I betalningsvärlden finns det ett nyckelord som inget företag vill tänka på, men som alltid måste beaktas: risk. Faktum är att detta heta ämne har banat väg för en helt ny bransch: kreditkortsbehandling med hög risk.
För alla företag med hög risk kan det vara komplicerat att säkra ett handelskonto via en traditionell processor. Risk är aldrig ett ord som bankerna tar till sig, vilket innebär att det alltid kommer att finnas extra hinder att ta sig igenom för att bli godkänd för ett högriskhandelskonto. Lyckligtvis finns det metoder för att undvika dessa fallgropar samtidigt som du fortfarande kan utveckla ditt företag.
Det rätta betalningspartnerskapet hjälper dig att hantera denna process på dina villkor. Till skillnad från traditionella återförsäljare som lätt kan få ett handelskonto kan de som ägnar sig åt försäljning av produkter som anses vara ”riskfyllda” ha svårare att hitta sin plats i den vanliga finansvärlden. Ju högre risk, desto fler hinder att övervinna. Lyckligtvis finns det en strömlinjeformad väg för företagare att ta för att bli godkänd för ett högriskhandelskonto, upprätthålla sitt konto och börja växa sitt företag.
För att fullt ut förstå hur man navigerar i det utmanande ekosystemet för kreditkortsbearbetning med hög risk måste handlare först förstå vad som definierar denna bransch, hur de kan avgöra varför de är högrisk och vad de kan göra för att hantera denna process utan att överkomplicera sina behov av betalningsbearbetning. Vi har delat upp detta ämne i hopp om att utbilda högriskhandlare om hur de ska navigera i dessa alltmer utmanande vatten.
Nuanserna i kreditkortsbearbetning med hög risk
Traditionellt sett skulle det vara en dödskyss för en handlare att bli stämplad som ”högrisk”. Beteckningen att behöva kreditkortstjänster med hög risk behöver dock inte ha samma negativa innebörd. Liksom de flesta saker i betalningsvärlden är den här titeln inte så svart och vit, och det kan faktiskt finnas fördelar med att hamna i kategorin för kreditkortsbearbetning med hög risk.
För att en handlare ska kunna ta emot kreditkortsbetalningar måste han eller hon säkra ett handelskonto hos en förvärvande bank. Kostnaden för att ha denna tjänst varierar beroende på vilken bank du väljer, vilken typ av verksamhet du har och hur många transaktioner du genomför dagligen. Allt handlar om hur stor risk som är förknippad med de typer av produkter du säljer.
I allmänhet hänvisar termen ”hög risk” till tjänster som är förknippade med de typer av tjänster som kan ha mer bedrägerier förknippade med dem. Detta inkluderar saker som speltjänster, telemarketing, läkemedel, resor, juridiska tjänster, dejtingtjänster, dataprogram, kreditreparationstjänster, elektronik, finansiella investeringstjänster och varor som tenderar att ha en hög risk för att vara förfalskade. Denna risk kan tyckas lång och bred, men det finns en gemensam nämnare för alla dessa risker: Den gemensamma kopplingen till olagligt beteende och benägenhet till bedrägeri.
Av den anledningen är de avgifter som är förknippade med kreditkortsbehandling med hög risk vanligtvis högre. Dessa handlare måste också använda en betalningsförmedlare som är utrustad för att hantera dessa typer av transaktioner. Många traditionella processorer tar inte emot dessa typer av varor och tjänster på grund av de risker som är förknippade med dem, vilket är anledningen till att det finns en värld av kreditkortsbehandling med hög risk. Alla företag måste behandla kreditkort, oavsett den upplevda risken, vilket är anledningen till att detta är en egen marknad.
En högriskstatus tilldelas vanligtvis företag som kan sälja högprisartiklar i dessa kategorier eller har en hög volym månadsförsäljning. Produktens och tjänsternas karaktär är också förknippad med fler återkrav eftersom det finns en större chans att transaktionstvister uppstår. Detta kan öppna upp risker för banker och kreditkortsbehandlare, liksom för handlarna själva, vilket är anledningen till att det finns en kategori av kreditkortsbearbetningsföretag med hög risk som vänder sig till denna marknad.
Snabb paus: Arbeta med en högriskprocessor som ”förstår” dig och ditt företag
Vad är en högriskhandlare för kreditkortsbearbetning?
Även om de produkter och tjänster som säljs av handlare i kategorin ”högrisk” ofta är legitima affärer, så gillar banker och kreditkort helt enkelt inte det tillhörande ryktet. Eftersom de ofta står på kroken när en transaktion ifrågasätts, är många banker inte villiga att ta sig an handlare som är förknippade med kreditkortsbehandling med hög risk. Eftersom produkter och tjänster i den här kategorin vanligtvis är starkt reglerade, ger de upphov till fler reglerande röda flaggor.
Det enda sättet att övervinna detta hinder är att hitta en betalningsförmedlingspartner som har erfarenhet av denna marknad och som har etablerade relationer med finansinstitut som är villiga att lita på att den förmedlande betalningsförmedlaren tar på sig en stor del av den risk som är förknippad med dessa transaktioner. Tänk på en leverantör av kreditkortsbehandling med hög risk som en mellanhand mellan handlaren och banken för att skapa ett mer förtroendefullt förhållande.
Det finns ett antal anledningar till att en handlare hamnar på listan över högriskföretag. En av de vanligaste orsakerna är att handlaren erbjuder produkter eller tjänster som historiskt sett är benägna till ett stort antal återkrav. Handlare som accepterar återkommande betalningar hamnar ofta i denna kategori eftersom dessa typer av transaktioner är mer benägna att bestridas av konsumenter – både av legitima och illegitima skäl. Det kan också helt enkelt bero på att de är en ny handlare som inte har en dokumenterad historia av solid kreditkortsbehandling. Dålig kredithistorik och att vara placerad på MATCH-listan är andra sätt att hamna i högriskkategorin.
