När du samarbetar med en finansiell rådgivare anförtror du honom eller henne en stor del av din framtid. Saker som är så viktiga som din ekonomiska stabilitet i pensionen eller dina barns möjlighet att gå på college står på spel. Det är därför det är viktigt att noggrant granska alla finansiella experter innan du samarbetar med dem.
Detta är desto mer sant med tanke på att människor ofta använder titlar som ”finansiell planerare” fritt, trots att de inte har några certifieringar att backa upp det med. Ta inte bara deras ord för det; gör aldrig affärer med en finansiell planerare, finansiell rådgivare, investeringsrådgivare eller mäklare utan att först kontrollera deras klagomålsregister och verifiera deras referenser. Detta är relativt enkelt att göra och det är värt sinnesfriden.
Fråga vilket organ (eller vilka organ) som övervakar deras verksamhet
Alla välrenommerade finansiella planerare eller rådgivare är föremål för tillsyn från minst ett av två tillsynsorgan. Du måste veta vilken så att du kan bekräfta deras legitimitet.
När du frågar om vilket organ som tillhandahåller deras tillsyn bör svaret vara antingen FINRA eller SEC (eller en relaterad myndighet på delstatsnivå). FINRA står för Financial Industry Regulatory Authority. SEC står för Securities and Exchange Commission.
- Om svaret är FINRA kommer rådgivaren att inneha någon typ av värdepapperslicens eller kanske flera licenser. Du kan använda BrokerCheck-funktionen på FINRA:s webbplats för att se om det finns några klagomål registrerade.
- Om svaret är SEC kan du använda SEC:s sökfunktion för investeringsrådgivare på SEC:s webbplats för att kontrollera både rådgivaren och företaget som de arbetar för.
Om du hittar några klagomål eller annan information som inte stämmer överens med rådgivarens påståenden bör det vara en omedelbar röd flagga som får dig att fortsätta din sökning.
Vissa finansiella rådgivare eller finansiella rådgivningsföretag kan vara dubbelregistrerade hos båda tillsynsmyndigheterna.
Fråga vilka yrkesbeteckningar de innehar
FINRA har en användbar sida som är utformad för att hjälpa dig att förstå de olika yrkesbeteckningar som en rådgivare kan inneha. På sidan hittar du varje benämning tillsammans med en länk till den organisation som utfärdar benämningen. Du kan använda sidan för att klicka dig vidare till en organisation, kontrollera om rådgivaren verkligen har den legitimation de säger sig ha och lära dig mer om vad dessa legitimationer innebär.
Du bör leta efter finansiella planerare som innehar CFP®-beteckningen (certified financial planner). Du kan kontrollera detta direkt hos Certified Financial Planner Board of Standards, som är certifieringsorganet för alla CFP:er. Tyvärr har det funnits många dokumenterade fall där ohederliga personer använder sig av referenser som de inte har. Du vill inte göra affärer med någon som tycker att denna typ av bedrägeri är okej, särskilt inte när det gäller något så viktigt som din ekonomiska framtid.
Det finns också andra giltiga rådgivarlegitimationer som gäller för skatte-, investerings-, försäkrings- och pensionsplaneringsområdena, till exempel CPA, CFA, ChFC respektive RMA eller RICP.
Licenser och legitimationer är viktiga, men det är också avgörande att anlita en rådgivare som har erfarenhet av att arbeta med personer som du. Lär dig att ställa rätt frågor till din potentiella finansiella rådgivare, till exempel hur de kompenseras, deras prognoser för marknadsutvecklingen och hur de skulle beskriva sin ideala kund.
Andra online-resurser
Istället för att fråga en finansiell planerare var han/hon är registrerad kan du skriva in hans/hennes namn i en online-resurs som heter BrightScope, som kommer att visa dig var han/hon är medlem, vilka licenser han/hon innehar och om han/hon har några rapporterade avslöjanden i sitt register.
Du kan också använda många olika typer av online-sökmotorer som är specifika för finansiella planerare och som endast listar rådgivare som har klarat en grundläggande bakgrundskontroll. Detta innebär att deras referenser har kontrollerats och att de inte har ett stort antal klagomål registrerade.
De flesta sökmotorer på nätet gör det sedan möjligt för dig att begränsa din sökning efter geografiskt läge, expertområden eller ersättningsmetod. Snåla inte med dessa typer av bakgrundskontroller. Femton till 20 minuters tid på nätet är en värdefull investering när du anställer någon som ska arbeta med din ekonomi.