreditupplysningarna står det ganska tydligt att jag kan bestrida information som är felaktig och få den rättad.

Men jag har ett annat dilemma: Jag har information som jag vet är korrekt och som jag skulle vilja få bort. Finns det några nackdelar med att bestrida information i en kreditupplysning som man vet är korrekt? Kan jag få problem?”

Svar: Först och främst: Fair Credit Reporting Act ger var och en av oss rätt att bestrida information i våra kreditupplysningar som vi inte håller med om. Det finns inget i den lagen som förbjuder konsumenter att bestrida information i sina kreditupplysningar av någon anledning.

För övrigt är ”korrekt eller felaktig” inte den enda variabel som kan få kreditupplysningsbolagen att ta bort något från en kreditupplysning. Informationen i din kreditupplysning måste kunna verifieras, rätt eller fel.

Om du bestrider något i din kreditupplysning och den som lämnat informationen underlåter att svara kreditupplysningsföretagen, anses informationen vara omöjlig att verifiera och tas bort.

Den kan ha varit helt korrekt, men eftersom långivaren inte kunde eller ville bekräfta att den var korrekt – hej då, hej då med den negativa informationen!

Är det fel att bestrida korrekt information?

Jag är inte moralpolis och du kan göra vad du vill, men du har rätt att bestrida all information i din kreditupplysning – oavsett om den är korrekt eller inte.

Det är din rättighet att ha korrekt och verifierbar information i din kreditupplysning. Jag kan inte tala för dem, men jag kan tänka mig att de också vill att din kreditupplysning ska vara helt korrekt och verifierbar.

Hur man lämnar in tvister till kreditupplysningsbyråerna

Behöv kreditupplysning

För att hitta eventuella fel eller oattraktiva siffror att bestrida måste du först få en uppdaterad kopia av din kreditupplysning från var och en av kreditupplysningsbyråerna-Experian, Equifax och TransUnion.

Det finns ett par olika sätt att göra detta på. Du har rätt till en gratis kreditupplysning varje år som du kan beställa från annualcreditreport.com eller så kan du få tillgång till ditt kreditbetyg direkt i Mint-appen. Många banker och kreditkortsföretag låter dig också ta fram din kreditupplysning varje månad.

Identifiera fel

När du har fått ett nytt kreditbetyg bör du noggrant granska den information som visas. Stämmer kredithistoriken? Hur är det med ditt kreditsaldo? Finns det några fel eller poster som kan vara felaktiga? Om ja, skriv ut rapporten och följ dessa nästa steg för att bestrida alla felaktiga eller negativa poster i din kreditupplysning.

Fyll ett formulär för att bestrida en kreditupplysning

Var och en av kreditupplysningsföretagen har ett område på sin webbplats som är avsett för att bestrida kreditupplysningar. Här hittar du instruktioner och formulär för varje område. För att göra det enkelt för våra Minters har vi gjort det tunga arbetet åt dig och samlat alla resurser du behöver för att bestrida något i din kreditupplysning.

Här hittar du formulär för bestridande för alla tre stora kreditupplysningsföretag:

• För att bestrida Experian, fyll i Experians bestridandeblankett
• För att bestrida Equifax, fyll i Equifax bestridandeblankett
• För att bestrida TransUnion, fyll i TransUnions bestridandeblankett

Note: Om den information du vill bestrida finns i alla tre rapporterna måste du lämna in en separat bestridandeanmälan till var och en av kreditupplysningsbyråerna.

Utskriv ut din kreditupplysning och notera felen

I steg två skrev du ut din ursprungliga kreditupplysning. Nu vill du anteckna de fel som du upptäckte i din rapport genom att sätta cirklar runt de punkter som du vill få ändrade. Det är viktigt att kreditupplysningsföretaget vet exakt vad din begäran handlar om, så var extra försiktig här och se till att den information du citerar här stämmer överens med beskrivningen på blanketten för bestridande av kreditupplysningen.

