Genomsnittlig nettoförmögenhet per ålder: Hur står du dig?

En genomsnittlig amerikansk familjs nettovärde är 748 800 dollar. Hur förhåller sig den siffran till din egen? I det här inlägget delas den genomsnittliga nettoförmögenheten upp efter åldersgrupp. Om du vill upptäcka hur säker din ekonomiska framtid ser ut kommer du att älska det här inlägget. Låt oss börja.

Hämta din miniräknare och se hur du ligger till jämfört med dina jämnåriga. Vad är din nettoförmögenhet?

Vad är nettoförmögenhet?

Att känna till din nettoförmögenhet är en av de viktigaste aspekterna av personlig ekonomi. Det är en av de bästa indikatorerna vi har för att se om vi är på rätt väg att nå våra mål.

Oavsett om du vill bli skuldfri, köpa en bostad, betala för dina barns college eller gå i pension måste du vara på rätt väg.

Nettoförmögenhet är ett sätt att se vad som håller dig tillbaka. Det är en kraftfull indikator på din ekonomiska hälsa.

Beräkning av nettoförmögenhet

För att beräkna din nettoförmögenhet subtraherar du det totala värdet av dina skulder (även kallade skulder) från det totala värdet av dina tillgångar. Enkelt uttryckt: tillgångar minus skulder. Du kan ha ett positivt nettovärde eller ett negativt nettovärde.

Inte intresserad av matematik?

Vi känner någon som gör matematiken gratis åt dig. Personal Capital ger dig en helhetsbild av din nettoförmögenhet, jämför dig själv med andras genomsnittliga nettoförmögenhet i din ålder eller inkomstklass och följer utvecklingen mot dina mål.

Vårt val

Personal Capital

Budgetera som ett företag och fokusera på ditt kassaflöde. Förutom deras budgetprogram har de en fantastisk uppsättning verktyg som hjälper dig att optimera dina investeringar. Nämnde vi att det är gratis?

Vad innefattar nettoförmögenhet?

Vad är dina tillgångar? Uppskattar du hur mycket varje ägodel du äger skulle vara värd om du sålde den? Om du är skyldig pengar på ditt hus eller din bil, är det tillgångar eller skulder?

Aktiva

• Marknadsvärdet på dina investeringskonton, inklusive enskilda aktier, obligationer, värdepappersfonder och till och med avancerade plattformar som Betterment eller Fundrise
• Marknadsvärdet på ditt pensionssparande i alla pensionskonton. Inkludera de som tar ut straffavgifter vid förtida uttag som 401ks och IRAs
• Värdet på ditt hem, din hyresfastighet eller dina fordon
• Kontantvärdet på dina checkkonton och sparkonton.
• Varormål av betydande värde, inklusive konstverk, antikviteter eller smycken.

Skulder

• Handelslån på din huvudbostad och hyresfastigheter
• Bolagslån och billån
• Studentlån
• Personliga lån
• Kreditkortsskulder
• Ryggskatter
• Medicinska skulder
• Lån eller domar mot dig

Vad som mäts blir förvaltat.

När du nu vet vad ditt nettovärde är, vad bör det då vara? Siffrorna är olika för alla eftersom det finns många variabler inblandade, men det finns några allmänna måttstockar som du kan mäta dina siffror mot.

Här är medelvärdet och medianvärdet av nettoförmögenheten efter ålder. Kom ihåg att medelvärdet är snedvridet av landets superrika, så flippa inte ut.

Om du till exempel jämför medelvärdet av nettovärdet för personer i 50-årsåldern, så inkluderas Jeff Bezos (värderad till 121 miljarder dollar) tillsammans med den genomsnittlige amerikanen.

Medianvärdet av nettoförmögenheten för det genomsnittliga amerikanska hushållet är 121 700 dollar, medan medelvärdet är 748 800 dollar.

Men de övergripande siffrorna är bara en indikator.

Vad är ett bra nettoförmögenhet vid 30 års ålder?

Den genomsnittliga nettoförmögenheten för familjer i USA under 35 år var 76 300 dollar medan medianvärdet var 13 900 dollar.

Kanske hade du jobb som tonåring och genom college, men nu har du börjat din vuxenkarriär och kanske har studieskulder, så det kan vara svårt att börja bygga upp ett nettoförmögenhet.

Ditt mål vid den här tidpunkten i livet är att ha sparat halva lönen vid 30 års ålder.

Om du tjänar 40 000 dollar per år blir det 20 000 dollar. Det låter omöjligt, men du har några år på dig att nå dit och det är lättare än du tror.

Du kanske inte hade någon budget när du gick i skolan. Om inte är det dags att göra en sådan nu. En budget talar om för dig vad som kommer in och går ut varje månad.

Den visar dig var du slösar bort pengar som skulle vara bättre att använda för att betala av skulden eller investera för din framtid.

