Hur du vinner med pengar i 7 små steg

Steg ett: Spendera aldrig pengar igen. Boom. Det är klart.

Just kidding!

Turligt nog för dig är det inte det som är syftet med den här artikeln. Vi kan visa dig hur du kan komma framåt med dina pengar i bara 7 Baby Steps med hjälp av en plan som pengarsexperten Dave Ramsey har utarbetat. Så ta ett par extra strumpor, vänner, för vi är på väg att knacka på. Din. Av.

Vad är Dave Ramseys Baby Steps?

Först ska vi besvara de brännande frågorna: Vad är dessa Baby Steps egentligen? Vem är den här Dave Ramsey? Varför ska du lyssna på honom?

Baby Steps skapades av Dave Ramsey, en kille som arbetade sig tillbaka från en konkurs och blev en nationell bästsäljande författare, radiopratare och ekonomiexpert. Dessa steg till ekonomisk stabilitet (och lite till) kom från hans personliga erfarenheter och den tid han ägnat åt att lära andra hur man sparar för nödsituationer, betalar av skulder för gott och bygger upp förmögenhet. De har gång på gång visat sig vara steg som fungerar.

Om du vill göra bättre, vara bättre och leva bättre med pengar, ser du förmodligen på vad som verkar vara ett berg av arbete för att nå dit. Hur bestiger man ett berg? Hur når man toppen av de där Everest-drömmarna? Ett (litet) steg i taget.

Babysteg 1: Spara 1 000 dollar till din startnödfond

Bara 39 % av amerikanerna kan betala kontant för en nödsituation på 1 000 dollar. 1) Det betyder att 61 % av dem lånar, säljer eller skuldsätter sig när livet händer på 1 000 dollar. Och det gör det. Din bils katalysator smulas sönder. Ditt barn slår sönder hakan och behöver sys på akuten. Din tvättmaskin kommer inte att leva för att snurra igen. Så är livet. Var beredd på pengar.

Hur: Börja spara mer pengar och spendera mindre. Du kan bygga upp den där reserven på 1 000 dollar snabbare än du tror – verkligen. Det kräver bara lite fokus och hårt arbete. Försök sälja saker, klipp kuponger, säg nej till extra utgifter, planera dina måltider, ät mindre ute, använd eller sälj gamla presentkort och ladda ner appar för att spara pengar. Sätten att tjäna eller spara 1 000 dollar är nästan oändliga. Välj ut några och börja spara.

Baby steg 2: Betala av alla skulder (utom huset) med hjälp av skuldsnöbollen

Skulder är bra för en sak och en enda sak: att hålla dig tillbaka. Men du vill inte bli tillbakahållen. Du vill blomstra – och blomstringen börjar här. Du har sparat ihop 1 000 dollar så att du i en nödsituation kan använda dessa pengar i stället för att skuldsätta dig ännu mer. Nu kan du angripa skulderna med samma hämndlystnad som en riddare som räddar sitt rike från en eldsprutande drake. Döda draken med hjälp av skuldsnöbollsmetoden. Betala av en skuld i taget, från den minsta till den största, och ta fart tills du levererar det slutgiltiga slaget av seger, aka blir skuldfri.

Hur: Hur: Kommer du ihåg de där spartipsen från Baby Step 1? Använd dem och satsa alla extra pengar på att besegra skulderna. Vrid faktiskt upp värmen och se hur sparsam du kan bli medan du är på det här steget. Det är inte för evigt, och när du lever skuldfritt kommer du att se tillbaka och se att ansträngningen var helt och hållet värd det.

Babysteg 3: Spara 3-6 månaders utgifter i en fullt finansierad nödfond

Skulden är borta. Bye bye bye, skuld. Vi hörs aldrig mer. Nu ska du förstärka din akutsparfond så att den är tillräckligt stark för att stå emot större problem, som att förlora jobbet. Räkna ut hur mycket pengar du skulle behöva för att leva i tre till sex månader om din vanliga inkomst försvann. (Om du är ett hushåll med en enda inkomst kan du sikta på ”sex månaders utgifter”. Hushåll med två inkomster kan sikta på tre månader). Spara den summan och förvara den på ett sparkonto med hög ränta eller ett penningmarknadskonto med rätt att skriva checkar så att du kan komma åt den om du behöver.

