Hur man går i pension på bara några år: FIRE-rörelsen

Hur vore det om du kunde resa runt i världen i 30-årsåldern utan att oroa dig för hur många semesterdagar du har kvar eller om du har tillräckligt med pensionssparande? Säg upp dig från ditt 9 till 5-jobb och arbeta enbart med projekt som ger dig näring åt din själ och gör dig lycklig?

Det kan du, enligt en grupp förtidspensionärer som gav upp vardagen med hjälp av FIRE-rörelsen – en livsstil som förespråkar en viss spar- och spenderingsstil för att leda dig till de centrala principerna i ”Finansiellt oberoende, gå i pension tidigt”.”

FIRE i sig har funnits i nästan två decennier, men har upplevt ett nyare uppsving i form av millennieungdomar som undviker det traditionella dagliga slitandet för att tippa ”balansen mellan arbete och privatliv” i riktning mot det liv de vill ha, vilket kastar idén om en riktig pensionsålder ut genom fönstret.

Låt oss träffa några unga pensionärer

FIRE bloggare Early Retirement Dude gick officiellt i pension vid 36 års ålder och har inte sett sig tillbaka. Han och hans fru tjänade båda mycket bra med heltidsjobb på företag i Boston när de bestämde sig för att de hade fått nog.

”Jag gick in i ett grått typ av monolitiskt företag där jag alltid var den yngsta personen i rummet. Jag blev väldigt snabbt olycklig”, säger Early Retirement Dude, som föredrar att vara anonym. ”Det var då jag bestämde mig för att jag måste ta mig ur det här. Men eftersom jag är en ekonomiskt konservativ kille var jag tvungen att göra det på ett ekonomiskt konservativt sätt.”

Att bo i en av de dyraste städerna på östkusten innebar att jag måste minska mina utgifter per gång och per år till vad han kallar att vara ”extremt sparsam”. De gjorde sina egna hemreparationer och spenderade bara det som var nödvändigt, främst enkel mat och boende. Genom att strikt kontrollera sin ekonomi och spara inkomster från fyra hyreslägenheter som de ägde kunde Early Retirement Dude och hans fru spara mer än 100 000 dollar per år tills de hade ett tillräckligt stort bohag för att kunna gå i pension och leva på sina investeringar som passiva inkomstströmmar.

Nu 50 år gammal har Early Retirement Dude varit pensionerad i 14 år och bor i södra delen av landet, där levnadskostnaderna är mycket lägre. Hans fru arbetar vad han kallar en ”hobbykarriär” som caterare på deltid för att stilla sin passion för matlagning. Och han bloggar om sina erfarenheter för att hjälpa andra som också vill lämna en traditionell karriärväg och ett tidigare pensionsdatum.

”Jag lägger en stor del av det på den moderna arbetsplatsens enkla giftighet”, säger Early Retirement Dude om den nya vågen av millennieungdomar som upptäcker FIRE-rörelsen. ”Så när man erbjuder dem den här typen av saker tänker de: ’Herregud, om den och den gör det så kanske jag också kan göra det’.”

FIRE-bloggarna Kristy Shen och Bryce Leung, före detta datatekniker som båda gick i pension före 33 års ålder och har rest runt i världen på ”permanent semester” de senaste fyra åren, säger att det ökade intresset är ett resultat av att fler och fler människor har lyckats uppnå ekonomiskt oberoende via FIRE. Deras blogg, Millennial Revolution, nådde nyligen 5 miljoner visningar med 1,3 miljoner besökare.

”Det blir allt svårare att avfärda oss som knäppgökar som bara bor i skogen och klipper sitt eget hår”, säger Shen. ”Jag tror att folk börjar inse att FIRE inte handlar om berövande. Det handlar faktiskt om ekonomisk frihet, och jag tror att det är det som är så attraktivt för människor och varför det börjar spridas till en verkligt global rörelse.”

Hur man går i pension tidigt

Det är aldrig för tidigt (eller för sent!) att börja din egen FIRE-resa.

Finns utgifterna för levnadsomkostnader först, sedan din inställning till sparande

Men även om Shen och Leung och Early Retirement Dude närmade sig FIRE på lite olika sätt, började båda hushållen med att räkna ut exakt vad de hade för månadsutgifter och sedan justera sina utgifter och sitt sparande i enlighet med detta.

”Det är inte så mycket en formel som en budget för sparsamhet”, säger Early Retirement Dude. ”Allt utöver det sparades.”

De minskade också kostnaderna genom att räkna ut vad de kunde göra som gav mest ”bang for the buck”. I stället för att boka en dyr semester köpte de utrustning för att åka kajak i vitt vatten.