Investera dina pengar för att bygga rikedom

Nu när vi har upprättat din budget och din studielåneskuld har en låg ränta, behöver du något att göra med de extra pengarna. Det är dags att investera.

Varje dag som går innan du börjar investera är förlorade pengar. Det finns ingen magi inblandad i investeringar, men det finns en hemlig ingrediens, tid.

Typiskt rekommenderar vi personer under 30 år att investera i Golden Butterfly Portfolio.

Golden Butterfly Portfolio

Den här portföljen är en modifierad version av Permanent Portfolio med ytterligare en tillgångsklass. Detta görs för att införliva några av egenskaperna hos några andra anmärkningsvärda lata portföljer.

Även små summor pengar som investeras nu kommer att växa exponentiellt på grund av kraften i sammansatt ränta.

De bästa ställena att börja investera är mäklarfirmor som Vanguard, robotrådgivare som Betterment och din 401k om din arbetsgivare erbjuder en sådan.

Betterment kan vara det enklaste eftersom det finns en låg ribba för att komma igång, inget minimum, du behöver inte veta något om att investera och avgifterna är låga.

Om du inte bidrar till din 401k är det nästa steg. En av anledningarna till att folk inte investerar är att de inte betalar sig själva först.

De har goda avsikter; de pengar som blir över i slutet av varje månad kommer de att börja investera. Men alltför ofta finns det inga pengar kvar och investeringen skjuts upp.

När du deltar i din 401k dras pengarna från din lönecheck innan du ser dem, och du kan inte spendera det du inte kan se.

Även bättre, erbjuder din arbetsgivare matchning? Om de gör det är det gratis pengar. Även om du har kreditkortsskulder, bidra tillräckligt mycket till din 401k för att vara berättigad till matchningen.

Om du vill upptäcka mer om att investera har vi utformat en hel plan för att guida dig genom processen. Du kommer aldrig mer att ha så få utgifter och ansvarsområden som du har nu. Utnyttja det.

Att nå dina mål

Vi gillar Personal Capital eftersom det är lätt att använda och gratis.

För att komma igång behöver du bara koppla in dina bank- och kreditkortskonton, så sköter de resten. Det drar in dessa transaktioner i programmet så att du kan se allt på ett ställe.

Nästan kan du ställa in din budget. Du kan dyka djupt genom att ställa in många olika kategorier, men om du bara börjar är det okej att täcka in det grundläggande som boende, allmännyttiga tjänster och mat.

Om du märker att du fortsätter att överskrida budgeten i specifika kategorier kan du dela upp dem ytterligare, till exempel matvaror, middagar ute, luncher ute, snacks i snabbköp, tills du ser var problemet ligger.

Ingen aning om hur din budget ska delas upp?

Använd budgetregeln 50/30/20

Det finns massor av olika formler, men vi gillar 50/30/20 eftersom den är enkel. 50 % av din inkomst går till fasta utgifter som hyra och el, 30 % går till rörliga kostnader som mat och underhållning och 20 % går till dina finansiella mål, sparande eller avbetalning av skulder.

Liv som en collegestudent så länge du kan, oavsett om det innebär att du stannar hemma hos mamma och pappa några extra år, bor med rumskompisar eller behåller din billiga collegelägenhet.

När dina bostads- och elkostnader är låga kan du ta itu med de studieskulder du har. Du kan också behöva överväga att ta på dig en sidoverksamhet för att tjäna lite extra pengar.

Om du har studieskulder, vad är räntan? Om den är högre än 3-4 % kan du överväga att refinansiera.

Även en räntesänkning på 1 % kan spara hundratals eller tusentals dollar under lånets löptid.

Du kan shoppa räntor med Earnest eller förhandla om skuldbeloppet med National Debt Relief. De förhandlar med dina fordringsägare för att minska vad du är skyldig och hjälpa dig att bli skuldfri snabbare.

Om du har turen att inte ha studieskulder kan du använda den här tiden till att bygga upp sex månaders utgifter för en fullt finansierad nödfond. När nödfonden är på plats kan du börja investera.

Vad är en bra nettoförmögenhet vid 40?

Den genomsnittliga nettoförmögenheten för familjer i åldrarna 35-44 år var 436 200 dollar och medianvärdet rapporterades till 91 300 dollar.

Ditt mål i 30-årsåldern är att ha dubbelt så mycket som din årslön sparad vid 40 års ålder. Om du nu tjänar 75 000 dollar bör du ha ett nettoförmögenhet på 150 000 dollar när du är 40 år gammal.

Du kanske kommer att finna dig själv i att finansiera livet med kreditkort på grund av ökade krav på dina pengar. Makar, hem och barn kräver mer uppmärksamhet.

Om du har kreditkortsskulder kommer det att bli en kamp att hålla sig till målet. Den genomsnittliga effektiva räntan på ett kreditkort ligger i mitten av tioårsperioden, men den kan vara mycket högre.