Hur: Du har redan ett mönster för att spara. Du klipper och trycker på kuponger hela tiden. Du har laddat ner så många appar för att spara pengar att du måste ta bort bilder på din valp varje vecka för att lagra dem. Du har börjat brygga ditt eget kaffe hemma – och tycker till och med bättre om det. Jag får ont i magen. Så fortsätt med dessa sparvanor och bygg upp ditt sparande till den mäktiga kassaborg som det är tänkt att bli.

Baby steg 4: Investera 15 % av din hushållsinkomst i pension

Pension kan verka som morgondagens problem. Men ett sådant tänkande gör att du kommer att arbeta resten av ditt liv. Baby steg 4 river ner den tanken och får dig på väg mot de gyllene åren av ära. Det är dags att börja sätta in 15 procent av din bruttoinkomst till pensionskonton.

Hur: Här är den enkla fördelningen. När du börjar det här steget ska du först titta på din arbetsgivares 401(k). Om du har detta erbjudande ska du maximera det belopp som du kan sätta in i denna fond – om du har möjlighet – vilket är 18 500 dollar per år av dina egna pengar (utan att räkna med arbetsgivarens matchning, om du har en sådan). Efter det får du kalla in förstärkningar som Roth IRA, som tillåter upp till 5 500 dollar per år. Och kom ihåg att arbetsgivarmatchen inte är en del av de 15 procent som du investerar. Det är bara en härlig liten bonus.

Då det är så förvirrande föreslår vi att du inte gör sådana här penningrörelser utan att hitta ett välrenommerat investeringsproffs. Dessa personer gillar investeringsjargongen men vet hur de ska prata med dig på ett sätt som du kan förstå. De lyssnar på dina önskemål och hjälper dig att guida dig på din investeringsresa när du förbereder dig för att spara till din drömpension.

Baby steg 5: Spara till dina barns collegefond

Ingen barn? Fullvuxna och borta barn? Du kan hoppa över det här steget och gå vidare till nästa. Annars är det dags att börja undersöka och gömma undan pengar så att dina barn kan utbilda sig vidare. En viktig notering: du kommer att arbeta med Baby Steps 4, 5 och 6 samtidigt, men du börjar dem i tur och ordning.

Varför vänta med att oroa dig för barnen tills du börjar spara till pensionen? En anledning är att dina barn kanske eller kanske inte kommer att gå på college – men du kommer att gå i pension. Dessutom finns det ingen anledning att skicka dem till överväldigande dyra universitet som gör att du inte kan betala dina räkningar när du slutar arbeta. Att sätta pensionen först är inte själviskt. Det är klokt.

Hur: För det första kan du överväga att öppna ett utbildningssparkonto (ESA) eller en 529-skolorsparfond.

Nästan ska du komma ihåg detta: Det är möjligt att gå på college utan att skuldsätta sig. Bidrag och stipendier finns i överflöd. Och dina barn bör alltid överväga alternativ för college i en delstat och community college och – jösses – arbeta under hela skoltiden för att betala för undervisning och avgifter. Med hjälp av detta babysteg och alla dessa taktiker kan dina barn få ett diplom utan skulder.

Babysteg 6: Betala av ditt hus tidigt

Den genomsnittlige amerikanen har en månatlig budgetpost för bolånet på cirka 1 400 dollar.(2) Tänk om det försvann, inte på grund av magi, utan för att du betalade av på ditt hus – helt och hållet. Du har slutat hyra av låneföretaget, och det där hemljuva hemmet är ditt alldeles egna. Det är nästan omöjligt att föreställa sig, egentligen. Men det är möjligt att uppnå, verkligen.

Hur: Först och främst, titta på refinansiering. Har du ett 30-årigt lån eller ett lån med justerbar ränta? Byt till ett 15-årigt lån. Är räntorna bättre? Har ditt hus stigit i värde? Om så är fallet kan en omfinansiering vara den avgörande faktorn för detta lilla steg. Ett annat tips är att göra en extra husbetalning per kvartal. Du kommer att betala av ditt lån 11 år tidigare och spara omkring 65 000 dollar bara i ränta!