”För ungefär 150 dollar i utrustning”, säger han. ”Jag kan åka ut och ha tusen timmars billigt nöje.”

Shen och Leung är å andra sidan förespråkare för 4-procentsregeln, en sparmetod som lånats från traditionella ekonomer, men som anpassats för FIRE-rörelsen.

Här är hur de förklarar det på sin blogg:

Så om dina utgifter är 40 000 dollar/år, när din portfölj når 1 miljon dollar, kan du gå i pension och leva på 4 procent av investeringsinkomsterna per år resten av ditt liv.

Men… om du är tillräckligt flexibel för att kunna leva på mindre än 40 000 dollar eller om du planerar att jobba deltid eller en sidoverksamhet efter att ha ”dragit dig tillbaka” från 9 till 5, kan du göra det MYCKET snabbare med mycket mindre.

Börja tjäna passiva inkomster för att kontinuerligt fylla på pensionskontona

Detta kan vara allt från hyresintäkter (se bara till att du tar ut tillräckligt mycket i hyra för att täcka kostnaden för att äga en fastighet och ändå fylla på ditt sparande) till investeringsavkastning till royalties från bokförsäljning.

Shen och hennes man hade aldrig för avsikt att bli författare, men de har omsatt sina framgångar som FIRE-bloggare i en ny bok som just kommit ut, Quit Like a Millionaire.

”Jag hade inte ens planerat att skriva en bok. Det krävdes en redaktör från Penguin för att övertyga mig om att göra det”, säger Shen. ”Hon insåg att eftersom jag inte gjorde något galet som att starta ett mångmiljonföretag eller ha tur på aktiemarknaden, så var min berättelse reproducerbar och skulle potentiellt kunna hjälpa många andra människor att lyckas med det också, så det var därför det slutade med att jag skrev boken.”

Den passiva inkomsten kan hjälpa till att fylla på dina levnadsomkostnader eller helt enkelt hjälpa till att öka din portfölj.

Under alla omständigheter undvika mer skulder

Om du för närvarande har kreditkorts-, utbildnings- eller hypoteksskulder, arbeta på att betala ner dem samtidigt som du sparar för att förbättra din nettoförmögenhet. Och ta inte på dig mer under tiden och sänk dina årliga utgifter så att du kan använda mer till att betala av skulderna.

Om ditt nuvarande jobb inte räcker till för att du ska kunna betala av på skulderna och fokusera på att bygga upp en långsiktig förmögenhet, kan du överväga att ta på dig en sidoverksamhet. Använd den extra inkomsten som utgångspunkt för att börja bygga upp ditt sparande.

Lär dig att göra det själv

Förtidspensionär Dude sa att han har sparat tusentals dollar i reparations- och underhållskostnader genom att själv ta itu med hemförbättringsprojekt till inga eller låga kostnader, till stor del tack vare att han tittade på YouTube-videor.

”Jag gör grundläggande underhåll på våra bilar, jag reparerar våra hushållsapparater”, sa han. ”Jag har blivit halvbra på grundläggande snickeri.”

Och eftersom de är pensionärer kan de ta hand om alla småjobb runt huset, som att klippa gräset eller trädgårdsarbete, som andra människor kanske anlitar för att de helt enkelt inte har tid.

Ignorera skeptikerna

Det finns en hel del prat där ute bland finanstraditionalister som avfärdar FIRE som en modefluga eller till och med något som skulle kunna göra allvarlig skada på din portfölj. Ignorera dem, säger dessa experter.

Early Retirement Dude säger att han får mest motstånd från Baby Boomer-generationen.

”Av en anledning är det inte så som de gjorde det. Av en annan anledning anser de helt enkelt inte att sparmålen och pensionsplaneringen är realistiska”, säger han. ”De tror att det är ett krav att ha ett par miljoner dollar på ett sparkonto och att det är så man gör, men det är inte sant. Det finns alla olika sorters varianter av FIRE.”

Shen sa att till och med hennes egna föräldrar var skeptiska, men att de har mjuknat efter att ha sett deras framgång.

”Jag insåg att genom att leva det här fantastiska livet och lära folk hur de kan göra det själva, är det så man övertygar skeptikerna om pensionering”, sa Shen. ”Visa inte berätta. Men, hey, om folk vill förbli fångade i sina bås är det deras rättighet. Mer frihet för oss.”

Disclaimer: De åsikter som intervjupersonerna uttrycker är inte nödvändigtvis Earnests åsikter.