Om du bara betalar minimibeloppet varje månad kommer du aldrig att betala av den här skulden, och den kommer att fortsätta att dra ner ditt nettoförmögenhet.

Du måste angripa den här skulden omedelbart. Släng inte bara pengar på dessa saldon utan en plan.

För att betala av kreditkortsskulderna på ett effektivt sätt kan du använda snöbolls- eller stapelmetoden. Båda har för- och nackdelar, så läs specifika uppgifter och bestäm dig för vad som är bäst för dig.

Du och din make/maka måste också titta på inkomster och utgifter.

Om barnen går i privatskola, ni åker på dyra semestrar, ni har köpt mycket mer hus än vad ni har råd med, och ni kör nya bilar utan att ha några besparingar, måste något förändras.

Din investering måste bli lite mer sofistikerad än vad den var i 20-årsåldern.

Investera i din pension

Du bör också maxa din 401k och öppna en IRA (eller Roth Ira) också. Om du har barn kan du överväga en 529 college sparplan, men inte på bekostnad av din pension.

De har mycket längre tid på sig att betala av studielån än vad du har på dig att spara till pensionen.

Om du har anhöriga behöver du köpa en livförsäkring. Health IQ belönar friska människor med lägre premier.

Du måste också göra ett testamente och inkludera vem som skulle få vårdnaden om dina minderåriga barn om du och din make/maka skulle avlida.

Vad bör din nettoförmögenhet vara vid 50?

Den genomsnittliga nettoförmögenheten för amerikaner i åldrarna 45-54 år är 833 200 dollar, och medianvärdet är 168 600 dollar. Vid 50 års ålder bör din nettoförmögenhet vara ungefär fyra gånger din lön.

Om du tjänar 100 000 dollar per år är ditt mål 400 000 dollar. Den goda nyheten är att detta sannolikt kommer att vara den tid i din karriär då du tjänar mest pengar du någonsin kommer att tjäna.

Du bör utvärdera din nuvarande position vartannat år eller vartannat år. Får du vad du är värd? Vad får andra personer i liknande arbeten?

När fick du din senaste löneförhöjning? Hur mycket var den? Det har visat sig att de som är lojala på ett företag i mer än två år tjänar 50 % mindre under sin karriär än de som byter jobb.

Löjalitet belönas inte. Ditt enda åtagande är gentemot dig själv.

Även om du är nöjd där du är bör du alltid vara på jakt efter en bättre möjlighet. Delta i nätverksevenemang och håll dig uppdaterad om den nya utvecklingen inom din bransch.

Växla din passiva inkomst

Det är också en bra tid att börja leta efter sätt att skapa en passiv inkomstström. Du har nu fler arbetsår bakom dig än du har framför dig, och du måste hitta sätt att få in pengar efter att du slutat arbeta.

Hyresfastigheter är vår favoritform av passiva inkomster, och om du gör det rätt kan det vara helt handgripligt att äga en hyresfastighet.

I själva verket började Andrew investera i fastigheter med hjälp av nyckelfärdiga hyresfastigheter, dokumenterade hela processen och skapade en kurs om hur han gjorde det.

Hans erfarenhet gav honom och hans familj en generös passiv inkomstström.

Hyresfastigheter för passiva investerare

Vår beprövade, datadrivna metod för att bygga upp en portfölj av inkomstbringande hyresfastigheter som presterar på lång sikt.

Du kan se kursen här.

Om du vill investera i fastigheter utan att behöva äga en fastighet, investera med Fundrise. Fundrise är en e-REIT och liknar investering i en ETF som Betterment.

Om du fortfarande har skulder på ditt bolån är det dags att fokusera på att få det avbetalt.

Vad bör ditt nettoförmögenhet vara vid 60?

Den genomsnittliga nettoförmögenheten för amerikaner i åldrarna 55-64 år är 1 175 900 dollar och medianvärdet ligger på 212 500 dollar.När du fyller 60 år bör din nettoförmögenhet vara sex gånger din årslön.

Hur kommer din pensionering att se ut

För närvarande är det maximala beloppet som du kan bidra med till en 401k 19 500 dollar per år, och för en IRA är det 6 000 dollar. När du når 50 års ålder ökar dock dessa siffror.

Maximum för en 401k är 26 000 dollar per år och 7 000 dollar för en IRA. Nu är det dags att utnyttja de ökade gränserna.

Du bör börja fundera på hur du vill att din pension ska se ut. Kommer du att minska din bostad eftersom du nu är en tom hönsbo?

Du kommer inte att vara bunden till en plats för din karriär, vill du flytta till en ny plats, kanske ett område med lägre levnadsomkostnader än där du är nu?

