Investeringsidéer för din IRA

Nyckelresultat

• När du väljer investeringar bör du tänka på hur bekväm du är med risk.
• Säkerställ att mängden aktier, obligationer och kortfristiga värdepapper i din tillgångsmix speglar din tidsram för investeringar och det därmed sammanhängande behovet av tillväxt.

Du har bidragit till en IRA – grattis. Nästa steg är att investera dessa pengar – och ge dem möjlighet att växa. Fidelity anser att ett av de bästa sätten att göra det på lång sikt är att överväga ett lämpligt belopp att investera i en diversifierad portfölj av aktiesparfonder, börshandlade fonder (ETF:er) eller enskilda aktier när du planerar och genomför en investeringsstrategi som passar din tidshorisont, dina riskpreferenser och dina ekonomiska omständigheter.

Som en allmän regel gäller att ju mer tid du har på dig att spara, desto större är den procentuella andel av dina pengar som du kan överväga att allokera till aktier. För dem som befinner sig närmare pensionen kan det fortfarande vara lämpligt med en sund fördelning av aktier. I dag kan pensioneringen pågå i årtionden, så pengarna kommer troligen att behöva växa i många år även efter att du har gått i pension.

Det är viktigt att den aktieexponering du väljer matchar din bekvämlighet med risk, din tidsram för investeringarna och din finansiella situation.

Hur risktolerans påverkar mängden som allokeras till aktier

När du skapar din tillgångsmix bör du känna dig trygg med att aktiemarknadens upp- och nedgångar inte kommer att undergräva din förmåga att nå dina långsiktiga mål. På så sätt är du mindre benägen att få panik och sälja när aktierna faller – för om du gör det kan du låsa in förluster och det kan göra det svårare att återhämta dig och nå dina mål.

Hur mycket risk tål du? Ta en titt på de värsta marknadsscenarierna för de fyra olika investeringsblandningar som visas nedan. Under det värsta marknadsåret sedan 1926 skulle den konservativa portföljen ha förlorat minst-17,67 %, medan den aggressiva portföljen skulle ha förlorat mest-60,78 %. Diagrammet visar också hur varje investeringsmix har presterat under en längre tidsperiod, på olika marknader. Den genomsnittliga avkastningen: 5,94 % för den konservativa mot 9,63 % för den aggressiva mixen.

Hur åldern påverkar hur mycket man ska investera i aktier

Åldern kan också användas som en första riktlinje när man bestämmer hur mycket man ska investera i aktier när man investerar inför pensionen. Det beror på att ju längre pengarna kommer att vara investerade, desto mer tid finns det att rida ut eventuella upp- och nedgångar på marknaden. Det kan bidra till att förverkliga potentialen för tillväxt i dina investeringar, vilket kan vara en viktig faktor för att spara tillräckligt inför pensionen. I allmänhet gäller att ju yngre du är, desto mer kan din investeringsmix luta mot aktier – så mycket som du känner dig bekväm med och som passar din tidshorisont, dina riskpreferenser och dina ekonomiska omständigheter. Diagrammet visar hur en IRA-investering på 6 000 dollar kan växa till 64 059 dollar under 35 år.

Alla annat lika, när du närmar dig pensionen kan du vilja justera din fördelning. Att vara för aggressiv kan vara riskabelt eftersom du har mindre tid på dig att återhämta dig från en marknadsnedgång. Som en allmän regel, i avsaknad av förändringar i risktolerans eller finansiell situation, bör ens tillgångssammansättning bli progressivt mer konservativ när investeringshorisonten förkortas. Att investera alltför konservativt kan dock begränsa dina pengars tillväxtpotential. Det kan därför vara vettigt att gradvis minska andelen aktier i din portfölj, samtidigt som du ökar investeringarna i obligationer och kortfristiga investeringar.

Men glöm inte att tillväxt förblir viktig även när du närmar dig och sedan går i pension – din pension kan trots allt pågå i tre decennier eller mer. Men när pensionen närmar sig måste investerare balansera detta behov av tillväxt mot behovet av att skydda det de har sparat.

Om du vill veta mer om att bygga en tillgångsmix som passar dig kan du läsa Viewpoints på Fidelity.com: Hur man börjar investera

Hur den ekonomiska situationen kan påverka hur mycket man ska investera i aktier

Om ditt mål är att gå i pension om 20 år är din förmåga att ta risker på ett pensionskonto högre än på det konto du använder för att betala dina månatliga räkningar. Ditt pensionskonto har tid att återhämta sig från motgångar, och eventuella omedelbara förluster kan återvinnas. På ditt konto för betalning av räkningar kan en förlust mycket väl äventyra din förmåga att betala hyran nästa månad.

Om utsikterna för din ekonomiska situation verkar osäkra kan det vara vettigt att ha en relativt lägre allokering till aktier.

Vilken typ av investerare är du?

Har du inte den tid, den expertis eller det intresse som skulle krävas för att välja investeringar och upprätthålla en lämplig blandning av investeringar i ditt IRA? Överväg en professionellt förvaltad måldatum- eller tillgångsallokeringsfond.

Måldatumfonder låter en investerare välja den fond med det målår som ligger närmast deras förväntade pensionering. Måldatumfondsförvaltaren väljer sedan ut, övervakar och justerar investeringsmixen över tiden. Fonder för tillgångsallokering kan vara ett annat enkelt sätt att diversifiera din portfölj med hjälp av en enda fond. I dessa fonder fastställer och upprätthåller förvaltaren en fast tillgångsmix.

För dem som gör det på egen hand är en diversifierad mix av investeringar viktig. På så sätt är portföljen inte beroende av en enda typ av investering, även om diversifiering inte säkerställer vinst eller garanterar mot förlust. Om du vill göra det själv kan du överväga fonder som innehar en blandning av investeringar i både stora och små företag, från olika delar av världen och i olika branscher och sektorer.

Lågprisinvesteringar som helt enkelt följer den breda marknaden genom ett riktmärkesindex kan också vara värda att överväga.

Sätt igång

När man sparar för något riktigt stort, som pensionen, är det viktigt att börja investera så snart som möjligt. Det beror på att tid är en av dina största tillgångar när du investerar långsiktigt.

Här är 3 sätt att komma igång när du investerar i en IRA.

1. Använd våra verktyg.
   Få en analys av din nuvarande portfölj, bedöm din ekonomiska situation och hitta idéer som hjälper dig att skapa en lämplig investeringsstrategi i vårt Planning & Guidance Center.
2. Välj investeringar.
   För dem som vill investera i värdepappersfonder eller ETF:er finns det ett antal sätt att välja.
   – Sök och jämför fonder med Mutual Funds Research.
   – Få idéer med Fund Picks från Fidelity®.
   – Sök och jämför ETF:er.
3. Låt någon annan göra jobbet.
   För dem som föredrar att låta en investeringsexpert förvalta en IRA kan du läsa mer om Fidelitys förvaltade konton.

Sätt dina pengar i arbete

Om de flesta investeringstidsperioderna spelar investeringar för tillväxt roll. Potentialen för tillväxt i din investeringsmix kan vara avgörande för att hjälpa dig att spara tillräckligt för att leva det liv du vill ha i pensionen. I slutändan är den lämpliga tillgångsmixen en som du kan leva med – en som återspeglar din risktolerans, investeringshorisont och finansiella situation.