Ett alternativ till en kommersiell bank är en kreditförening och det finns både för- och nackdelar med att använda något av dessa alternativ. En kreditförening skiljer sig från en affärsbank eftersom den är en icke-vinstdrivande finansiell organisation som betalar utdelning till sina medlemmar. Banker är å andra sidan institutioner som går med vinst och de betalar endast utdelning till aktieägarna. Om du funderar på att gå med i en kreditförening är det viktigt att överväga din egen ekonomiska situation och kreditföreningarnas för- och nackdelar innan du fattar ditt beslut.
Här är 5 för- och nackdelar med kreditföreningar:
Du är medlem
Du är inte bara en kund hos en kreditförening, du är medlem. Detta gör dig till delägare i kreditföreningen och du får utdelning och rösträtt.
De har lägre avgifter
Ett annat sätt för kreditföreningar att överföra besparingar till sina medlemmar är genom att ge dem lägre avgifter än kommersiella banker. Detta innebär att det i de flesta fall kostar mindre att ha ett konto hos en kreditförening än hos en traditionell back.
De erbjuder bättre räntor
Om du tar ett lån hos en kreditförening får du lägre räntor än hos en traditionell bank. Du kan också tjäna mer på dina insättningar eftersom de för överskottsmedel vidare till medlemmarna genom att ge dem högre ränta på sina konton.
Det handlar om gemenskapen
Medlemmar av en gemensam arbetsplats eller ett gemensamt samhälle driver kreditföreningar, och det är medlemmarna som driver denna kreditgemenskap. Kreditföreningar är utformade för att gynna alla medlemmar i samhället.
Kundservicen är bättre
Typiskt sett kan du förvänta dig bättre kundservice från en kreditförening än från en kommersiell bank. En anledning till detta är att de är mindre organisationer än de flesta kommersiella banker. Det innebär att personalen lär känna kunderna bättre och är mer benägna att fokusera på deras behov. En annan anledning är att kreditföreningar har ett större fokus på att gynna alla i samhället och inser att kundservice är en viktig del av detta.
Och nu kommer fem nackdelar med kreditföreningar:
Du måste betala medlemsavgift
Den första nackdelen med att bli medlem i en kreditförening är att du måste betala en medlemsavgift för att gå med. Medlemsavgiften är dock vanligtvis mycket låg och de flesta kostar mellan 5 och 25 dollar. De flesta kreditföreningar har också krav på minsta insättning för att öppna ett konto hos dem och dessa varierar från en kreditförening till en annan.
De är inte alla försäkrade
Det är viktigt att notera att inte alla kreditföreningar är försäkrade. Det finns några som är försäkrade av NCUA, men andra är det inte. Detta är något du kanske vill kontrollera innan du tar en risk med dina pengar. Federala kreditföreningar är försäkrade av den amerikanska regeringen och banker är försäkrade av FDIC.
Det finns begränsade filialer och bankomater
Många kreditföreningar är platsbaserade. Därför är de bara verksamma inom ett litet område. Det innebär att de har begränsade filialer dit du kan gå för att diskutera dina behov och göra finansiella transaktioner ansikte mot ansikte. På samma sätt har de bara begränsade uttagsautomater och du kanske inte har tillgång till dina pengar från uttagsautomater som tillhör andra banker eller organisationer.
De erbjuder färre tjänster
Stora affärsbanker har pengar och personal för att kunna erbjuda ett brett utbud av tjänster till sina kunder. Kreditföreningarna har kommit långt när det gäller att förbättra de tjänster de erbjuder, men de är fortfarande inte lika bra som affärsbankerna. En kreditförening kanske till exempel inte har kapacitet att erbjuda dig ett stort kommersiellt lån. Om detta är en tjänst du behöver är det troligt att du måste vända dig till en affärsbank som erbjuder denna tjänst.
Svår teknik
Då banker är organisationer som går med vinst har de pengar att investera i teknik. Kreditföreningar är icke-vinstdrivande organisationer och har inga vinster att satsa på teknisk utveckling. Detta innebär att om du är med i en kreditförening är det osannolikt att du kommer att ha funktioner som mobilappar. Å andra sidan har de flesta kommersiella banker webbplatser, appar för internetbanker och appar som gör att du kan använda en smartphone för att betala för varor när du är ute och reser.