Vill du fortsätta att arbeta i någon form, kanske på deltid eller som konsult? Finns det någon karriär som du skulle vilja göra under andra halvan av ditt liv, nu när pengar är en mindre viktig faktor? Kanske vill du gå tillbaka till skolan.

Du behöver inte fatta några beslut, men du bör börja planera hur du vill att ditt liv efter arbetslivet ska se ut.

Din tillgångsallokering måste förändras för att återspegla din kortare investeringshorisont. Flytta din fördelning från aktier till mindre riskfyllda obligationer.

Skapa rätt försäkringsskydd

Sjukvårdsskulder är den viktigaste orsaken till konkurs i USA, och 40 % av dem som lämnade in en ansökan av denna anledning hade en sjukförsäkring. Har du tillräckligt skydd?

Om du inte redan har en invaliditetsförsäkring är det dags att undersöka det nu. Om du inte har kunnat arbeta kan invaliditetsförsäkringen ersätta den förlorade inkomsten. Hur är din hälsa?

Har några nära släktingar kroniska eller genetiska sjukdomar?

Medicare täcker inte kostnaderna för saker som hemsjukvårdshjälpmedel, så om du tror att du kommer att vilja bo kvar i ditt hem så länge som möjligt när du inte längre kan göra vardagliga saker som att laga mat eller bada själv, ska du köpa en långtidsförsäkring för långvarigt vårdbehov.

Nettoförmögenhet vid pensionering

Den genomsnittliga nettoförmögenheten mellan åldersintervallet 65 och 74 år är 1 217 700 dollar. Medianvärdet av nettoförmögenheten är dock 266 400 dollar. När du är redo att gå i pension bör du ha ungefär tio gånger din sista lön sparad.

Nu måste du fatta några slutgiltiga beslut om de saker vi funderade på ovan; kommer du att flytta till ett mindre, billigare hem, kanske en bostadsrätt eller en lägenhet, så att du inte ansvarar för underhållet?

Använd 4 %-regeln

Du kan använda 4 %-regeln för att få fram ditt slutgiltiga pensionstal. Du kan säkert ta ut 4 % av dina besparingar varje år i minst 30 år utan att få slut på pengar.

Om du planerar att leva på 60 000 dollar om året måste du ha 1,5 miljoner dollar sparade när du går i pension. Är det tio gånger din slutlön?

Vill du flytta till en ny del av landet eller flytta utomlands? Om du har bott i ett stadsområde under din karriär finns det platser där din dollar räcker längre.

Har du tänkt fortsätta att arbeta i någon form? Vid vilken ålder vill du börja ta ut socialbidrag?

Du bör uppdatera ditt testamente. Dina barn är vuxna, och du vet hur de har utvecklats.

Kanske finns det ett svart får som du inte kan lämna en klumpsumma pengar till, och du måste placera dem i en trust. Om du har barnbarn kanske du vill inrätta en trust för dem också.

Om du inte redan har gjort det måste du vidta åtgärder för din sjukvård.

Vem kommer att ha fullmakt i händelse av att du är oförmögen att fatta ett personligt eller ekonomiskt beslut? Vilka åtgärder ska vidtas för att rädda ditt liv?

Vill du ha livsuppehållande åtgärder? Att planera och betala din begravning i förväg kan avlasta din familj i en redan svår tid.

Ingen av dessa saker är trevliga att tänka på, men när du väl har planerat dem behöver du inte tänka på dem igen. Och du kan njuta av den pension som du har arbetat så hårt för.

Milstolpar

Känn dig inte illa till mods om din nettoförmögenhet inte är där den borde vara. De ekonomiska situationerna skiljer sig åt. Vi har gett dig många idéer som kan hjälpa dig att nå dit. Och siffrorna är individuella för oss alla.

Vissa av oss planerar att bo i områden där levnadskostnaderna är låga medan andra kommer att förbli barnfria (vilket frigör ungefär en kvarts miljon dollar).

Vissa av oss kommer att ärva pengar från våra föräldrar medan andra kommer att gifta sig rika!

Även om dessa siffror är vägledande, bör du följa upp din nettoförmögenhet och se hur du ligger till. Om du ligger efter, bestäm hur mycket du behöver för att komma ikapp.

Det är aldrig för sent att få ordning på din ekonomi. Börja idag, inte imorgon.

Candice Elliott är en betydande bidragsgivare till Listen Money Matters. Hon har skrivit om privatekonomi sedan 2013 och har skrivit mycket om studieskulder, investeringar och krediter. Hon har framgångsrikt navigerat på dessa områden i sitt eget liv och vet hur hon ska hjälpa andra att göra detsamma. Candice har svarat på tusentals frågor från LMM-gemenskapen och tillbringat oräkneliga timmar med att göra research för hundratals artiklar om personlig ekonomi. Hon är gladeligen hemma i New Orleans, Louisiana – den roligaste staden i världen.