Sänd din bestridande till kreditupplysningsföretaget/byråerna

För att lära dig hur du bestrider en kreditupplysning och vinner, vill du troligen inkludera så mycket information som möjligt som stöd för ditt fall. Det innebär att du måste inkludera vissa saker utöver ditt krav på bestridande och din kreditupplysning.

Beroende på vilken typ av saker du vill bestrida i din kreditupplysning kan ditt ärende kräva olika dokument. Om du till exempel försöker ta bort ett avslutat kreditkortskonto från din poängsättning kan du inkludera ett register över det avslutade kontot med dina dokument. Om du vill bestrida ett inkassobetalningsbelopp bör du tillhandahålla bevis på den reglerade skulden eller ett kvitto som visar att du gjort de nödvändiga betalningarna.

När du väl har alla dina dokument samlade finns det några sätt du kan närma dig bestridandet på:

• Online: För många är det enklaste sättet att gå igenom tvistprocessen att helt enkelt ladda upp din tvist och tillhörande dokument online (du kan använda de länkar som anges ovan för att göra det).

• På telefon: Du kan också lämna in en tvist per telefon till Equifax och TransUnion-Experian erbjuder inte detta alternativ.
  • Equifax: 1-866-349-5191
  • TransUnion: 1-800-916-8800

• Med post: Slutligen kan du skicka din tvist och dina handlingar med rekommenderat brev med mottagningsbevis.

Experian

P.O. Box 9701

Allen, TX 75013

Equifax

P.O. Box 9701

P.O. Box 740256

Atlanta, GA 30374-0256

TransUnion

P.O. Box 2000

Chester, PA 19016

Några råd: hur man bestrider en kreditupplysning och vinner

Funderar du på ”fungerar det att bestrida en kredit?”? Tyvärr är det inte alltid så enkelt… men det finns definitivt några saker du kan göra för att öka dina chanser. Om du gör en tvist med kreditupplysningsföretagen bör du tänka på hur du ska formulera ditt brev. Jag är inte säker på att jag skulle gå så långt som att säga att du vill att korrekt information ska tas bort. Jag skulle helt enkelt be dem att kontrollera det som redan rapporteras.

När du lämnat in din tvist kontaktar kreditupplysningsföretagen den part som lämnat uppgifterna, vanligtvis en långivare eller ett inkassobolag. Dessa parter kallas formellt för ”data furnishers” eller ”furnishers”.

Det är deras ansvar att utreda ditt påstående och återkomma till kreditupplysningsföretagen, normalt inom 30 dagar, men det finns vissa scenarier då det kan ta 45 dagar.

Om de bekräftar att kreditupplysningen är korrekt får du troligen leva med det tills kreditupplysningsföretagen måste ta bort posten, vilket normalt tar 7 år för de dåliga sakerna.

Hur man återigen bestrider en post

Ibland försvinner raderade poster i kreditupplysningen bara för att återkomma för att hemsöka dig några veckor, månader eller år senare. Du kan naturligtvis välja att återigen bestrida posten med kreditupplysningsföretagen. De kommer troligen att skicka ett nytt tvistformulär (ett s.k. ACDV-formulär) till den som tillhandahåller uppgifterna och be dem undersöka dem igen.

Men om du inte har kontaktat den som tillhandahåller uppgifterna och övertygat dem om att det är fel, kommer de troligen att skicka samma svar till kreditupplysningsföretagen.

Om du väljer att bestrida posten igen bör du vara medveten om att kreditupplysningsföretagen inte behöver uppfylla din begäran om du inte tillhandahåller ny information.

The Fair Credit Reporting Act tillåter kreditupplysningsföretagen att betrakta upprepade bestridanden som oseriösa och ignorera dem.

Takeaways: Du har rätt till korrekt och kontrollerbar information i din kreditupplysning

Du kan lämna in en tvist till kreditupplysningsföretagen via telefon, post eller online

När du lämnar in en tvist, inkludera så mycket information som möjligt för att stödja ditt påstående

Om din tvist avvisas kan du välja att återigen bestrida påståendet med kreditupplysningsbyråerna

Har du några kreditfrågor till John Ulzheimer? Gå till Mint.coms Facebook-sida och ställ dina frågor!