Babysteg 7: Bygg rikedom och ge

Nu är det dags att öka din rikedom bortom dina vildaste drömmar, även om de inte kommer att verka så vilda längre eftersom du kommer att nå dem. Och när du gör det kommer du inte bara att leva som ingen annan, du kommer att vara i stånd att ge som ingen annan. Dina pengar kommer inte att vara bundna i skulder, inteckningar eller oro. De kommer att vara fria att dela med sig till dina favoritorganisationer eller din kyrka. Du kan vara i en position av enkel generositet. Vilken vacker känsla detta kommer att vara.

Hur: Minns du din 401(k) och Roth IRA? Max. De. Ut. När din pensionsfond växer, använd din återstående förmögenhet till att ha lite kul och hjälpa andra. Och försök att inte förstöra vår app EveryDollar med alla nollor. Snälla och tack.

Varför ska jag följa de små stegen i den här ordningen?

För att fokusera på ett mål i taget

När du tittar på alla penningmål i din framtid är det överväldigande – så mycket att göra, så lite tid. Men det finns tid, och det finns en beprövad väg för att bryta upp dessa mål i hanterbara och uppnåeliga delar som kommer att ställa dig inför framgång. För kom ihåg: Hur bestiger man ett berg? Ett (baby)steg i taget.

För att undvika att skuldsätta sig igen

Märk dig att de tre första Baby Steps handlar om att undvika och betala av skulder. De driver dig till en skuldfri livsstil som en framgångsraket. Den första nödfonden på 1 000 dollar är startbränsle som håller dig igång och håller dig fortfarande trygg medan du eliminerar dina skulder. Och den fulla fonden som du sparade på Baby Step 3 innebär att du alltid har kontanter redo, så att du inte ens tänker på att springa tillbaka till ditt sätt att låna. 3 . . . 2 . . . 1 . . . . spräng av att vara inställd på skuldsättning.

För att hålla ordning på dina prioriteringar

Momentet verkar ofta vara det viktigaste. Detta tänkande kan få oss att betala alldeles för mycket för vårt barns födelsedagsfest med enhörning som tema – komplett med en tårta i fyra nivåer toppad med en dansande enhörning i fondant och ätbara glitterregnbågar. Att lära dina barn värdet av att spara och dumpa skulder är en bättre gåva än en gåva som du slår in med en gigantisk glittrig rosett, oavsett hur bra alla festbilderna kommer att se ut på Instagram.

Det är faktiskt en bättre gåva till dig själv än de där tjusiga guldrandiga hörlurarna som påminner dig om att göra saker som att ta ut soporna. Dessa Baby Steps hjälper dig att sätta upp och fokusera på en verklig standard för ett bättre liv, en standard som går bortom sociala medier och in i det som verkligen betyder något.

För att se och fira dina framsteg

När du når mållinjen för ett av dessa Baby Steps är det dags att fira. Allvarligt talat. Ge dig själv en (billig) fest! Bjud in vänner. Skapa en särskild festlig familjedans. Det kommer inte att ta världen med storm som ”Macarena”, men det kommer att ta ditt liv med storm.

När du går ett Baby Step i taget kan du observera dina förbättringar, applådera dina prestationer och veta vad som kommer härnäst. För efter ett Baby Step kommer nästa.

Steg. Steg. Steg. Spara. Slay. Succé.

Vad ska jag göra för att komma igång med Baby Steps?

Budget.

Är du inte glad att svaret är enkelt?

Start med en budget. Idag. Detta är vad vi kallar Baby Step 0, och det är det steg du aldrig slutar med. En budget visar dig vart dina pengar faktiskt går, så att du kan börja tala om för dem vart du vill att de ska gå. En budget skapar ett naturligt ansvarstagande gentemot dig själv. En budget skapar mål.

Kunskap. Habilitering. Ansvarstagande. Mål. Dessa är alla viktiga om du ska komma dit du vill i livet och med dina pengar. Och de kommer alla när du budgeterar.

Så börja med en budget.

Och vi har en gratis budget, som råkar vara den bästa. Whoop whoop. Det stämmer. Appen EveryDollar är precis det verktyg du behöver oavsett vilket steg du börjar på. Från början till slut kommer du att behöva en budget.

Så börja här. Ställ in din EveryDollar-budget idag.

P. S. Har du redan budgeterat med EveryDollar? Bra! Följer du dessa transaktioner med en hårdhet som inte överträffas av Beyoncé på turné? Gör det. Vem styr världen? Budgetörer.