Var och hur du genomför betalningar och behandlar betalningar är också en faktor. Handlare som accepterar flera olika valutor och säljer produkter utanför USA kan höja en röd flagga för banker och processorer som vill undvika att ta emot högriskhandlare. Det är mer sannolikt att det förekommer bedrägerier när man hanterar flera valutor, särskilt när man gör affärer över gränserna – särskilt utanför regioner som USA, Kanada, Väst-/Nordeuropa, Japan eller Australien.
Vad handlare kan göra för att hantera kreditkortsbearbetning med hög risk
För handlare som kan falla in i kategorin kreditkortsbearbetning med hög risk måste de först och främst förstå vad som händer när en underwriter granskar en ansökan om ett handlarkonto. Liksom alla finansiella partnerskap är underwritern inriktad på att undvika en stor mängd obetalda chargebacks och begränsa exponeringen för lagstadgade böter från staten eller kortmärkena.
Det finns metoder som kan hjälpa handlare att undvika fallgropar. Till att börja med är det alltid bra att ha lite pengar på bankkontot för att visa stabilitet när man har att göra med kreditkortsbehandling med hög risk. Du vill bevisa att du är ett legitimt företag och vara transparent om vilka varor eller produkter du säljer. Utöver dessa viktiga finansiella kontroller vill du se till att din webbplats följer grundläggande säkerhetsprotokoll, t.ex. att den har en säker licens (SSL), och att du marknadsför din affärsmodell på rätt sätt. Detta innebär att du är öppen för kunderna när det gäller villkor för köp av produkter/tjänster och hur din leverans- och returprocess fungerar.
Den sista informationen som handlare måste ta hänsyn till är den tillåtna behandlingsvolymen. Vid kreditkortsbehandling med hög risk blir denna process lite mer komplicerad. Ditt företag kan till exempel ha möjlighet att ta in en stor mängd intäkter varje månad, men det betyder inte att försäkringsgivaren är villig att godkänna den summan eller ta på sig risken. Tricket här är att förse försäkringsgivaren med så mycket information som möjligt för att försäkra sig om att försäkringsgivaren är säker på att ta emot ditt företag.
Det enda sättet att övertyga många försäkringsgivare är tyvärr att bevisa din stabilitet över tid. Traditionellt sett kommer en period på tre till sex månader av framgångsrik betalningshantering utan stora mängder återkrav att hjälpa underwritern att öka din godkända behandlingsvolym. Att ha konsekventa transaktionsstorlekar kan också hjälpa ditt företag att etablera en viss regelbundenhet, vilket kan få en underwriter att ompröva din månatliga behandlingsvolymgräns.
Den bästa metoden för att hantera dina högriskhandelskonton är att diversifiera din affärsmodell. Om du till exempel är ett företag som erbjuder prenumerationsbaserade produkter eller tjänster eller återkommande betalningsalternativ, gör detta förmodligen att du hamnar i kategorin för kreditkortsbehandling med hög risk. Undvik extra granskning genom att lägga till andra betalningsmetoder, till exempel ACH. För företag som behöver sänka transaktionsavgifterna, få betalningar snabbare och göra processen enklare för dig och dina kunder kan ACH ge ett mer rationellt sätt att få regelbundna återkommande betalningar godkända.
Hur handlare kan undvika chargebacks från kreditkortsbehandling med hög risk
Ett av de största problemen för handlare med hög risk är att de är benägna att få fler chargebacks. Lyckligtvis finns det sätt att hålla dina chargebacks under kontroll så att du inte försämrar din relation med din högriskprocessor eller den förvärvande banken. Tricket här är att förlita sig på en tredjepartsplattform för förebyggande av återkrav som kan övervaka ditt handelskonto i realtid för att proaktivt hjälpa dig att hantera processen.
Reviseringar är en huvudvärk för alla handlare, men de behöver inte vara så komplicerade. Med rätt partner kan ditt företag få tillgång till en lösning som automatiserar processen för övervakning av chargebacks så att du kan oroa dig mindre för dina transaktioner och fokusera mer på att utveckla ditt företag. Rätt partner kan hjälpa dig att komma före eventuella fallgropar för chargebacks och vara där för att återvinna förlorade intäkter när en chargeback ändå blir inlämnad.
Med all tillgänglig teknik som finns på marknaden för handlare i dag bör ditt företag inte lämnas i sticket. Rätt partner för förebyggande av återkrav kommer att ge dig möjlighet till transaktionsövervakning i realtid av ditt handelskonto, tillhandahålla företagsvänliga analyser och kunna spara tid och pengar så att du kan göra det du är bäst på: Utveckla en verksamhet och se till att dina kunder är nöjda.
Som det mesta inom betalningsbranschen kommer det alltid att finnas en partner som är utrustad och redo att leverera ditt företag den lösning som behövs för att övervinna alla fallgropar – även för dem som behöver kreditkortsbehandling med hög risk. När det partnerskapet väl har bildats kan du bättre hantera chargebacks, bekämpa bedrägerier och skydda ditt företag fullt ut.
Get A High Risk Merchant Account
För fler betalningsnyheter och branschinsikter under veckan kan du följa oss på Facebook, Twitter eller LinkedIn.
Anna Kragie är en innehållsbidragare för Payline Data. Hon har tidigare skrivit för PYMNTS.com, som Sr. Content Producer, där hon fokuserade på finansiella tjänster och betalningsinnovation, bedrägeri och säkerhet, framväxande betalningar och FinTech-nyheter, forskning och innehåll för tankeledare inom betalningsbranschen.